小心!股利發的多,可能是地雷股...如果公司派故意 這樣做,一定要學會這招自保! 談薪水,別再說依公司規定了!鍾子偉教你的面試必勝技 ... 怨天尤人前先看看這一篇

提早 20 年退休的「穩健投資術」,讓你下班之後賺更多 ... 小資族必看!

11月 2015年19
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(圖/shutterstock)

 

 

( 以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點 )

 

想要提早退休 光靠死薪水是不夠的

很多人都會好奇要怎麼提早達到財富自由

甚至每個月擁有固定的被動收入

過著自由自在的人生不用被工作綁住的人生

 

如果你想要在 40 歲就有這樣的生活

光靠每個月的薪水是沒辦法達到的

唯一的路就是穩健的投資策略

讓你在工作之餘還能創造更多收入

早日提早到達財富自由之日

那麼何謂穩健的投資策略呢

這邊告訴你

 

一起來看看吧 ....

 

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1. 想投資 先求穩再求準

投資上有一個順序一定要遵守

先求穩定的獲利

再來追求高投資報酬率

許多人在投資的道路上老是想著要提高報酬

卻忘了一件非常重要的事情

就是你必須先有穩定的報酬

這是很多人在投資初期不明瞭的事情

擁有穩定的收入比高報酬還更須被優先考量

 

追求高報酬是一件很迷人的事

但一味的追逐甚至冒風險最後賠上一切

還是很不划算阿

只有一步一腳印穩紮穩打才是王道

 

2. 投資需要遵守的 3 原則

把投資當事業經營

在做投資時 如果你把她當成自己的事業經營

心態跟投資角度馬上就會不一樣

就像是今天如果放颱風假員工會樂不可支

但老闆可就苦哈哈了

同樣的道理

你若將投資當成自己的事業

對待每一筆支出都會更精打細算

 

一開始就想好最壞的情況

在投資之前都要先問過自己一個問題

那就是「這筆投資最壞的狀況是甚麼」

每筆投資的報酬與風險都需要周全的思考

再來決定值不值得把錢丟下去

最重要的是千萬不要去負擔自己根本無法承受的風險

畢竟留得青山在不怕沒柴燒

山都被夷平了哪來的柴呢?

投資不可能每次都賺錢

一開始也難免會有虧損

但若一開始就把錢燒完

實在得不償失

 

 

 

 

絕對不要借錢投資

也許你有聽說過有人借錢買股票賺了很多錢

但你沒聽過有更多人因此而破產

其實原因就在於借貸來的錢

會讓你在投資的當下有更多的壓力

在這樣的壓力環境下你便更容易做出錯誤的決定

 

股票融資就是常見的一種

因為在融資的情況下你會有必定不能虧損的壓力

會面臨追繳的情況不然就會被斷頭

因此在判斷股票漲跌時很容易把自己逼入一個死胡同

 

3. 擁有股票就是股東

股票不是用玩的,跟公司一樣 是需要經營的

就算你是購買零股

你還是要把自己視為經營公司的其中一份子

當你用這樣的心態去看待

你會發現你關注的不僅僅是股價的漲跌

你會更加去關心公司的長遠發展

財務狀況營運是否正常

而一旦你把自己當成股東

從短期投資變成長線投資

當你購買的是一間好公司的股票

你賺錢的勝率也會因此而提高

才能真正做一個股市長期勝利組


4. 找出值得投資好公司的 4 個方法

有聽過公司名稱嗎

選好公司的第一步就是知道你有多了解這家公司

有一句名言是這樣說的

「不要把錢投資在你不熟悉的地方」

如果你能一想到公司就把它經營的產業互相連結

那就代表對這家公司的掌握度相當足夠

就越有機會透過這家公司賺錢

通常也表示這家公司的高知名度及在市場上一定的領導地位

 

公司的獲利來源最好簡單易懂

選對好公司的第二個步驟

就是看公司的獲利來源對你而言是不是可以輕鬆掌握

例如統一集團就是便利商店龍頭

他們的獲利方法就是提供消費者食物以及各式商品

你也可已很輕易地觀察他們的業績好壞

而公司獲利來源最好越簡單越好

如果同時又是市場上的龍頭霸主

那公司獲利的穩定性就會相對提高

 

 

 

 

公司有無可能倒閉

投資一家公司就是想賺錢啊

為什麼要去想他會不會倒閉?

但其實從這個問題我們可以去觀察兩個面向

第一是投資這家公司最壞的情況是?

第二是這家公司是否有長期的市場競爭力可言

畢竟公司倒了手上的股票就如同廢紙一樣

 

你想想看如果有一天台積電如果倒閉那是甚麼可怕的事情

如果真的發生那其他公司的狀況應該也不會太好

說不定還比台積電更早下市

好公司要倒閉的機率很低

而公司存活得越久賺錢的機會也越多

 

股價的波動幅度大小

股價會反應公司的營收狀況

從歷史股價的波動狀況

就可以知道這家公司的獲利狀況是否穩定

還是只是時好時壞

向中華電信是國內電信業的龍頭

他難以取代的優勢讓公司的獲利整體而言是步步高升

 

而相反的宏達電股價起伏很大

前景好的時候股價就上漲

當不如市場預期的時候股價也是跌很快

而這一漲一跌之間若是沒判斷好就輕易進場

可能賠掉你半生積蓄十分可怕

 

 

小心高 ROE 的風險

ROE 雖然是拿來衡量公司運用資金效率的指標

但讓公司獲利的資金很有可能也是透過舉債而來

或句話說

如果在獲利不變的狀況下

如果運用的資金是靠借貸而來

代表來自股東的資金就相對較少

那麼 ROE 算出來會增加也是很合理

 

但一家公司如果靠舉債來提高 ROE

那這間公司在營運上也會承高槓桿的風險

也許景氣好的時候大賺一筆

但當景氣差營收不如預期的時候

可能會因為債務的利息拖累營運

最糟的情況還可能倒閉

所以在依 ROE 判斷的時候要注意是否舉債過高

 

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等待股市利空消息

一般來說真正的好公司買點不會再大盤趨勢往上的時候

一定要很有耐心的等待股價回跌

平時可以多觀察判斷可以入場的時機

並耐心等待好的進場買點出現

像是 2003 年SARS 以及 2008 年的金融海嘯

 

結論

被動收入並不會憑空而降

現在你做的任何決定以及努力

都成就了五年之後的你的人生

所以想要及早退休

現在就開始努力吧

 

 

 

讓生活忙碌的你,下班之餘

用一杯咖啡的時間 學會理財!

 

 

 

 

建議你看這本書

下班後賺更多

作者:  艾爾文    出版社:  三采文化

 

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見原書

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