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定存僅 1%,不想被通膨吃掉,你可以考慮 6 檔金融股!

 

存股族首選金融股!高現金殖利率

對於追求安穩的存股族,金融股最大的誘因並非股價成長性,而在於發放的股利,對於金融股而言,現金和股票股利都有相當大的吸引力,特別是國內幾間大型金控,近 5 年平均現金殖利率都能達到 4 - 5%,相較於定存利率高出許多,因此備受投資人青睞。

 

金融股體質大不同,如何選出適合自己的那一股

金融股又分銀行、證券、保險及金控等類型,不同的機構在規模、業務及風險上也有差別,金控身為控股公司規模相對較大,旗下擁有不同類型的公司,對於投資者也較能分散風險,但各間金控營運狀況不一,股利發放也不盡相同,下圖為國內 6 間金控的參考資訊。

資料來源:台灣股市資訊網

 

獲利能力&現金股利

就獲利能力而言,富邦金(2881)拔得頭籌,而國泰金(2882)緊追在後,這兩間金控以銀行及保險做為獲利雙引擎,歷來在投資業務方面擁有高績效報酬,而現金殖利率,由兆豐金(2886)以 5.8% 的數據傲視群雄,中信金(2891)為 4.8% 也不遑多讓,兩者的股利政策對於投資人相當豐厚,

風險係數

至於風險係數則是越低表現越好,兆豐金及第一金(2892)分別取得 0.43 及 0.46 的數據,其特色主要是旗下銀行業穩健的業務與獲利,使投資人能夠在股災來臨時,盡量避免龐大的損失,另外雖然華南金(2880)在三項評比中無亮眼數據,但其近年來發放的股票股利居 6 間金控之冠,整體而言也具有相當優異的報酬率。

尋覓股市中可靠的風向球不簡單 法人動向與曝險程度至關重要

價量相對穩定的金融股,成為許多存股族的首選,但在全球局勢不明朗的情況下,若擔心踩到地雷股或買在高點被套牢,就需要密切觀察法人動向。

 

想低接股票前,你得多注意的金融業務曝險

金融股近來相繼宣布優渥的年度股利政策,利多消息的使股價持續上揚,金融股加權指數自三月跌至 1012.44 後,一路爬升至近日 1220.37 的相對高點,成交量多落在 60 至 80 億間,不過兆豐金(2886)、第一金(2892)、華南金(2880)等三大官股自三月上旬起借券餘額逐漸增加,其中兆豐金遭外資持續減倉至 24% 庫存,但最近因發布股利政策、釋放利多消息,近三日股價持續攀升,旗下兆豐銀行主導的燁聯鋼鐵聯百億貸案,順利完成簽約,後市能否繼續成長或反轉低接的機會,除了籌碼面之外,也須觀察其業務表現及疫情發展。

金融股漲勢中,留意授信曝險

由於產業供應鏈面臨嚴峻的經停滯,投資人還要觀察金融機構否處於授信曝險、投資及流動性風險下,就中信金(2891)而言,其子公司中國信託銀行的興隆集團踩雷案,還在進行法律程序,恐對獲利造成潛在的負面影響,另外富邦金(2881)與國泰金(2882)其下保險公司,由於疫情造成的投資部位曝險因素,日前遭穆迪國際信評機構調降展望為負向,投資人進場前須多留意相關資訊。

 

2020 遠見雜誌社會企業責任評比

國內兩大金控奪得大獎

國泰金(2881)、中信金(2891)長期致力於企業永續發展,順應社會責任潮流,強化公司治理與普惠金融等面向,分別榮獲 CSR 各項大獎,國泰產險對氣候變遷議題有相當的著墨,除了推動綠色保險外,更推動低碳的數位服務,以促進環保意識抬頭,未來 CSR 議題將成為各大企業的焦點業務之一,可以預見這兩間獲獎的金控,將在永續發展的領域中持續布局,擴大其對於社會的影響力,成為大眾信賴的社會企業典範。

資料來源:中信金控

 

快速結論:

  1. 金融股體質不一樣,業務與風險也不盡相同,投資前須了解清楚
  2. 投資金融股常見的三項指標,分別為獲利能力、現金殖利率與風險係數
  3. 投資金融股之前,金融業務的相關曝險切記要多加留意
  4. 社會企業逐漸成為時下主流,各大金控踴躍響應

 

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(圖:shutterstock / 責任編輯:Ting;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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