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(圖/shutterstock)
【撰文/賴雅淳】
一個瘋狂購物的壞習慣，張倩華花了七年的時間才改正，
不但償還了一百萬元的債務，也重新擁有一筆積蓄，
「真的是多麼痛的領悟啊！」張倩華笑著說。
千金難買早知道，美人們千萬不要等到四十歲過後，
才對網購失心瘋有所頓悟，如果能從領到第一份薪水就強迫自己儲蓄，
並養成不亂花錢的好習慣，將來妳肯定是個「女守富」！
提早十年存錢 比存三十年更有錢
提早存錢的威力有多大？做個試算就知道。
小珍二十五歲開始把每年網購血拼的三萬六千元花費省下來，
然後每年都把這筆省下的三萬六千元投資在一個年報酬率八％的工具上，
連續十年，自第十一年起即不再投入新的資金，只原本的積蓄繼續滾存，
中間一直到六十五歲退休時，萬元本金，
已經變成五百六小美則是從三十五歲才慣開始存錢，
每年也是存累計存了三十年，本金為一同樣存在每年提供八％報具裡，
到六十五歲退休時，小美的總存款為四百四十萬元。
小珍只是比小美提早十年存錢，
而且只存了三十六萬元，但是經過四十年的複利效益，
累積的金額卻比連續存了三十年、共拿出一百零八萬元本金的小美，
還足足多了一百二十六萬元。
美貌會隨時間貶值 財富卻會複利增值
看到這裡，美人是不是有些懊悔？
因為很多人每年花在網購的金額不止三萬六千元，
如果能夠早點把這些錢留在自己的口袋，
只要存十年，六十五歲時就能輕鬆擁有五百多萬元的退休金。
張倩華在財務困窘的那段期間，
一位中國的朋友和她分享了「每年存一○％年薪」的理財觀念。
假設現在三十歲，年薪十四萬人民幣，
每年花一萬四千元人民幣做美容護膚保養、留住青春，
四十年後，七十歲的妳會比實際年齡小幾歲？十歲？二十歲？
不管結果怎樣，在男性眼中，妳就是六、七十歲的老嫗。
但如果從三十歲開始，
把每年一萬四千元人民幣的護膚保養費存起來，投入房地產或是買股票，
假設運氣不錯，平均年化報酬率二○％，那麼當妳七十歲時就擁有一億人民幣。
這個「美麗貶值」與「財富增值」強烈對比的分析，
終於敲醒了張倩華對於花錢保養的迷思。
畢竟不管花再多錢，外貌只會隨著時間流逝而「貶值」，
但把錢擺對地方，在長時間複利滾存下，有機會把本金放大好幾倍。
「女人在沒有成為富婆之前，就用辛苦賺來的錢打造美貌，
就好比丟掉西瓜撿了芝麻，做了一個虧本生意。」張倩華分享她的體悟。
看看女人最愛用手機網購的前五樣商品，
包括衣服、包包、鞋子、保養品等，這些都是為了讓自己更美、更漂亮。
然而，用金錢堆砌起來的容貌，雖然滿足了一時的虛榮心，卻掏空了荷包
如果少一點美麗，卻能換來未來財務的安全感，妳願意嗎？
看過張倩華的故事之後，相信很多人會點頭大聲的說：「我願意！」
善用兩大心法 永遠都能有錢花
那麼，不妨就從今天起，
下定決心不要再把大把的銀子花在會貶值的網購商品上，
只要好好運用「提早存錢」＋「每年存下年薪百分之十」兩個心法，
相信妳這一輩子在財務上都不會有「落難」的一天。
雖然，一開始要戒掉網購亂買的壞習慣不容易，
但還是有方法讓「不亂買」變成好習慣。
接著邀請張倩華、國泰綜合醫院精神科醫師蘇渝評、
非常木蘭投資長李婷瑜、app01 媒體部專案經理陳良政
傳授美人們對抗網購誘惑、不敗家輕鬆存錢的四個好方法。
