(圖/shutterstock)

 

 

「儲蓄險」也規劃在賺錢系統中...

在「我的零成本存股術」一書中，

有提到將儲蓄險規劃在我的賺錢系統中。

購買儲蓄險這個商品最大的風險，

落在「繳款期間」，

以我購買的美金儲蓄險、繳款期間 6 年，

第 22~23年投入資金翻倍的產品來說

（規劃 20年內不動用的閒錢），

繳款的前 5 年解約，

投入的資金是會有損失的，

也就是拿回來的金額會小於繳納的金額；

但是繳款期滿後，

拿回來的資金「一定」會大於繳納的原幣資金。

（說原幣因為是外幣計價的產品，

若換回新臺幣，就還有一個匯兌的差額。）

 

趕緊接著看下去...

 

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儲蓄險是比較適合有節稅需求者

在銀行業務的經驗，

儲蓄險是比較適合有節稅需求者的產品，

也就是屬於手上錢太多的人的產品。

若是手上無可支配所得、無預備金（p.15）的人，

就不建議先佈局這產品。

從書中第 15 頁的圖中，各位也可以看到，

我在佈局儲蓄險的資金來源，

是「利息」（股息及債券息）

 

資料來源：我的零成本存股術

 

也就是第 65 頁講的「以息養息」的概念，

也是獲利領息（零成本）的概念。

 

若延伸來說，

也可以想成是「預備金」存的位置的轉換，

而其轉換期為 6 年，也就是說，

當儲蓄險繳費期結束後

也可視為存在銀行定存的預備金

（這裡說繳費期滿後，

也就是繳費期未滿，不視為預備金），

 

 

 

 

「利息可自行長大」的投資角度

雖然有兌換成現金的時間差，

但若是部分的預備金享有比市場高一些的利率。

加上匯兌收益，倒也是個不錯的資產配置方式。

因此，我規劃的家庭儲蓄險，

是以「利息可自行長大」的投資角度規劃，

而非從儲蓄角度。

 

因為就強迫儲蓄角度，

個人並不認為儲蓄險是首選！

反而定期定額購買全球股票型基金及貸款投資

（貸款是逼迫工作及儲蓄），

就儲蓄與資金效益來說，比儲蓄險更大。

資料來源：我的零成本存股術

 

而就保險需求來說，

儲蓄險更非必要，

醫療及意外才是首要。

所以閒錢太多、又不想傷腦筋挑標的時

再納入參考就好。

 

 

 

分配點沒花完的利息進入外幣

至於為何我選擇外幣保單，

單純就是資產配置的角度而已，

畢竟新臺幣資產已具規模，

就分配點沒花完的利息進入外幣配置了。

 

同時在完成後，

又可調撥定存的預備金，增加資金靈活度。

在瞬息萬變的金融市場，做好資金控管，

透過閒置資金的增加，

逐步做好資產配置的規劃，

在其結果不影響當前生活水準；

順利又可享受閒置資金不斷成長帶來生活水準的提升，

是我認為最穩定的理財投資架構。

 

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