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終身還是定期好?不要懷疑 ....25歲年輕人 一定要買 定期險才划算

(圖/shutterstock)

 

保險,是為未來

不可預測的事買保障

大多數的人都希望買對

將錢花在刀口上,能省則省

但大多數的業務都希望你買貴 ...

甚至讓你買下

其實自己不需要的保單

有許多保單甚至根本派不上用場

每年傻繳高額保費真的好心酸 ...

台灣的投保率相當高

但大家對於保險還不是非常了解

所以才會常常有許多糾紛

或是被業務話術騙...

其實保險很好懂

只要掌握下面 5 個大原則

你也可以花「小錢」買「好險」

 

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重點一:用風險決定保單

許多人在買保險時

都會聽信親朋好友或是業務的推薦

但其實最了解需求的人就是自己

每個人的年紀職業生涯規畫都不盡相同

因此怎麼可能會需要相同的保單呢?

所以購買保險時,

一定要把風險納入考量

且要結合家庭與責任

來做最合適的規劃

像是剛出社會的年輕人

沒有家累也不需要繳車貸房貸

就不應該以壽險為優先考量

應該先買意外險與醫療險

否則一旦出了事

龐大的醫療費用將會拖垮家中經濟

至於已經結婚的 30 後世代

應該開始考慮把壽險買下

否則若因意外過世

留下一大筆房貸,會給子女造成壓力

如果有餘力,可將火險納入考量

以免一生辛苦工作賺來的房子化為烏有

 

重點二:保單從四個方向

「病、老、殘、亡」規劃

一般內勤的上班族

可能沒有特別的保險需求

所以沒有一個可以評估風險的標準

依此可以用以下這 4 種來思考

看看自己最怕遇到哪一種:

「病」:優先考慮醫療險、癌症險

「老」:找儲蓄險或年金險

「殘」:優先考慮意外險、重疾險

「亡」:壽險

 

若是青壯年時期

可以暫時不考慮「老」

若被保險人是家中經濟來源

就要從其他三個面向下手

有些保單會分成終身型與定期型

終身型的費用一定會大於定期型

但保障上則不盡然

另外壽險則可以考慮加保附約

像是掛在壽險下的醫療險保費

會比主約醫療險還便宜

保險面差異也不會太大

只要注意理賠項目跟年限

在預算有限的情況下可以先考慮

等待未來財務較寬鬆時再來做更完整的規劃

 

 

重點三:

釐清被保險人的優先順序

在網路上的討論時

許多人都本末倒置

父母在詢問該幫小孩買什麼保險

但其實真正能照顧小孩長大的人是父母

所以被保險人的優先次序

應該以家中經濟來源來排序

依貢獻度來做安排

畢竟有收入才能繳保費

但記得家中每一位成員

都需要有醫療險及意外險

因為一旦出事醫療費用是相當驚人的

沒有保險的後盾可能會拖垮全家經濟

像是有一位網友的孩子住院 12 天

醫療費就高達 56 萬

 

重點四:

從便宜保單開始買

許多人可能有錢都買不到好保險了

更何況是預算有限的年輕人

所以最重要的原則就是

「先求有再求好」

用最少的金額買最高的保障

就像是終身醫療費用

一定會比定期醫療還來的貴

終身險一年保費

可能是定期的 5 倍之多

雖然只要繳滿 20 年

就能享有終身保障

但誰能意料的到

未來這 20 年會發生甚麼事

一旦出了意外繳不出保費

等於什麼保障都沒了

先前繳的錢也都拿不回來

因此 年輕時還是以儲蓄為主

等到收入增加了

再來做保險的調整

 

 

重點五:

選有「豁免保費附約」最好

「豁免保費」指的是當付錢買保險的人

不幸發生身故、殘廢、或是重大疾病等狀況

就可以不必再繼續繳保費

然而保單會持續地有效

豁免保費常見於

壽險、健康險、或投資型保單

世事難以預料

但意外發生而讓保單無法繼續時

當初規劃的意義也就不存在了

因此多花幾百元的保費 也是划算的

為了是讓這份保單維持初衷,並有持續性

 

購買保單應先衡量自身需求

不要業務推銷什麼 就買什麼

 

本文 轉載自 CMoney 網站

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)

 

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