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存「子女教育金」一定要知道的 7 件事!

2月 2016年25
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(圖/shutterstock)

 

 

「子女教育金」是父母最煩惱的事

下面列出 7 大點

存教育金的正確觀念

獻給辛苦的父母們

 

繼續看下去 ...

 

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1. 存多少才夠?

要看孩子資質高低

日本趨勢專家大前研一:

「投資小孩的資金

往往是跟小孩的資質成反比」

考上第一志願的學生

沒有補習的比例

可能高過 有補習

因此子女教育金要準備多少?

得要看小孩資質

 

>>  從私立幼稚園到私立大學

再加上各個階段所需的

才藝費、補習費

粗步估計 ...

至少要 450 萬元

 

>>  如果從小就上公立幼稚園

一路念到公立大學

教育費用就會減半

但至少也要 200 萬元

 

>>  如果父母想栽培孩子

到國外念研究所

至少要再增加 250 萬元的教育準備金

 

 

 

 

2 . 存教育金前

父母自己先做好「風險規畫」

幫孩子存教育金前

一定要先檢視夫妻雙方的

基本壽險、醫療險 夠不夠

父母是未成年子女的保護傘

這把大傘要穩固

小孩的基本生活

及就學機會 才不會受影響

因此 幫孩子存教育金前

一定要先檢視夫妻雙方的

基本壽險、醫療險 夠不夠

 

>>  以壽險來說

一家之主的壽險額度

最好是家庭年收入的 10 倍

 

>>  另外,也要把最基本的

醫療險 一次買齊

包括住院日額型醫療險

實支實付醫療險、癌症險等

 

>>  夫妻及孩子所有基本保險費

(不含儲蓄險)的家庭總保費

最好控制在家庭年所得的 2 成以內

 

 

 

 

3. 根據家庭結餘

提供適度的教育資源

父母別把積蓄全給孩子念書

自己晚年卻過得 苦哈哈

知名理財作家趙靖宇提醒

在存子女教育金的過程中

父母最容易忽略的是

自己的退休金!

只把錢留給小孩念書

自己退休後 卻苦哈哈的過日子

現代人不能再奢望「養兒防老」

雖然讓孩子接受良好的教育

是父母應盡的義務

但也別忘了自己的下半輩子

還是得靠自己,而不是靠子女

因此父母親要著手整理

家庭資產負債表、每月收支表

看看每一年扣除房貸

生活費、保險費

以及夫妻兩人的退休金準備後

再根據家庭結餘

提供符合預算的教育資源

 

 

 

4 . 設立教育金專戶

有進無出、不輕易動用

設獨立的「子女教育金」

知名藝人甄妮說過:

「就算我知道有一間房子

明天就會漲 1 成

也絕對不動用女兒的教育金去投資」

許多父母常會因為家庭

臨時出現的重大支出

甚至是以為穩賺不賠的投資

而去動用子女教育金

這是錯誤的觀念!

為了避免孩子的教育金遭到挪用

父母最好另外開設戶頭

讓這個專戶專款專用

像趙靖宇就用孩子的名字

開 2 個戶頭

一個是銀行存款戶

另一個則是證券戶

專門幫孩子存高配息績優股

 

 

 

5 . 找到適合的工具

才能事半功倍

存子女教育金

是 10 年以上的長期計畫

選對投資工具相當重要

 

>>  如果是懂得投資理財的父母

可以透過股票或基金存教育金

尤其很多家庭每月能存的

教育費不到 5000 元

在結餘有限下

如果父母懂得挑選基金

就很適合用定期定額

買基金的方式 幫孩子存錢

 

>>  如果是完全不懂投資的父母

建議可以用銀行「零存整付」的方式

或是買一張短年期的 6 年儲蓄險

好處是

等定存到期、保費繳費期滿後

父母可以很確定的知道

自己能拿回多少錢

不會發生賠本的情況

 

 

 

 

6 . 投資時間長

要適時 停利贖回

富蘭克林投顧資深經理盧明芬建議

存教育金的投資報酬率

可以設定在 10~15%

父母只要看到績效達到停利目標

就要全部贖回再重新扣款

並且每季檢視基金標的

是否仍符合自己的投資目標

 

>>  如果存教育金的時間

長達 7 年以上

就可以選擇波動較大的

新興市場股票型基金為標的

 

>>  如果孩子只剩

不到 6 年就要上大學

這時投資工具就可以

轉換成 較穩健的基金

例如全球型股票基金

報酬率目標也要降為 5~10%

 

 

 

 

7 . 分「 3 」階段做配置

目標達成機率高

存子女教育金目標分成

短、中、長期 3 個階段

 

>>  以短期資金規畫來說

1 年以內會動用到的教育經費

最好是用「零存整付」的方式進行

因為就算中途解約

只是 利息打折

不會傷到本金

也就是不會有違約賠錢的風險

 

>>  中期的資金規畫是 1~3 年內

所需要用到的教育費

這個階段就可以把資金放在

平衡式基金或是固定收益產品

 

>>  長期的規畫是 3 年以後

才會動用到的教育費

可以選擇波動大的股票型基金

來賺取長期的回報

如果擔心賠錢的話

也可以選擇 6 年期儲蓄險

穩穩的累積

 

 

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文 於此

非經授權請勿轉載!

 

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