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退休族賺錢法:定存的 3個10%法則,運用台、外幣交叉匯率輕鬆賺...

11月 2015年24
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前陣子最受彩迷關注、連40槓的威力彩,

累積頭彩獎金台幣28.7億元,扣完稅後實領22.96億元,

最後由一注獨得。

這位受到財神爺眷顧的幸運兒,下半輩子生活無憂,

光靠定存利息就「月薪」超過二百萬元。

 

繼續看下去...

 

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「無法守成」是人的通病

據說,這近23億元若換成千元大鈔,會超過23層樓高。

以一般上班族的薪資水準估算,

要差不多5000年不吃不喝才能賺到;

若可以找到年化報酬率以3%的投資工具,

每個月的獲利金額可能更高達580萬元。

然而,古今中外,

幾乎沒聽說賭博或玩樂透一夕致富之人,

能夠好好守成,絕大多數都是幾年之內就敗光,

若非賭得更厲害,就是染上惡習。

 

「無法守成」,是非常多人的通病,

主要是因為沒有一套穩健的理財方法。

先前提到那位威力彩的樂透得主,

僅定存就能每月獲得261萬元,

投資房地產可以買最貴的帝寶至少五間。

就以最保守、絕對獲利的定存就好,

他不但可以提前退休、可以環遊世界、可以做公益等,

日子能夠充實有意義。

 

這就是我們強調,

每個人的理財要有「定存」做為其中一項工具。

特別是退休族,必須要撥出一定的比例放在定存,

那是最後的保本憑恃,

是讓自己至少不需要去向人開口借錢、

甚至還能在晚年獲得一點尊嚴的價值。

 

 

 

 

定存也要精打細算

但是,定存也有利息多與少的問題,

一股勁全放在某家銀行的定存不是不可以,

這是最省事的懶人型被動理財法。

但定存也有積極型,

比如放多少在短天期、多少是中長天期,

而且也並非愈長天期的利息就是最划算。

勤勞的定存投資者,對這些精打細算勢必不可免,

不過,最高段的策略,

則是台幣、外幣的混合定存模式。

 

台幣,就是台幣,有多少台幣,就拿到多少利息;

也許有人會認為,外幣就是外幣,有多少外幣,

也拿多少利息,不是嗎?

然而,外幣有分強勢外幣與弱勢外幣,

對於外幣比較不熟的人而言,

市場上最常聽到的美金、人民幣

似乎是比較熱門的幣別,

或許就選擇最多人討論與最常聽到的幣別做投資就好。

 

 

 

定存的「三個10法則」

事實上,我們建議:

把三分之一的退休金規劃做為定存,

再將定存區分為三部分,

就是照市場討論度最高的外幣別,

相當於將近10%是做台幣定存,另一個10%做美金定存,

最後一個10%做人民幣定存。

換言之,就是所謂的「三個10法則」。

 

把定存「投資」在三種幣別,是積極型的定存方法,

畢竟台幣也會隨著國內經濟與通貨膨脹而貶值。

假設我們一直放100萬元的台幣定存,

10年之後,這個本金可能不是100萬,

而只有80萬或70萬的價值,

就如同你在20年前買的壽險是200萬元,

以當時的金額來看已屬很高,

但現在的200萬元壽險卻是不高,

因此,100萬元的台幣在10年後變得比較沒有那個價值,

也很可能是個必然。

 

 

難道,換成美金或人民幣就不會貶值嗎?

其實,思考的邏輯也不見得始終是一直線,

外幣搭配台幣定存的操作,除了有避險的需要,

多重管道也能增加投資效益。

再者,如果還能善用三角換匯,

就更有優勢與機會避過匯率波動與匯差的損失。

 

何謂三角換匯?舉個例子,

當台幣兌美元匯率是1:33、台幣兌人民幣是1:5、

人民幣兌換美元是1:8時,

若拿台幣3,300元可以兌換到660元的人民幣,

而台幣3,300元可以兌換到100美元,

如此換匯是單純的雙邊兌換,

運用及操作的空間比較小,只能就兩種幣別賺取匯率。

然而,如果先拿台幣換成美元、再拿美金兌換人民幣,

可以換到800元。

 

所以,透過三角套利可以賺到140元人民幣,

換算成台幣就是700元。

這是用原本的3,300元賺到的700元,如果是33,000元,

就賺到7,000元,若是31萬元,就獲利7萬元。

 

這是以台幣、美金、人民幣的定存法,

外幣還有英鎊、港幣、澳幣、紐幣、

甚至日幣可以選擇,在定存的期間,

就是在等待好的匯率時機點,

也由於台、外幣交叉運用可以發揮效果,

所以你會發現,存短天期定期的人愈來愈多,

因為,他們知道這樣可以賺錢。

做為退休的定存族,不妨試看看。

 

本文由 Money101.com.tw 授權轉載,原文於此

未經授權,請勿轉載!

 

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