(圖/shutterstock)

 

很多人在還沒接觸投資之前

常常會想:股票是什麼?基金是什麼?我沒錢可以投資嗎?

但其實只要翻開市面上任何一本投資入門的書

就會發現:原來沒有想像中的難!原來書裡講得我都聽得懂!

而這本<<從零開始穩穩賺>> 就是我的入門書

以下和大家分享投資基金和股票的基本原則和小撇步!

 

誰說沒錢就不能投資?

花時間投資自己的報酬率更高!

我們常常忘記在投資領域中

時間也是很重要的資產

在學學生或是剛出社會的新鮮人常常會覺得自己沒錢而無法投資

但其實相較財富累積豐厚者，學生有較多的時間

可以多閱讀理財書籍，鑽研投資市場，拿時間投資自己

才可以在投入第一筆資金進入市場前

先穿好抵抗風險的盔甲，並具備足夠的投資知識。

畢竟，投資不是玩火，不學習才是更大的風險!!

 

 

 

建立了投資的正確心態後，接下來就要決定第一步要投資什麼呢?

大部分的人會選擇基金和股票

因為這兩個的門檻較低，比較好入門!

 

基金的 2 個迷思

1. 基金的營運成本吃掉的利潤比你想像中的還多

大家常都覺得把錢交給專業的基金經理人是最保守最安全的做法

但其實投資基金比你想中的風險還大!

舉例來說，目前市面上的各式基金

平均購買成本大約落在 2% ~ 5%  (這裡以 2% 做計算)

如果贖回的投資報酬率為 8%，代表原本的報酬率為 10%

簡單來說就是辛苦賺得的利潤中

有 20%已被當成費用收走

聽起來沒感覺嗎

想想看如果辛苦工作賺來的薪水有五分之一被拿走的感覺!

 

 

 

 

 

2. 越熱門的基金獲利難度越高

以基金轉投資的股票市場來說

假設一檔績優股總市值為 10億元

當市場新增 100萬元的買進資金時

因為占總市值的 0.1%

對股價影響是微乎其微

但如果新增資金換成是 1億元

占總市值 10%新資金勢必會讓成交價格呈現爆炸性上漲

吸引更多人來投資，投資成本也會一起升高

賺錢的空間就變小了!

 

 

 

知道關於基金的迷思後

相信大家會更謹慎的選擇基金!

 

三大口訣讓你學會挑基金

1. 由大到小 : 從大範圍開始投資

原因是組合標的範圍越大，波動會越小

長期往上的趨勢也將更有把握

雖然大範圍標的基金的報酬率不如小範圍的基金高

但就像蓋房子要把建築基地打好

先把穩定能賺錢的基金放在投資組合最下方

之後才往上加入需要更多主觀判斷趨勢的基金。

 

2. 由簡到繁 : 先定期定額再單筆加碼

單筆加碼的時機會受個人主觀判斷影響

所以投資需要更多研究與評估

但因為有定期定額的配置保護

所以可以更有耐心選擇相對低檔的時機再進場。

 

3. 穩賺為上 : 越熱門的基金越要小心

如同上文所提到的基金迷思第二點

越熱門的基金獲利難度越高

所以不要聽到大家都說好

就興高采烈的跟著投入了!

 

 

最後，即使基金相對於其他投資工具而言風險較小

但還是有一定的風險

這時候有哪些辦法可以降低投資風險呢?

 

學會股債平衡，基金就能逆轉勝

為什麼要股債平衡 ? 因為股票與債券走勢能互補

股票與債券彼此適合做平衡配置

原因在於這兩個投資工具的走勢會出現互補的特性

增加賺錢的機率

因此如果懂得利用股票與債券反向走勢的特性

你手中的資金也可以發揮更高的效率!

 

 

 

 

股債平衡策略怎麼用?

在高點反轉前進場，增加債券比例；在市場下跌段進場，增加股票比例

採用股債平衡的策略，可以幫助投資者克服心魔

因為賺價差是件不容易的事

尤其當投資人虧損或是市場悲觀的時候

要提起勇氣進場加碼非常困難。

舉例來說，投資人以5:5的方式配置股票基金與債券基金

但他運氣不好，在進場後股票就馬上下跌

使得股債比例變成3:7

如果他只關注虧損部分，他會把股票都賣掉

但如果他專注於股債平衡策略

他會持續加碼買股票，或是賣掉債券

使配置比例回到5:5

如此就能在股票低檔時加碼或是因債券上漲而在高檔賣出

實現低買高賣的機制!

 

 

 

講完基金後，接下來就來談談如何穩穩賺股票?

上市公司百百家，到底該選哪一家?

要採用籌碼面、技術面還是基本面?

什麼都不懂怎麼辦?

那先教你最簡單最安全的投資法!

 

簡單安全的投資秘訣-不用選股的指數化投資

指數化投資就是買進大盤!

其組合會與某個綜合指數做連結

為的是複製該指數的走勢

投資管道主要可分為ETF與指數型基金。

其中，國內最具代表性的ETF就是0050

由50檔不同產業的股票組合起來

因為之中大多是能影響大盤走勢的權值股

所以跟大盤有一定的連動性。

 

0050的投資策略:定期買，配息再投入

1. 掛牌當天買進一張0050(當天價格37.08)，領到配息隔天以開盤價再投入

若以2014最後一天收盤價每股66.85元賣出1465股

總報酬為164.12%，相當於以8.81%年報酬成長

而且是在不用額外選股、判斷買賣時機的條件下的報酬!

2. 掛牌當天買進一張0050(當天價格37.08)，每年第一個交易日再加買一張0050，領到配息隔天以開盤價再投入

若以2014最後一天收盤價每股66.85元賣出14037股

總報酬為52.31%，相當於以3.72%年報酬成長

看起來數字不高

但是很有效率地投資方式，非常省事

和銀行定存相比更勝出許多!

 

 

除了買進大盤之外，還有什麼方法可以舒緩投資風險給你的壓力?

 

靠著零成本持股法，讓你不只賺錢，還賺得永不虧損

什麼是零成本持股法?

簡單來說就是投資一檔價值被低估或具上漲潛力的股票

之後當股價與領到的配息已經超過原始本金時

就可以分批賣出持股直到收回本金

剩下的股份持續繼續持有。

這樣的過程就叫做獲利洩壓

把心裡擔心未來下跌的風險先解除

不過和基金執行停利的不同的是

手上的股票不用全部賣光

而是留下零成本股票繼續領取股息。

 

 

其實我也是沒有任何投資經驗的新手

但是看完這本書之後我才發現

原來投資沒有想像中的艱澀難懂

對於新手而言，可以先從股票和基金開始

但是切記不要跟風，要相信自己的投資邏輯

不要陷入常見迷思中!

掌握這幾項原則，並持續認真學習

相信大家未來都可以成為投資小達人!

 

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