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定存僅1%,不想被通膨吃掉,你可以考慮6檔金融股!

4月 2020年29
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存股族首選金融股!高現金殖利率

對於追求安穩的存股族,

金融股最大的誘因並非股價成長性,

而在於發放的股利,對於金融股而言,

現金和股票股利都有相當大的吸引力,

特別是國內幾間大型金控,

近5年平均現金殖利率都能達到4-5%,

相較於定存利率高出許多,

因此備受投資人青睞。

 

金融股體質大不同

如何選出適合自己的那一股

金融股又分銀行、證券、保險及金控等類型,

不同的機構在規模、業務及風險上也有差別,

金控身為控股公司規模相對較大,

旗下擁有不同類型的公司,對於投資者也較能分散風險,

但各間金控營運狀況不一,股利發放也不盡相同,

下圖為國內6間金控的參考資訊。

 

資料來源:台灣股市資訊網

 

獲利能力&現金股利

就獲利能力而言,富邦金(2881)拔得頭籌,

而國泰金(2882)緊追在後,

這兩間金控以銀行及保險做為獲利雙引擎,

歷來在投資業務方面擁有高績效報酬,

而現金殖利率,由兆豐金(2886)以5.8%的數據傲視群雄,

中信金(2891)為4.8%也不遑多讓,

兩者的股利政策對於投資人相當豐厚,

 

風險係數

至於風險係數則是越低表現越好

兆豐金及第一金(2892)分別取得0.43及0.46的數據,

其特色主要是旗下銀行業穩健的業務與獲利,

使投資人能夠在股災來臨時,盡量避免龐大的損失,

另外雖然華南金(2880)在三項評比中無亮眼數據,

但其近年來發放的股票股利居6間金控之冠,

整體而言也具有相當優異的報酬率。

 

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尋覓股市中可靠的風向球不簡單

法人動向與曝險程度至關重要

價量相對穩定的金融股,

成為許多存股族的首選,

但在全球局勢不明朗的情況下,

若擔心踩到地雷股或買在高點被套牢,

就需要密切觀察法人動向。

 

想低接股票前,你得多注意的金融業務曝險

金融股近來相繼宣布優渥的年度股利政策,

利多消息的使股價持續上揚,

金融股加權指數自三月跌至1012.44後,

一路爬升至近日1220.37的相對高點,

成交量多落在60至80億間,

不過兆豐金(2886)、第一金(2892)、華南金(2880)等三大官股

自三月上旬起借券餘額逐漸增加,

其中兆豐金遭外資持續減倉至24%庫存,

但最近因發布股利政策、釋放利多消息,近三日股價持續攀升,

旗下兆豐銀行主導的燁聯鋼鐵聯百億貸案,

順利完成簽約,後市能否繼續成長或反轉低接的機會,

除了籌碼面之外,也須觀察其業務表現及疫情發展。

 

金融股漲勢中,留意授信曝險

由於產業供應鏈面臨嚴峻的經停滯,

投資人還要觀察金融機構否處於授信曝險、投資及流動性風險下,

就中信金(2891)而言,其子公司中國信託銀行的興隆集團踩雷案,

還在進行法律程序,恐對獲利造成潛在的負面影響,

另外富邦金(2881)與國泰金(2882)其下保險公司,

由於疫情造成的投資部位曝險因素,

日前遭穆迪國際信評機構調降展望為負向,

投資人進場前須多留意相關資訊。

 

2020遠見雜誌社會企業責任評比

國內兩大金控奪得大獎

國泰金(2881)、中信金(2891)長期致力於企業永續發展,

順應社會責任潮流,強化公司治理與普惠金融等面向,

分別榮獲CSR各項大獎,

國泰產險對氣候變遷議題有相當的著墨,

除了推動綠色保險外,更推動低碳的數位服務,

以促進環保意識抬頭,

未來CSR議題將成為各大企業的焦點業務之一,

可以預見這兩間獲獎的金控,

將在永續發展的領域中持續布局,

擴大其對於社會的影響力,

成為大眾信賴的社會企業典範。

資料來源:中信金控

 

快速結論:

  1. 金融股體質不一樣,業務與風險也不盡相同,投資前須了解清楚
  2. 投資金融股常見的三項指標,分別為獲利能力、現金殖利率與風險係數
  3. 投資金融股之前,金融業務的相關曝險切記要多加留意
  4. 社會企業逐漸成為時下主流,各大金控踴躍響應

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