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李佳蓉:釐清目的就能買到合適保單

12月 2015年7
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在10幾年前,

有一家保險公司推出了一張我認為絕佳的保單,

內容是沒有保證給付年限的「純」年金險,

當時我馬上幫媽媽買這張保單。

現在,她每個月領「保單兒子」給她的3萬元。

 

因為媽媽知道這筆每月3萬元的錢

會源源不絕的進到她的帳戶,

所以一直以來她花用得很自在,

就算成了月光族也無妨。

如果當月沒花完,她會存起來,

一有機會就全世界趴趴走,幾乎變成了旅遊達人。

 

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我想,母親現在春風得意的日子,

應該是很多人希望的退休生活。

不打擾子女,更不須因為金錢而看子女臉色,

甚至前一陣子我的孫女出生後,完全沒有收入的母親,

還可以包個大紅包給曾孫。

 

我思考,如果當時沒幫媽媽買那張純年金險保單,

而是給她一整筆錢,那她會怎麼過老年生活?

恐怕會省吃儉用,因為就算身邊有一筆錢又如何?

肯定擔心坐吃山空!

當然,她應該也不太敢想出國就出國,

過著隨性旅遊的日子。

 

 

 

 

什麼叫「純」年金險?

大家應該對年金險有概念,

像是勞保年金、勞退年金都是一樣的精神,

希望照顧勞工晚年的生活,讓大家活到老領到老。

那,什麼叫「純」年金險?

這是因為現在保險公司銷售的相關商品不純,

多半有「保證年期給付」,舉例來說,

某人買了年金險,進入給付期後不到2年就走了,

倘這張保單保證給付20年期,那麼,未來18年,

這張年金險會持續給付年金給遺族。

 

至於「純」年金險,則沒有保證給付年期這件事,

換句話說,倘保戶在領了年金2年後不幸往生,

這張單子就結束契約。於是,死得太早,很不划算!

也因此國人一般不太能接受這樣的產品。

事實上,10幾年前這張純年金險推出後,

短短1個月就下架了,而我唯一銷售的1張單子,

要保人正是我自己,而母親就是被保險人。

 

純年金險的目的完全是「自益」,

沒有涉及到「他益」,

所以可以用最小的保費創造最大的年金效益。

我算過,同樣的保費,

如果我買的是有保證給付年期的年金險,

母親現在每個月可以領的年金大概會打個6折,

而如果我要讓母親每月領3萬元年金,

很簡單,需繳交較高額的保費。

 

 

把「目的」釐清

凡是把「目的」釐清,

就會知道自己需要什麼樣的產品。

當時我的目的再清楚不過,是為了幫媽媽準備退休金,

所以選擇純年金險。好處是,保險效益極大化。

買純年金險有沒有風險?有,就是我母親走得太早,

所以我經常告訴媽媽:妳一定要活得很健康。

而她果真生龍活虎!

 

李佳蓉小檔案:

現職:磊山保經首席顧問

經歷:1990年進入保險業,

曾任保誠人壽副總經理,有「保險天后」之稱。

得獎紀錄:

包括國際龍獎IDA合計14次獲獎;

保險信望愛獎入圍及得獎18次,

其中3次為最佳社會貢獻獎,是業界最高紀錄;

獲2015年國家傑出經理人獎。

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

 

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