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先別急著幫孩子買保險!原來完整的風險規劃,是要這樣做 ... 別再浪費錢啦

12月 2015年21
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(圖/shutterstock)

 

 

很多剛生寶寶的父母都有一個大煩惱:

「該為寶寶買什麼保險好?」

如果要問我,我會先反問:

「為何要幫寶寶買保險,這個規劃需求在哪裡?」

許多父母會說:「保險不是越早買、越便宜?」

但我的回答總是:「不需要的東西,怎麼會有便宜問題呢?」

這時候,比較有保險意識的父母會納悶:

「保險怎麼會不需要呢?每個人都有風險,所以每個人都該規劃保險啊!」

好!這是很有趣的問題,保險的需求到底是什麼?

 

一起來看看吧 ...

 

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旅行帶給我的小啟示

回答這問題前,容許我先說件糗事

我曾經有一次到澳門旅行

路上看見有家服裝店的衣服好便宜

全新的毛衣一件只要一百元

只因上面有一點點小脫線的瑕疵,但不仔細看根本看不出來。

 

為此,我就買了好幾件衣服回來

但至今已經十年了,我後悔不已

因為,我從沒穿過半次!為什麼呢?

因為不符合我穿衣的風格

而且我也不愛毛衣,所以我壓根不想穿

 

花錢時應該先想好需不需要

如果你問我,人人是否有穿衣服的需求?

答案當然是肯定的,但這是否意味著

只要有便宜的衣服,你就該買呢?答案當然是否定的!

你該選擇的衣服是適合你的穿衣需求

而不是因為你有穿衣需求就該買衣服

 

適合或不適合,才是在需求之上

人們在花錢時該先想清楚的重點

 

 

 

保險是一種風險管理的商品

保險主要用於經濟損失的風險

當人們通過繳納一定的費用

將一個實體(被保險人)因面臨特定事件(如意外、身故或生病)

而產生潛在經濟損失的風險

向一個實體集合(一堆被保險人)進行轉嫁時,就叫保險

 

簡單來說,就是就「一人有難,大家平攤」

保險是一種精算風險與預算後的設計

具有社會相互幫忙的慈善精神

 

為什麼一個成年人需要規劃保險?

因為他會因為意外、身故而導致龐大醫療支出和家庭收入中斷

其結果是他的家人因經濟陷入風險而受害

所以,這個成年人的保險需求是什麼?

是因為他負擔家計來源,這根家庭經濟支柱不能倒

 

適合這根家庭支助的保險為何?

這時候,就要看他在家庭、人生中扮演何種角色?

 

已婚者為擔心配偶承擔家庭經濟風險

故要為自己規劃壽險、健康險、意外險

生小孩之後,意外險、定期壽險額度都要提高

單身沒結婚者,特別是可能終身都單身者

最大的風險是晚年收入斷炊

因此最適合的保險是年金險、醫療險或長期照護險

壽險與終身壽險規劃並不迫切需要

 

 

 

而寶寶的保險需求是什麼?

我的回答依舊是 -- 寶寶的風險會由父母來承擔

所以寶寶並不需要保險

如果你真的擔心寶寶會有龐大醫療支出而你無法承受

則針對重大疾病、意外或醫療來規劃「定期險」(記住,不是終身險!)

 

替寶寶保險前 先確認好自己的保險足夠嗎

但為寶寶規劃保險的先決條件是 -- 身為父母的你

是否規劃足夠的保障了呢?

因為寶寶一生最大的風險是父母

父母倒了卻沒保險

因此,最適合與最滿足寶寶的保險

應該是請父母先為自己投好保,才是重點

 

只要你想一想,你自己保險規劃的受益人是小孩時

你就不會吝惜為小孩多投保

反之,當我們為小孩買保險時,受益人該寫誰呢?

 

 

 

別因為保費便宜就買

這就是我想說的最後一個重點

我們之所以願意花錢投保

是基於人生責任與家庭責任,並想讓家人受益

如果我的父母每天都幫我買好衣服

我永遠學不會如何為自己買衣服

 

許多父母基於越早保、保費越便宜的心態而幫寶寶買了終身險

(不管是意外、壽險、醫療、重大疾病都一樣)

其結果是,小孩永遠學不會為自己的人生扛起責任

 

結論

如果你真心愛你的小孩,就該學會在 18 歲放手

讓他自己為自己與所愛的人去規劃保險

並心甘情願地付出保險費用

何必為小孩規劃終身保障

並剝奪小孩的責任感而淪為溫室草莓呢?

 

本文由 地球人抱抱--外星來的財富祕密 授權轉載,原文於此

未經授權,請勿轉載!

 

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