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月薪 2萬元的阿嬤 清潔工,把保單當房子養,月領 8萬息?她:保單比我兒子還可靠!

醫院清潔工

 

【我們想讓你知道】

天還未亮,就已騎上摩托車,踏上前往醫院的路上,她的職業是醫院清潔工,是又辛苦又「骯髒」的行業,月薪還只有 2萬元,但這位阿嬤清潔工,從不喊苦,靠僅剩的 6指養大 3個孩子…孩子長大後,她也不跟孩子拿孝親費,還幫忙小孩付房租跟水電費,她:把保單當不動產養,自己存滿退休金!

 

文 / Money錢

 

勤苦存錢40年,買保單當不動產養

買房收租,是很多人創造現金流的方法。但月薪只有 2萬元的清潔工阿嬤花姨 ,沒有買房出租,每月卻有 8萬元現金流入,她是如何做到的?原來,只有六根手指頭的阿嬤,勤苦存錢 40年,然後把千萬元積蓄分批買了配息保單,她把保單當不動產養,獲得比買房收租更好的成效。這兩年標榜經理人代操的類全委保單,因為有類似配息的提減撥回機制,也讓民眾趨之若鶩。只是,就像買房子有眉角一樣,買保單也要釐清房子有眉角一樣,買保單也要釐清風險、挑對產品,才能有穩定收益。

 

花姨辛苦的一天,從四點開始...

清晨 4點,鬧鐘鈴聲響起劃破寧靜, 60多歲的花姨(化名)立刻從溫暖的被窩爬起,躡手躡腳的行動,深怕吵醒同住的兒子及寶貝孫女。簡單梳洗過後,穿上薄外套,戴上安全帽,微胖的身軀跨上老舊的摩托車,迎向一天忙碌的工作。花姨握住機車把手的左手,只有大拇指是健全的,另外 4根手指頭因為過往被銳利的鋼片硬生生切斷,所以現在都只剩一個關節,而她就靠著 6根完好的手指頭做苦工,養大 3個孩子,難能可貴的是,她還已經幫自己存好退休金

約莫 10分鐘車程,機車緩緩騎進南部一家大型醫院地下室。停好車後,花姨走進加護病房,換上工作服,戴上手套、髮帽、口罩,全副武裝完畢後,這才拉開一整天的工作序幕,而她的工作是:一床一床清理病患的排泄物。濃烈的惡臭撲鼻而來,即使戴上口罩還是讓人聞得頭皮發麻。花姨每天的工作就是與排泄物為伍,從心導管室做到復健科,因為上百坪的加護病房排泄物都由她一個人清理,所以她天天要從早上 5點做到下午 4點。這樣「勤苦」的工作,花姨卻從不喊苦,甚至 1個月 6天的休假,花姨還捨不得休,她自願加班,只為賺時薪只有 70幾元的加班費。「阿姨真的很勤勞,每天都很早上班,回家後還幫忙照顧孫女,是很單純、很顧家的一個傳統婦女。更重要的是,她很節儉。我常跟阿姨開玩笑說:『還好妳先生娶到妳,如果娶到別人,可能就無法存那麼多錢了!』」和花姨認識好幾年,後來變好朋友的合庫銀行理專莊明堂笑著說。

 

凌晨 5點上班,清理上百坪加護病房排泄物

相約採訪的這一天,記者在加護病房外面等待,傍晚 4點一到,花姨準時出現。她一現身馬上開口說:「要快點喔!我待會兒還要去幼稚園接孫女,怕太晚孫女看不到我會哭。」望著站在眼前的這位年邁阿嬤清潔工,看到她從口罩與髮帽中所露出的疲累雙眼,忍不住問為什麼要這麼辛苦?不僅因為她已經存下退休金,也因為這位外表樸素不起眼的阿姨,其實比起很多人更有條件過輕鬆好日子,每個月光是租金及保單配息收入就高達 8萬多元,是她這麼戮力工作月薪水僅 2萬元的 4倍之多。

對於記者的這個問題,花姨提高音量有些無奈的說:「現在年輕人都嫌這種工作骯髒,沒有人肯做啊,但這也是一份工作,所以只要我還可以做就繼續做。而且不工作,兒子目前的收入有限,他要養 3個女兒,我的這份薪水可以貼補他一點水電瓦斯費、房屋稅等家用。」說完,花姨脫掉手套,露出傷殘的左手,粗糙短胖的手指關節上面留著手術縫合的痕跡,可以想見當年發生事故時鮮血直流、痛苦難當的畫面。雖然花姨領有殘障手冊,但她不斷強調,倒垃圾、拿拖把都沒問題,煮飯、端湯也都可以。而花姨的故事就從這斷掉的 4根手指頭開始

 

鐵片壓碎 4根手指 ,靠 6指養活 3個孩子

40幾年前,花姨和先生從鄉下搬到都市,工作沒有學歷也沒有一技之長的兩個人,只能做低門檻高勞力的工作,先生從事業務工作,花姨則到工廠當作業員。有一天,花姨一如往常的坐在生產線上操作機器,卻天降橫禍,鐵片壓下來的瞬間,左手 4根手指骨頭當場被壓得粉碎,雖緊急送醫,但醫生看了仍直搖頭:「接不起來了。」花姨的先生不死心,繼續請救護車載著花姨跑了好幾家醫院,拜託醫生幫她把斷掉的手指頭接回,卻一再得到令人心碎的答案。由於血流不止,醫師忍不住催促:「還是趕快把手術同意書簽一簽,把握治療時間,救命要緊!」

