送分題又來囉!42 檔「大戶接、散戶拋」籌碼安定股,春節一定要好好研究! 自作聰明的人是 傻瓜,懂得 裝傻 的人才是 真聰明!

買對保險,也需要柯 P 的 SOP

2月 2016年3
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(圖/shutterstock)

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保險的初衷是為了保障家庭安定

你的保險初衷是什麼?

買保險的初衷

不是為了降低對未來的不安嗎?

怎麼卻變成更不安的源頭?

我發現一個很重要的癥結:

保險,是一種「存在感」很低的金融商品
 

這本書緣起於一位老師的眼淚

那是買錯保單的後悔眼淚

還有保費太重、對未來許多人生目標都無著的不安眼淚

 

你是不是也對保險一樣的不安呢?

 

趕緊來看看吧...

 

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一則廣告,顯示人對保險的存在感低落

奶奶問爺爺

「我吃過藥了嗎?」

爺爺回答:「好像有,又好像沒有」

這是一則西藥廣告

如果改成保險廣告,也很傳神


奶奶問爺爺

「我們有買過這張保單嗎?」

爺爺回答:「好像有,又好像沒有」

因為還沒有發生萬一

還沒有機會「顯靈」的保單

很容易讓人忘了它的存在

 

它不像股票或基金

市價、淨值每天波動

心情被牽著七上八下

你天天都會感受到這些金融商品的存在

但是保險,只有在繳費通知來的時候

才會讓人有感:一種辛苦錢被搬走的心痛感
 

 

 

 

你是否對未來越來越不安?

存在感很低的原因

保險內容太複雜

很多人拿到保單時

認為擔心的風險已經有了保障

根本不想細讀密密麻麻的條款

轉身就收進書櫥

於是就像「女人的衣櫥」,不止永遠少一件

還會讓人忘記,到底有沒有那一件

 

存在感低的結果是:

對未來越是不安,保單買得也越多;

重複買、多買、甚至錯買的機率也越大,

結果是一堆保單、卻換來一臉的淚水。


老師的眼淚,後來是讓一位財務顧問給「擦乾」

經過財務顧問一系列的診斷與協助

老師破涕為笑,重新找回對未來的安全感

但是還沒找到可信賴的財務顧問時

保戶與準保戶們又該怎麼辦呢?
 

看電視、看報紙、看雜誌、看網路

獲得的都是碎片般的知識

蒐集再多的「碎片」

也很難拼湊出買對保險的完整藍圖

這套藍圖的精髓是:保險規劃前要先「理心」。

對的,再強調一遍

買保險之前要先理好家庭財務

理財之前要先理心

 

 

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如果用柯 P 倡導的 SOP 概念來描述

能花最小預算、規避最擔心的風險

買對保險的SOP應該是:

確認家庭追求的重要價值與人生目標 → 盤點家庭財務

→ 排序出最擔心的風險類型 → 執行「需求分析」 →

認識風險 → 買對保險 → 買夠保險 → 買好保險 →

實戰規畫

 

 

 

 


用這套流程所作的保險規劃

才能花最小預算、規避最擔心的風險

才能避免瞎買、錯買、多買

才能兼顧全家追求的夢想目標

但是在坊間找不到有系統性的、完整性的實務指導專書

於是才有這本書的誕生
 

老師的淚水、保費錯置所產生的社會成本、已經成為「國恥」的低薪

我們真的沒有做錯決策的本錢

這些都是寫這本書的動力

保險應該要讓它先回到產品誕生時的本質:

保障,讓它發揮安定家庭、安定社會的力量

而非不安的源頭,

希望這本書能陪伴大家一起找到安定的力量。

 

 

 

想知道更多挑選適合自己的保險方法嗎?

推薦這本錢難賺:保險別亂買給你

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文於此

非經授權請勿轉載!

 

 

 

 

 

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