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想買定存股? 高殖利率股這樣選,才會配得多、領得穩!

(圖/shutterstock)

 

 

高殖利率股票適合買來當定存嗎?

小編最近剛進入股票市場時,常常聽到老一輩的人說:

"買股票就要買高殖利率的股票,

萬一大盤不好,還可以擺著當定存股。"

一開始聽到這句話覺得很有道理,

但從下列這個案例,似乎發現這個觀念有些狀況。

 

資料來源:今日新聞網

 

 

宏達電 (2498) 在2012年以前,每年獲利數個股本,

2012年也是配息最大方的一年,殖利率高於8.36%。

但後續風光不再,甚至2014年連股利都無法發放。

 

高殖利率股很好,但前提是要穩定配息!

通常報章雜誌所提供的殖利率

往往都是依照公司去年配息狀況所整理的資訊,

但公司每年的配息會隨著營運狀況而產生改變

因此並不代表公司未來每年也可以配出那麼多的股息。

 

 

對於股票殖利率概念不太清楚的投資人,

可能會以為公司每年都會配這麼多的利息給投資人,

買進之後,才發現公司無法每年都穩定配息,

造成投資人莫大的損失!

(延伸閱讀:一分鐘搞懂股票殖利率)

 

利用扣抵稅額,領完股利還可以退稅!

現金殖利率的計算方式是:現金股利/當時股價

但其實許多投資人往往會忽略掉一個小細節,

也就是所謂的扣抵稅額 。

(延伸閱讀:什麼是可扣抵稅額)

 

如果一間公司賺了錢,會有”稅前淨利”,

繳了稅後,就會剩下”稅後淨利”。

 

公司會把”稅後淨利”的一部份,發給股東,也就是”股利”

但是股東拿到這些收入,如果也要再繳一次個人所得稅,

就等於是繳2次,這樣不公平

所以,財政部實施了一個制度:”兩稅合一”

就是根據每個股東自己的個人所得稅率,政府只拿每個股東該繳的稅。

 

當稅額扣抵比率>個人所得稅率時,政府將會退稅。

因為公司已經繳交過營業稅,當股東有股利收入,

繳交個人所得稅時,政府會退回多收的稅,或是追繳少收的稅。

 

 

 

舉例來說:

阿吉持有A公司10張股票,A公司決定配發每股1元現金股利,

公司可扣抵稅額是33%,阿吉適用所得稅率是20%。

代表公司已經幫阿吉多繳了一些稅額,

因此政府應該要退阿吉稅。

 

以下來計算可以退多少稅:

阿吉參加除權後可獲得公司配發現金股利 1,000(每張) × 10(張) = 10,000

總共可獲得10,000元的股息所得。

 

我們來計算一下阿吉可以退多少稅?

股息所得 × (可扣抵稅率-所得稅率) = 可退稅額

10,000 × (33%-20%) = 1,300元

所以阿吉可以退1,300元!!

 

如果阿吉適用的所得稅率是40%

則必須補700元 10,000 × (33%-40%) = -700元

注意:稅額扣抵要比個人所得稅率高,這才會有節稅效果。

 

所得愈低,扣抵稅額愈高;所得愈高,扣抵稅額愈低

因此公司先繳營業所得稅

發股利後,等到股東要繳自己的所得稅時

會根據自己的所得稅率

計算出 此筆股利收入 該繳的稅

如果自己該繳的稅,比公司先繳的營業所得稅低,就會退你錢

但如果你該繳的稅,比公司先繳的營業所得稅高,你就要補繳稅

 

 

 

考量扣抵稅額,計算出自己的真實殖利率

因此每個人的所得不同,會擁有不同的扣抵稅額

考量到退稅或補稅的計算後,

我們可以計算出

每一個人,每一檔個股屬於自己的真實殖利率。

 

三步驟找出適合自己的高殖利率個股

我們利用穩定  我就愛-穩定高殖利率股

重新計算出每個人真實的殖利率

找出適合自己的高殖利率股票

 

1.填入自己的所得狀況、預期股利殖利率

 

2.調整進階篩選參數

系統會根據預設的條件,

篩選出適合的股票清單,

若投資人覺得條件過於嚴苛,或過於寬鬆,

可自行調整適合的參數,進行篩選的動作。

 

 

3.了解公司歷年股利、殖利率狀況

 

 

從圖中可以明顯發現,

經過扣抵稅額調整後的實質股利,

明顯高出原先公布的數值許多,

經過這樣子的調整,

能找出更適合每位投資人高殖利率個股!

 

 

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