在10幾年前，

有一家保險公司推出了一張我認為絕佳的保單，

內容是沒有保證給付年限的「純」年金險，

當時我馬上幫媽媽買這張保單。

現在，她每個月領「保單兒子」給她的3萬元。

 

因為媽媽知道這筆每月3萬元的錢

會源源不絕的進到她的帳戶，

所以一直以來她花用得很自在，

就算成了月光族也無妨。

如果當月沒花完，她會存起來，

一有機會就全世界趴趴走，幾乎變成了旅遊達人。

 

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我想，母親現在春風得意的日子，

應該是很多人希望的退休生活。

不打擾子女，更不須因為金錢而看子女臉色，

甚至前一陣子我的孫女出生後，完全沒有收入的母親，

還可以包個大紅包給曾孫。

 

我思考，如果當時沒幫媽媽買那張純年金險保單，

而是給她一整筆錢，那她會怎麼過老年生活？

恐怕會省吃儉用，因為就算身邊有一筆錢又如何？

肯定擔心坐吃山空！

當然，她應該也不太敢想出國就出國，

過著隨性旅遊的日子。

 

 

 

 

什麼叫「純」年金險？

大家應該對年金險有概念，

像是勞保年金、勞退年金都是一樣的精神，

希望照顧勞工晚年的生活，讓大家活到老領到老。

那，什麼叫「純」年金險？

這是因為現在保險公司銷售的相關商品不純，

多半有「保證年期給付」，舉例來說，

某人買了年金險，進入給付期後不到2年就走了，

倘這張保單保證給付20年期，那麼，未來18年，

這張年金險會持續給付年金給遺族。

 

至於「純」年金險，則沒有保證給付年期這件事，

換句話說，倘保戶在領了年金2年後不幸往生，

這張單子就結束契約。於是，死得太早，很不划算！

也因此國人一般不太能接受這樣的產品。

事實上，10幾年前這張純年金險推出後，

短短1個月就下架了，而我唯一銷售的1張單子，

要保人正是我自己，而母親就是被保險人。

 

純年金險的目的完全是「自益」，

沒有涉及到「他益」，

所以可以用最小的保費創造最大的年金效益。

我算過，同樣的保費，

如果我買的是有保證給付年期的年金險，

母親現在每個月可以領的年金大概會打個6折，

而如果我要讓母親每月領3萬元年金，

很簡單，需繳交較高額的保費。

 

 

把「目的」釐清

凡是把「目的」釐清，

就會知道自己需要什麼樣的產品。

當時我的目的再清楚不過，是為了幫媽媽準備退休金，

所以選擇純年金險。好處是，保險效益極大化。

買純年金險有沒有風險？有，就是我母親走得太早，

所以我經常告訴媽媽：妳一定要活得很健康。

而她果真生龍活虎！

 

李佳蓉小檔案：

現職：磊山保經首席顧問

經歷：1990年進入保險業，

曾任保誠人壽副總經理，有「保險天后」之稱。

得獎紀錄：

包括國際龍獎IDA合計14次獲獎；

保險信望愛獎入圍及得獎18次，

其中3次為最佳社會貢獻獎，是業界最高紀錄；

獲2015年國家傑出經理人獎。

 

 

本文由 Money錢 授權轉載，原文 於此

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