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小心!你的獲利正偷偷的 被吃掉 ... 快速搞懂 3 種基金的費用,別當冤大頭

12月 2015年28
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(圖/shutterstock)

 

 

你有投資基金嗎?知道申購基金的手續費是多少?

基金的信託管理費怎麼收取嗎?

其實,有 3 種交易成本費用

有可能會吃掉你的投資獲利

包括申購手續費、轉換手續費與信託管理費

 

一起來看看吧 ..

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費用 1:申購手續費

購買基金時,需要支付銷售通路的費用

不同銷售通路雖有提供不同的手續費折扣

但多數設有最低手續費金額

可以申購基金的管道有:

銀行、投信投顧、電子交易下單平台

銀行的申購手續費為 2%~3% 不等

提供 5 折到 7 折不等的優惠

投信投顧的申購手續費為 3%

提供 5 折到 7 折不等的優惠

有些業者最低可到 3 折的優惠

電子交易下單平台的申購手續費為 3%

股票型基金 2.99 折

債券型基金 3.99 折

(此以境外基金最高的申購手續費為例)

 

一起來試算看看吧!

申購手續費計算公式:

申購金額X費率X折扣

假設你存了 10 萬元

打算把這筆存款投入股票型基金

上述的三個申購管道

哪個管道的申購手續費最便宜呢?

透過銀行跟投信投顧:10萬 X 3% X 5折 = 1500元

透過電子交易下單平台:10萬 X 3% X 2.99折 =897元

 

由此可知,透過電子交易下單平台可以省下603元

(這裡僅為試算,要以申購基金類別以及申購管道的最終計算金額為主喔)

小編提醒,可以多多利用優惠專案或是生日優惠

幫自己的荷包省點支出喔

另外,如果您覺得透過銀行比較方便的話

記得可以多多利用網銀下單

手續費的優惠方案會比在臨櫃時來的更優惠些喔

 

 

費用 2:轉換手續費

這是指想從原先投資的基金

轉換到其他基金時所收取的費用

透過銀行申購的基金

僅能轉到同一家投信推出的基金

但是會被銀行跟基金公司分別收取一份手續費

但是在投信投顧或是透過電子交易下單平台申購的基金

雖然也只能轉換到發行基金公司旗下的其他基金

卻不收取轉換費用喔

 

轉換手續費計算公式:

銀行端轉換手續費 + 贖回時基金淨值X 0.5%

(銀行端轉換手續費NT$ 500 元、

基金公司端是從贖回的基金淨值內扣 0.5% )

 

費用3:信託管理費

大部分銀行每年會酌收一筆信託管理費

於投資人贖回時從基金淨值中扣除

這筆信託管理費,不論你是採取定期定額還是單筆投資

只要投資滿 1 年後要贖回該筆基金

直接從基金淨值中扣除(每年收取 0.2% )

 

信託管理費計算方式:

贖回基金淨值 X 費率 X 投資年期

這筆費用投信投顧與電子交易下單平台不收取

 

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結論

這下你知道了嗎?你的基金投資報酬

要先扣除以上的三種交易費用

才是你真正的投報率喔

 

本文由 Money101.com.tw授權轉載,原文於此

未經授權,請勿轉載!

 

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