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當過 2年月光族,她學會「富人公式」才翻身...每月付 10% 收入給自己,不靠老闆也能照樣加薪!

8月 2019年28
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(首圖來源 /shutterstock,圖片非本人僅為示意)

 

當24歲開始練習記帳時,

老實說,我常常漏東漏西的,

因為還沒建立起當天就記錄所有開支的好習慣,

所以常常 2、3天以後用「回憶」來記帳,

當然有所疏漏。

 

繼續看下去...


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落實記帳

掌握金錢流向

後來,我決定自行抓漏。

怎麼做?我依然每次提款只領 1,000元,

每領出 1筆,我就記錄在行事曆冊子,

例如 7月 4日週一領出 1,000元,

我原本以為 1,000元夠我花個 3天~4天,

當荷包見底,到了 7月 6日週三我又領 1,000元時,

赫然發現其實才過了 2天,

我就認真地翻查記帳表,

發現怎麼 2天的加總數字才 600元,

代表有 400元消失了?

 

當然不是憑空消失,

而是不知道被我花到哪去、想不起來而已,

也因為每隔幾天就得認真地回想錢的消費流向,

想不起來好苦惱、努力回想更是痛苦,

這才讓我養成了每天記錄的好習慣。

在智慧型手機尚未發達的年代,

記者的職業訓練就是隨身帶紙與筆,

我靠著先以手寫記錄到行事曆冊子,

有空再輸入電腦 Excel表的方式,

清楚掌握我的錢不至於搞失蹤,

一步步遠離月光生涯。

 

 

從月存 3000元開始,
加薪也要存下來

本書一開始我就先承認:

我的數學不好,不擅長數字管理。

我在還沒踏進《Smart智富》月刊前,

我一點都不懂「編列預算、預算控管」的名詞,

更不要說我可以做得到了。

 

雖然這一路走來,

我採訪過很多財務規畫專家,

只要問到「存錢」的議題,

他們總是會告訴我,

編列預算、設定目標、把目標量化,

再反推現在要存多少錢。

 

但我認為這是屬於理財進階班的等級,

如果你還是屬於理財幼幼班或初級班的人,

說真的,

一看到太難的理論或是太複雜的做法,

想必就先退避三舍,別說還能執行下去了。

 

因此,我想要傳授給大家的存錢第 1招,

就是當年用的方法:「先存,再花!」

多年後,我才知道原來這叫做

「富人存錢公式:收入-(儲蓄+投資)=支出」。

當時的我,

以每個月存 3,000元為目標,

再進階到 5,000元、1萬元,

當我發現我自己竟然能做到,成就感油然而生。

而我更進一步自我要求,只要加薪,

不管是 2,000元或是 3,000元都要存下來、不花掉,

加薪唯一一個犒賞自己的方式就是

拿出當月加薪金額的 10%,

讓自己愛買什麼、就買什麼不設限。

 

 

謹記富人存錢公式,
養成先存再花的習慣

事後回想,當年這麼有存錢動力,

真的不是存下多麼了不起的金額,

也不是為了存到人生第一桶金等遠大目標,

而是那種「我辦得到」的自我激勵效果。

俗諺云:「人,最大的敵人往往是自己。」

 

當我發現每年可以存下 15萬元,

我就想要挑戰隔年存下 20萬元的目標,

且在存錢的過程中自得其樂,

絲毫不以為苦。

舉個例子。當我 25歲時,

月薪差不多有 2萬 8,000元,

扣掉房租還有 2萬 5,000元。

當時的我設定零存整付 3,000元、

再扣款兩檔股票型基金,

一檔是電訊基金、一檔是全球股票型基金,

各 5,000元,因此我只剩下 1萬 2,000元可以零花,

月底沒花完的部分就留在活存帳戶,

等累積到 1萬元,

我再去申請 1年期定存,把錢鎖在定存裡。

 

當時的我因為開始投資,

比起辦公室內的小資女孩在背卡債,

存款比起她們多出不少。

多年後,

我才理解到我跟她們的最大差異是:

「花錢的先後順序不同。」

花錢的順序跟荷包有什麼關係?關係可大了哩!

25歲以後的我用富人存錢公式花錢:先存再花;

而我以前的同事們則是用窮人存錢公式:

先花再存,花不夠,也存不了。

 

 

富人存錢公式:

收入-(儲蓄+投資)=支出

拿到薪水時,已經先把預計儲蓄、投資的錢先扣下,

「支付」給自己儲蓄、投資帳戶,

剩下的錢才可以自由運用,開銷就不容易透支。

 

窮人存錢公式: 

收入-支出=儲蓄+投資

拿到薪水時,有多少花多少,

甚至刷卡預支消費,每月結餘不固定,

很難養成固定儲蓄、投資的好習慣。

 

每月付錢給自己,
強迫從薪水存下 10%

每個月該存下多少錢?

5萬元收入跟 3萬元收入的人,

或是已婚及單身的人因為開銷不同,

這個問題並沒有一個標準答案。

美國的理財大師大衛.巴哈(David Bach)

曾經提出一個理論—

每個月付錢給自己,

幫自己存下10%的工作收入。

 

但是如果你還處於月光族的境界,

可以先以每個月存下 5%或 10%為目標;

如果你每個月的月薪還有剩,

代表你賺的比花的多,很有潛力可以存更多,

不如就為自己訂下每月先存下 15%~20%的目標。

例如月薪 4萬元,就先把 8,000元設定零存整付,

或是直接設定買 2檔基金,各 4,000元,

5日發薪日,6日就把錢扣走,

就不會有機會領出來花掉。

 

 

關於花錢順序,
姊是這麼想的

每次跟以前女性雜誌圈的友人聚餐,

總是經常會聽他們感嘆:

「存錢好難喔!老闆又不加薪。」

這時候,我常會正色地對他們說:

「別傻了,即使老闆加薪,你也照樣沒辦法存錢⋯⋯」

為什麼我要講得這麼直白?

不只是因為射手座向來就白目,

更因為深知這群朋友們

如果不改變存錢的方式,

先存再花,肯定薪水還沒到手,

照樣刷卡也不手軟的。

存錢真的不如你想像中的難,只要用對方法,

月初就固定把一筆錢存下來,積沙成塔,

你要有信心:自己一定辦得到!

 

本文授權自 商業周刊 smart財經好讀

書名:終結零存款:上班族這樣存,不靠老闆照樣年年加薪

作者:郭莉芳
原文標題:【每月幫自己存下10%工作收入》運用富人公式,存錢真的不如你想像中的難

未經授權,請勿侵權
( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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