方法一、不要用線上刷卡 改用現金付款
網購最可怕的不是買很多，而是沒錢還拼命買，買到負債累累！
而讓人沒錢卻可以繼續血拼的幫兇，就是信用卡。
「先刷卡後付款」養大美人網購的癮，
讓妳每月透支卻沒有感覺，直到卡刷爆，財務破了大洞。
蘇渝評表示，網購上癮症通常都是一時衝動，
只要忍個半小時、一小時，冷靜後回過頭去想為什麼要買那個東西？衝動就會減少。
如果發現自己容易買過頭，最好的方法是設定提醒、拖延及踩剎車的機制。
像他會請網購上癮的病患申請信用卡刷卡提醒通知，
每刷一次卡，手機就會收到簡訊，告知自己剛剛花了多少錢。
另外，向銀行申請降低信用卡額度，或是讓信用卡只能在實體通路使用，
把網購付款這件事變得麻煩，就能有效降低網購的衝動。
一位洗心革命的拜金女戒斷購物成癮的方法是，需要買什麼，就去實體店面買。
出門前，她會先整理錢包，把銀行提款卡、信用卡拿出來，
只留這次出門購物預算，帶多少錢就花多少，
透過這樣的方式終於戒掉購物成癮的壞習慣。
另一個美人的做法是定時發信給自己，
寫著各種理財箴言以及距離存款目標還有多遠，
藉此提醒與鼓勵自己，不要再把辛苦賺來的錢花在物質享受上，浪費人生。
後來，這位美人每次需要購物時，就加入朋友的團購行列，
既能買的過癮，又買得精明，找到消費與守財的平衡點。
如果這些方法妳都試過了，還是不能克制網購的衝動，那麼勸妳剪卡吧！
改用貨到付款或超商取貨的方式，用現金買，
頂多變成零存款或月光族，至少比變卡奴還有救！
方法二、帳戶分流法 替購物衝動設框架
非常木蘭投資長李婷瑜也曾經歷過一段非理性消費階段，
從菜市場一件五十元的衣服，到路邊一件二百九十九元的地攤貨，
只要覺得便宜就買一堆回家，但是這些廉價品沒穿幾次就壞了。
還好她原本就採用「帳戶分流法」管理財務，
因此都是在「有限的額度」內採購，即使把生活費花光光，也不會有負債的困擾。
所謂的「帳戶分流法」，就是每個月薪水入帳後，
李婷瑜會依照資金的目的匯入不同帳戶，
例如每個月固定提撥三成薪資存入女兒的教育帳戶，
兩成薪水存到自己的退休生活帳戶，剩下五成薪水就是母女的生活費。
用於生活費的五成薪資還包括房貸利息，
再扣掉必要的食物、交通等費用，能夠花在「非必需品」的金額就很有限。
「現在我都規定自己每月只能買一件衣服，而且要買品質好、耐穿的，錢才花得有價值。」
在帳戶分流管理下，李婷瑜既能享受不錯的物質生活，
還可以同步完成存教育金、退休金這兩個人生最大的理財目標，
成為精神、物質都富裕的「雙富」女人。
除了帳戶分流法，張倩華還推薦另外一種「分期付款」存錢法，
例如想要網購減肥中心的課程或是名牌包，不要衝動的刷卡一次付清款項，
而是將這筆打算要花的錢分為十二等份，
分十二個月存進另一個戶頭，一年後就能輕鬆的多存一筆錢。
如果真的控制不了花錢購物的癮，張倩華建議幫自己買張保單吧！
不論是儲蓄險、醫療險、壽險，都比花錢敗家來得有保障。
強迫儲蓄 妳可以這樣做！
訣竅1
每月薪水入帳後，把3千元轉入另個沒有提款卡的戶。
到了月底發現錢還有剩，
代表可以存更多，下個月就把儲蓄金額再提高到4千元。
透過這樣的方式把儲蓄額慢慢提升到月薪的3成，
很快就能擁有一桶金。
訣竅 2
遵守「收入－儲蓄金額＝可花用金額」，
即使一時手癢，不小心買了不需要的東西，也部會買過頭。
