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軍公教人員信貸超優惠,尤其是這幾間公營銀行 ... 利率不到 2 %!

1月 2016年18
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公教人員被視為收入穩定

信用相對較其他行業優的一個族群

其特性是理財與投資較保守

還款能力讓銀行與金融機構較放心

由於穩定的工作型態、收入與退休金

因此他們的職業也帶給他們一定的信用

 

然而,公教人員的貸款需求卻不亞於他人

他們對於買房、買車、子女的教育費用等

都有一定的想法與規劃

基於這樣的需求

國內銀行也專為這個族群推出信貸產品

並專門以「公教」來命名

當然,這樣的信貸產品

幾乎只限於給擔任公教人員者申辦。

 

平均來說,公營行庫的專屬公教信貸專案較多

有土銀、合庫與台企銀的產品可以選擇

民營銀行就很少有專屬的公教信貸

公教人員可以申請各家銀行主打的信貸強項

不過因為公教人員的信用比較優質

一般銀行對於這類族群的歡迎度頗高

 

如果你是正規的公教人員,以土銀「貼心相貸」

及合庫「公教人員無擔保消費性貸款優惠專案」這兩款產品最優惠

最高可貸到 200 萬元(以信貸而言是相當高了)

貸款期限最長7年,利率最低都在2%以下

比起其他銀行動輒4%~5%來說優惠不少

手續費或開辦費只有1,100元

還款方式是每月平均攤還

而且借款80萬元以內不需要保人及擔保品

 

最大的優點應該是 ...

每月所應攤還本息金額

不超過每月俸給總額的三分之一

而且是加計其他金融機構同性質貸款來計算

意思就是說,你每個月償還所有信貸的金額

不超過薪資的三分之一

這等於是幫你做財務控管,

相對讓你不會無止盡的消費與貸款。

 

如果是約聘僱人員,特別是新進者

就不適用上述兩項產品

若服務滿一年以上的約聘雇人員及新進者

土銀與合庫都另有信貸方案選擇

分別是土銀「公教員工低利貸款」

及合庫「軍公教人員小額貸款」

利率約在1.88%至3.8%之間,是不錯的方案

可貸額度、還款期限等條件都不差

唯獨開辦費要5,200元至5,600元

相對墊高總費用的百分率

 

台企銀的「金心相待」公教員工信用貸款

身分限制稍多,不含軍職、警察、約聘僱、試用人員及育嬰假留職停薪人員等

利率依台企銀一年期定期儲蓄存款機動利率加0.47%起機動計息

目前最低約1.84%起,不無競爭力

 

台中銀行「金公教專案」,利率目前為5.98%

稍高一些,貸款年限5年、開辦費用5,000元

並不比土銀、合庫來得優惠

至於台北富邦銀行的「四師、公教及金融同業信用貸款」專案

適用範圍較廣泛

目前利率約在3.99%~6.99%

帳管費每件6,000元與其他專案相比則是最高

 

 

 

結論

總之,有貸款需求的公教朋友

還是要貨比三家

只是信用貸款的利率通常比有擔保的貸款利率高

因此有不動產者,可以靈活運用理財型貸款

盡量避免被拉高利率而償還較多的貸款

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