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新手投資如何進階?個股期貨當沖 幫你省錢兼練功

11月 2020年9
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新手投資如何進階?個股期貨當沖 幫你省錢兼練功

(圖片來源:freepik)

新手投資如何進階?個股期貨當沖 幫你省錢兼練功

 FIRE(財務自由,提早退休)熱潮近兩年從美國吹向台灣,強調積極儲蓄,加速累積本金,並且將資金持續投入成本相對較低,並且透過資產配置分散投資風險的ETF,儲備被動收入。
 
只是相較於薪資較高、物價較低的美國,台灣年輕世代不論在執行FIRE或是理財上,大體上對投資的熱情遠勝於節流。原因很簡單:
一、由於台灣薪資水準相對較低,收入有限,就算節約再積極,挹注也有限;
二、因為新冠肺炎,3月底的全球股市出現繼08年金融海嘯後又一次歷史性的低點,吸引許多年輕人開立證券戶頭投入,繳出不錯報酬,成為2020年資本市場特殊現象。

 

小資理財三要素:成本、避險與市場感

年輕世代在投資上,遇到最大的問題在於,人性傾向靠自己的判斷,在市場賺取超越大盤的報酬,也就是行為經濟學提到的「過度自信」(overconfidence)。然而,要成為專業的投資人,除了成功經驗,同時也要能從失敗中學習,反覆操作,找到適合自己的投資風格與工具。

 
要建立理財紀律,菜鳥投資人應該要注意三個要素:
 
一、成本要素
對於初次踏入市場的小資族,往往眼裡只會看到股價或淨值,但實際上投資人真正能控制的因素之一,是成本。選擇相對便宜的投資工具。例如股票、ETF與個股期貨當沖。特別是個股期貨當沖,由於屬於保證金交易,因此在本金的投入上,只需要支付13.5%的保證金,資金成本的門檻降低許多。另外則是交易成本的部分,如下方範例:
 
以2張股價50元的股票為例,現股操作成本是0.1425%X2(當沖來回)X10萬=285。但如果是個股期貨當沖,一口手續費100元,那麼成本只有200元。交易稅部分的差異更大,現股買賣是賣出實收千分之1.5,以同樣2張股價50元股票為例,交易稅要150元,但個股期貨當沖則是買賣收十萬分之4,來回交易稅僅收4元,若頻繁當沖交易,累加的交易成本差異將驚人的擴大,利用個股期貨當沖更佔優勢。
 
二、避險優勢
不可否認,對於年輕投資人而言,最熱門的投資標的仍是0050、0056或是台積電(2330)。然而,這些看似不同標的,但因為台灣大盤表現被台積電與聯發科等高市值企業主導,仍有過度集中的疑慮。再加上這些企業都處在國際政經局勢的中心,股價難免受到局勢影響出現高低起伏,對於資本有限的小資族而言恐怕吃不消。
 
這時個股期貨當沖就能發揮避險作用,讓投資更安心。股票期貨是多空皆宜的投資工具,當你看好市場,卻擔心可能因為突發事件導致殺盤,股票期貨當沖在避險的資金成本比現股融券來得便宜。因為融券一般而言投資人必須自己準備9成的保證金,但如果是股票期貨當沖,保證金只需要市值的13.5%或16.2%。
 
三、感受市場
當沖之所以不適合一般工作者,是因為上班族需要專注在工作上。但是現在自由工作者或斜槓工作者,或是希望進一步提升投資專業的人愈來愈多,對於有志於成為進階投資人的人來說,市場感知能力與紀律都很重要。
 
因此,相對需要專注在市場局勢,且績效與紀律息息相關的個股期貨當沖就是可以訓練市場感的方法。
 

風險不可不知,先存好預備金再談投資

當然,個股期貨當沖終究是衍生性金融商品,在邏輯上也不如股票或基金來得直覺,不一定適合所有的投資人。想要投入之前,應該也要有以下三個心理準備:

 
一、先理財再投資
以生活財務收支的剩餘,作為投資的資金來源,不要靠信用卡預借現金或是信用貸款。原因很簡單,股票期貨當沖讓你用10萬本金做70萬的投資,但同時你也要有倒賠的心理準備。
 
二、先累積本金再談避險
先準備好至少3個月,理想上6個月的緊急預備金,並且同時布局長線部位,才能讓你的理財步調不被短期市場波動影響。在最壞劇本之下,也不需擔心生活所需。
 
三、不要被人性主導投資
當沖投資很重視紀律,如果還不是有一定修為的投資者,或是沒有自己一套投資邏輯之前,不要輕易投入大量資金。

 

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