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新的一年開始,去年的資產變化檢討很重要!訂出今年的新目標,讓你未來理財更有動力!

1月 2015年14
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(圖/shutterstock)

 

 

又是新的一年開始,做好去年的資產變化檢討很重要!

經過了一整年的投資歷程,資產都會產生變動,

此時趁著年初,做好資產變化的檢討,

並且訂出未來一年的新目標,

可以讓自己在新的一年裡,更有理財的方向和動力!

以下就是我的資產檢討步驟,

與各位投資朋友分享....

 

 

 

 

 

經過了去年(2014)年的投資歷程,在資產上有所變動,

在新的一年裡,因應購屋的資金需求,

將陸續從股票市場中提出部分獲利資金供支應工程款使用。

 

去年全年度的收入分布狀況:

2014年價差收益較2013年為優,

基金收益也在高收益債陸續獲利認列下,收益的比重提升;

相對的,債券息的收入比重則因時間差呈現減少;

定存利息則在定存解約支付房屋工程款的情況下亦呈現減少。

 

 

 

 

若是將已認列之股票及基金價差收益拿掉不看,

(「已認列」係指提出不再投入的收益,不含零成本收益部位)

則相對較穩定的收入分布則為現金股息部分,

去年認列之現金股息金額大幅增加,

但仍未達與薪資所得1:1的情況,

這部分在因應未來房屋工程款陸續支出,

及維持家庭因應緊急需求的預備金在固定水位的規劃下,

應該會跟定存利息所得一樣,呈現減少的趨勢,

今年應難維持與去年相同的現金股息收入水準。

 

 

去年整個年度的收支比狀況:

扣除股票及基金的價差收入,

加上家庭成員、支出增加下,

整體結餘依然維持在50%以上,

這部分在今年要繼續維持…繼續努力吧!

 

 

去年整體資產配置狀況:

在現金、債券基金、定存減少下,反顯得股票比重提升,

在今年將增加獲利部位的處分計畫下,

預期今年整體的股票部位將持續減少。

負債方面在整體資產成長下,降至6%,

不過未來在房屋落成後,預期將大幅成長至40%。

 

 

股票投資的部分:

獲利領息的部位:

預估耕興(6146)振樺電(8114)即使在今年營運成長下,

以其目前的價位,現金殖利率將不足5%;

另外晉泰(6221)則因為營運、獲利表現不如預期,

因此將此獲利部位調整至預估現金殖利率逾5%及成本下降比率逾6%,

且目前市價仍處在相對低的標的長駐。

 

 

本金進駐的標的:

本金的部位則以國營金控為主要進駐標的,

搭配去年整體營運、獲利明確成長;

以及今年整體營運狀況較為明朗的企業為主要進駐標的。

期待這一攻一守的資產配置,可在今年達到資產成長率仍為正數的表現。

 

 

外幣投資的部分:

各幣別的資產變動狀況:

去年年初在歐元換美元的執行下,

歐元資產比重下滑,美元資產大幅提升,

目前估算的比重並未將匯率因素考量進去,

短時間內,在美元儲蓄險支應需求下,美元仍僅做小幅度的調節。

 

 

今年整體的理財目標:

在因應房屋工程款支出增加的情況下,

仍要維持與去年相當的現金股息收益。

而在家庭成員增加下,

在記帳簿上的收支及資產負債表項下新增一成員資料,

讓整體的現金配置及流動狀況更加明確。

 

整體來說,今年的目標仍是維持去年的收支水準,

並在因應房屋工程款及維持適當的現金比重規劃下,

將部分金融資產轉換成現金,希望今年仍事事順心,無風無浪。

 

 

 

 

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