 在醫院足足躺了 1個多月,花姨出院後仍必須肩負起養家、養小孩的責任,所以即使手受傷,照樣出門找工作,後來友人介紹她到醫院當清潔工,這一做,20個年頭過去了。從結婚到現在,40多年工作打拼的日子,花姨和先生賺的錢絕對沒有比別人多,卻靠著比別人更精省,在幾百塊、幾千塊慢慢累積下,夫妻兩人不僅把 3個孩子拉拔長大,還陸續買了 2間房子,一間自住,一間出租,且有餘力借朋友 100多萬元。心地善良的花姨說:「我朋友是(賭場)組頭,民國 70幾年向我借錢,我這個人耳根子軟,很好說話,不忍心拒絕,跟先生商量後就把錢借給他,到現在他都沒還,後來朋友的媳婦來說情,問說可不可以讓朋友慢慢還,也問我利息怎麼算?我就說利息不用算,本錢有還就好。」

 

省出一片天,千萬元買保單 當不動產養

不僅對朋友不計較,對工作也不計較,像花姨原本是在醫院 1樓大廳當清潔工,後來加護病房缺人手,因為清理排泄物的工作相當粗重耗費體力,沒有人肯做,但花姨卻不以為意,她願意彎腰、願意撿別人不要做的工作,事實上,這份工作每個月薪水只比前一份清潔工多出幾百元,辛苦程度卻是高出好幾倍。就連對待房客也是將心比心,花姨有一棟透天「起家厝」租給一對夫妻,1個月租金只收 6千元,只因為花姨認為:「大家都是出外人,打拼很辛苦,能租便宜一點就便宜一點。」一如過往的節省與存錢態度,現在花姨每個月花剩的薪水及6千元房租收入,絕沒有其他去處,一定往銀行存,「以前先生還在(世)的時候,他負責管錢,我只會幫忙省錢,他去世後,我才開始理財。」個性保守的花姨原本都把錢放定存,近幾年才開始接觸短年期儲蓄險以及「不動產保單」。 不動產保單?面對記者的疑問,花姨解釋:「就是把保單當成房子,每個月可以收到租金啦。」花姨拿出今年 3月的對帳單,可以看到她從保單領了 8萬多元的「租金」,而以總繳保費計算,年化報酬率高達 9% !

 

每月領8萬元配息  養不動產保單防老

其實,花姨買的「不動產保單」,就是大家熟知的配息保單,也就是透過壽險型投資型保單連結高收益債基金,每個月領配息。「我把這張保單當成一棟房子,每個月領租金,如果哪一天我回去了(過世),還可以把錢(身故理賠金)留給小孩。」分析保單的內容,花姨繳了將近1千萬元的保費,目前每月領 8萬元,身故後受益人可以領 1150萬元。「活著時自己花,往生後還能繼續照顧兒子,我覺得這樣很好。」花姨解釋她把定存轉進「不動產保單」的原因。現在每個月時間一到,花姨都會到銀行報到刷存摺,只要看到 8萬多元「租金」自動存進來,就會讓她覺得安心又踏實,「兒子的收入不多,沒辦法給我錢,想一想,保單比兒子還可靠。」花姨很直白的說。

 

保守投資也能創造高效益

其實生性保守的花姨,並不是一開始就把所有老本全部拿來買「不動產保單」,只是聽了銀行理專的解釋後非常心動,剛好當時有一筆 70萬元的定存到期,她就拿去試水溫,想看看這種保單是不是像理專說的,會每個月給「房租」?當發現每個月都能領好幾千元的配息,果然就像把房子出租收租金一樣,所以,之後只要有定存到期、6年期儲蓄險到期,她就把錢分批存進這張「不動產保單」,而從 2012年陸續投入資金,算一算,她前後共繳了近 1千萬元保費,這是她現在每月「租金」高達 8萬多元的原因。

但,投資型保單連結的基金淨值會波動,尤其是高收益債,波動度比起公債更大,有一定的風險,「有可能領了房租,房價卻下跌,是嗎?」花姨點點頭說:「這個我知道,租金也是有時候多、有時候少,不一定每個月都固定領 8萬多元,而且就像房子若在下跌時賣掉也是會有損失。」顯然花姨對於配息保單的特色有一定的掌握,「所以最好永遠不要賣,確保每個月有一筆收入可以領,只是領多領少的差別而已。」花姨進一步解釋,「我以前買儲蓄險利率有 3%,現在跟銀行定存一樣只有 1% 多,而且到期還要找看看要買什麼,現在就不用了,買『不動產保單』的好處是可以一直領錢,我不用去煩惱會不會到期,只要不賣,每個月刷刷本子看領多少就好。」

 

理財新行動,阿嬤活到老領到老

保單人人會買,配息保單更是近幾年的熱賣產品,只是一個月薪 2萬元的清潔工,如何能夠拿出上千萬元買保單,然後創造每月約 8萬元的被動收入?「不菸、不酒、不賭博、晚上不出門(玩樂)」,花姨講得好平淡,平淡中卻盡是亙久不變的硬道理。

 

節儉老智慧

聊著聊著,花姨突然把口罩拉起來說:「不好意思,我要走了,我要去接孫女了。」說完,立刻急急忙忙的掉頭就走,消失在醫院的走廊上。她,繼續用 6根手指頭照顧家人。微駝的背影,反應花姨一生的辛勞,但她不以為苦,「還能工作的時候就要繼續做,努力做,拼一點,不要嫌工作辛苦、薪水少,等有一天真的做不動了,就靠保單來照顧自己,也不用靠孩子養老。」這是花姨阿嬤的智慧,有老派的存錢觀,更有新時代的理財作為。若覺得房子太貴、又想賺房租,也可以參考看看花姨的做法喔!

 

趁早理財,早日財富自由:

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文於此
(圖:Money錢  / 責任編輯:Ting;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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