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年終獎金,買股票好 還是基金好?其實你有「兩全其美」的選擇,它是 ...

2月 2016年15
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(圖/shutterstock)

圖片來源:蘋果日報

 

根據不可靠消息指出

今年有 77.9% 的公司發放「年終獎金」

等了一整年,終於等到「它」

這筆錢,可不能隨便就花掉

剛好最近市場動盪,台股回測 8000 點

是時候,拿出一點錢來做投資

讓「錢」幫你「滾錢」了!

 

不過,到底應該投資些什麼比較好呢?

有人說 ...,買股票比較好

有人說 ...,買基金比較穩定

中間的差別,到底是什麼?

繼續看看 ...

 

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1. 投資股票,就是拿錢去換那家公司的「部分」所有權

投資股票

意思就是:擁有那家公司部分的所有權

當公司賺錢的時候

我們有權利依照持股比例分配盈餘

 

舉例來說

如果「好好賺」公司

發行了 100 張股票,你花 20 萬買走其中 2 張

持股比重就是 2%

如果這家公司,今年賺了 100 萬

您就有權力可以到 2 萬

年報酬率是 10%

 

相反的,如果公司經營不善,一直賠錢

你最多會把入股的金額 20 萬「賠到 0 為止」

這也就是「股份 有限 公司」的意思

代表你的責任是有限的

 

自己投資股票的優點是可以完整享受你應得的報酬

你買一檔股票,一年漲 10%

你就是賺 10%  ( 再加上股息,如果有派發的話 )

自己可以掌控自己的投資成果

不用被金融機構賺一手

但缺點是:比較花時間,而且風險可能較高

 

2. 一般型基金的運作基礎

基金,可以說是一種新型態的金融商品

1952 年,著名的經濟學家 ─ 哈利 • 馬可維茲 (Harry Max Markowitz)

憑著「分散投資可以降低風險」這個理論

得到學術界最高榮耀的諾貝爾經濟學獎

而這個理論,就是現在基金公司的運作基礎

 

所謂基金  ( Fund )

「就是基金公司買了一些設備,請了一些專家

  跟大眾募了一筆錢放在第三方機構

  幫你們操盤,然後他賺 管理費 的金融產品」

 

基金型態五花八門

理論上所有的金融商品都可以成立一種以上的基金

投資股票的基金,叫 股票型基金

投資債券的基金,叫 債券型資金

股票跟債券都投資的,叫 平衡型基金

投資貨幣市場 (到期日小於一年的債券) 的叫做 貨幣基金

還有投資海外股票債券的 海外投資基金 ...

 

由於一般人資金有限,時間也有限

自己的資金,很難達到能分散風險的投資規模

也沒有那麼多精力,緊盯著自己的投資部位

所以這幾十年,基金公司大行其道

不僅管理的資產越來越大

基金業也變成金融業最好做的生意

也是許多人的理財首選

 

投資基金的好處是:簡單

買了之後,都不管它,它也不會不見

而且擺久了,大多會增值

缺點是,股票型基金一年平均要收取 1.5% 的管理費

100 萬投資一年,不管賺賠,等於要蒸發掉 1 萬 5

有賺錢,一切都好

如果沒賺錢,你的淨值還不斷蒸發

會叫人欲哭無淚!

 

 

資料來源 )

 

3. 有一種金融工具,它既是股票,也是基金

一般型基金,是屬於主動式選股操作

由基金經理選擇大約 30 檔股票來抱著

如果他買對股票了

基金會漲很多  ( 就跟你自己買對股票,會賺很多一樣 )

如果他買錯股票了

淨值不僅會受損,1.5% 的管理費還要照扣

 

賠了錢,還要被收那麼多管理費

客戶當然會很不爽!

