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年賺 300 億的電視購物台,靠這 6 招,把你的錢放進他們的口袋裡!別再傻傻亂買了 ... 獨大:[選擇權] 20151111 看盤日記 - 買賣力道

保險怎麼買,才能不吃虧? 掌握 5 大重點、釐清需求,業務員才能幫你花在刀口上!

11月 2015年11
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(圖/shutterstock)

 

( 以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點 )

 

保險種類那麼多,

如何花「小錢」買「好險」

初入社會的新鮮人

第一份薪水

除了好好犒賞自己

當然也該規劃一份保單保障自己阿

 

但面對玲瑯滿目各種保單

密密麻麻的條文跟數字

看也看不懂

業務又說多買多保障

叫我買醫療險、年金險、車險

甚至連帕金森氏症險也叫我買一份

 

說得天花亂墜的

但我就只有這份小小的薪水袋

哪夠繳那麼多保費阿!?

 

還好 

我看了這本書

教我如何打破業務迷思不吃虧

才能買到適合自己的保險呢!

 

想知道倒底要怎麼規劃保單嗎?

讓我們一起看下去吧...

 

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要先看懂保單,才能不吃虧

1. 誠實填寫要保單

要保單上的各項問題

都要據實回答

否則保險公司消保單

也不會退回已經繳納的保費

 

2. 善用「保單審閱期」

後保後收到保單的隔天起

10天內如果有異議

可以行使「契約撤銷權」

取消保單

 

3. 了解費用與繳費方式

任何關於錢的事情

千萬不能只聽業務說

不管事繳費方式、投保額度、紅利計算等

都要問清楚

 

4. 把握理賠時效

申請理賠是有時效性的

也會因為公司跟險種而有所不同

所以一定要注意

 

5. 搬家要通知

搬家卻沒通知保險公司

就收不到繳費通知

如果自己又沒注意到

而沒按時繳費

很可能會影響自身權益

 

 

業務怎麼說,你就怎麼信?

 話術 1 :「一生病就很花錢,xx險跟xx險一定不能少」

事實上

有些疾病還是有健保補助的

根本不須多買保險

還有些特定疾病險

是特定年紀或家族體質才會發病

根本不用多花這筆錢

記住

保險的重點是「現階段夠用就好」

 

話術 2 :「這張保單的利率有3% 比銀行定存多很多」

當業務這麼跟你說時

那他後面可能沒告訴你

這是保險期滿後才開始的利率優惠

或當年是用單利或複利滾存

 

想知道這張保單的真正價值到底有多少?

請業務提供每年的保額和解約金

就可以知道這張保單是不是真的「很賺」

 

話術 3 :「我們免體檢,也可以申請投保喔」

但是「免體檢」

並不代表你就可以帶病投保

就算投保成功

在申請理賠時

保險公司仍可以用「沒有告知健康狀況」

而違反保險法等原因

拒絕理賠甚至取消保單

到時不只拿不到保險金

連保費也可能無法全額領回

 

掌握 5 大重點,你也能是保險達人

重點 1 :

以風險決定保單

保單需求

會因為不同的年齡、工作、家庭環境

所存在的風險而有所不同

 

想知道自己適合哪一種

最好決定的方法就是評估自我風險

有效評估自我

才能找到適合自己的保單

 

重點 2 :

依照「病、老、殘、亡」找對應的保單

不知道如何評估自我風險的話

可以用「病」、「老」、「殘」、「亡 」為參考

 

怕「病」:找醫療險、癌症險等

怕「老」:找儲蓄險、年金險等

怕「殘」:找意外險、重大疾病險

怕「亡」:可以找人壽險

 

不同年齡層跟行業等著重的項目不同

像年輕人就可以先不考慮「老」

工作性質較危險的行業則可以優先考慮「殘」

 

重點 3 :

被保險人的優先順序很重要   

被保險人的保險順序

建議以家中「主要收入來源」的人先規劃

依貢獻度排序

畢竟有收入才繳得起保單

 

保單種類的優先順序也很重要

以防隨時可能發生的意外

龐大的醫療費可能拖垮家中經濟

家中每個成員都應有醫療險跟意外險

其次才是儲蓄或是年金險

 

 

重點 4 :

從便宜的保單開始買

保單的種類繁多

但我們的資金有限

所以保險的原則就是「先求有再求好」

利用有限的預算達到最大的保障

 

像終身醫療險一定比定期醫療貴

加上時間長

很可能還沒享受到保障

就先拖垮我們的經濟

 

所以建議可以先從定期醫療險開始

等到財富慢慢增加

在依情況來調整跟增加我們的保障

 

重點 5 :

有「豁免保費附約」最好

為了避免發生

當要保人發生身故、殘廢、重大疾病時

而導致保單無法持續的狀況時

 

豁免保費附約條款

可保障要保人不必再繳保費

但保單仍會持續有效

 

為了確保保單的持續性

在投保壽險、健康險等規劃時

一定要多加留意是否有「豁免保費附約」

 

保險規劃並不難 只要懂得自我風險衡量

視人生責任大小,規畫屬於自己的保險額度

你的保單也能給你最大的保障

 

保錯險等於沒保險,保對險才是真「好險」

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容:《一招找到量身訂做的好保險》

 

 

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