而且想把基金賣掉,手續也比較麻煩

無法像買賣股票一樣,單子咻一下就出去了

贖回款也還要等 5 天

 

於是呢,這幾 10 年

另一種「既是股票,也是基金」的金融商品大行其道

它是「ETF 指數型基金」 ( Exchange Traded Funds )

 

ETF 簡單來說

是一種採取「被動」操作的「基金」

 

有別於一般基金,是依靠基金經理人的主動選股來操盤

ETF,不需要有一個人來動態決定操作策略

僅需於募集時,事先講好操作規則,並載明於公開說明書即可

 

以台灣最大的 ETF:台灣五十  ( 0050 )  為例

它的操作策略很簡單:完全照抄台灣五十指數

 

台灣五十指數權重表

資料來源:證交所

 

也就是說,如果 台積電 (2330) 佔台灣五十的權重達 28.78%

這檔 ETF 基金,就會幫你買 28.78% 的台積電

如果 台塑 (1301) 佔台灣五十的權重達 3.08%

這檔 ETF 基金,就幫你買 3.08% 的台塑 ...

一直到依序買滿五十檔為止

 

由於 0050 ETF 完全照抄台灣五十

因此買這種 ETF 的好處,是你永遠不會「買到爛基金」

因為它的報酬率,會完全等於台灣五十指數的報酬率

 

但是反過來說,你的報酬率

也不可能會像買到一檔飆股,或是買到一檔好基金一樣

幫你創造超亮麗的數字

而是永遠等於台灣五十指數的報酬率

( 註:事實上因為交易成本的緣故,它會稍遜於台灣五十指數 )

 

買 ETF 還有一些好處

就是它的管理費比較便宜 ,只要 0.43%

遠低於一般型基金的 1.5%

而且用你的「證券帳戶」即可買賣

所有交易規則,例如 T + 2 就可以拿到錢,也幾乎等同於現股

而且它的「交易稅」只需千分之 1,遠低於現股的千分之 3 ...

 

集合了這麼多誘人的優勢

難怪 0050 ETF 的規模高達 800 億

穩坐台灣市場的「基金王」了!

 

股票 vs 基金 vs  ETF  比較表

資料來源:陳金瑩

 

上表是我整理的

股票 vs 基金 vs ETF 比較表

我們可以發現,既是股票 也是基金 的 EFT 在很多面向都勝出

而基金只有在 所需資金 以及 後續管理 等面向小勝

至於自己買股票,則在 報酬率 以及 比較能學到東西 這幾個面向勝出

 

 

投資結論

講了這麼多,到底年終獎金,應該買什麼呀?

其實我認為:自己買股票比較好!

 

理由是:買股票並沒有那麼難!

開戶、熟悉交易制度啥的

其實只要學一次,一輩子都用的到

而且自己買股票

賺錢都是自己的,賠錢就當學經驗

買基金,賺賠你都不知道為什麼

而且就算賠錢

還要被收 1.5% 的管理費,很不划算

 

所以除非你要買的是比較複雜的商品

例如:公債、海外股票、原物料 ... 等靠自己比較難進行的投資

才考慮買基金

否則,應該是自己買股票比較好

 

不過,如果你很煩惱「選股」的問題

害怕選到的股票,會「輸給指數」,甚至會賠錢

那麼這個既包含基金的優點

也包含股票優點的兩全其美選擇,就是「投資 ETF 囉」!

 

台灣 44 檔上市 ETF 報價表

 

目前交易所掛牌的 ETF

已經洋洋灑灑高達 44 檔

不只有台灣 50、中型 100 等知名股票指數型 ETF

連投資美國的、投資日本的,

甚至連 投資石油的、幫你買房子收租金的 ... 都有!

 

相信如果你最後決定

幫你的「年終獎金」

做「投資 ETF」這個兩全其美選擇的話

那麼多的 ETF,應該夠你挑了喔!

 

 

《 本文作者簡介 》

陳金瑩 老師,畢業於台大經濟學研究所

歷任永豐金證券、安聯投信等大型投資機構

累積了 15 年豐富投資經驗

現為自由投資人

 

老師經常在網路上分享他的投資方法

並著有 凱旋投資術 這本經典著作

目的是幫助別人:

〝少走冤枉路、直接登堂入室穩穩賺!〞

在 FB 上有接近 5 萬名粉絲

受到廣大網友的喜愛!

 

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