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人,一定要「學習理財」,卻不一定要開始投資!(內附理財5大步驟)

6月 2019年15
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「一定要「學習理財」,卻不一定要開始投資!」

看到文章標題也許您會疑惑「投資理財不是綁在一起的嗎?」

「投資不是更能加快財富自由的目標嗎?」

「人生只理財真的足夠嗎?」

 

只要是人就一定要學習理財!

有工作賺錢、金錢交易、花費開支,

就一定要學習管理自己的財務。

而對多數人而言,卻不一定要學習投資,

但想要投資,一定要先學理財!

 

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聽起來很像在繞口令,不如把理財想像成ㄅ、ㄆ、ㄇ的基本功,

一定要在國小學習一套注音符號,

到了國中才有辦法再進一步學習作文、文言文等進階課程

。理財與投資的關係也是如此,

一定要先管理好財務,才有辦法進行下一步的投資!

 

一、理財:收支的概念,讓財務達到均衡!

理財,是藉由收與支的平衡,規劃財務來協助達到目的。

很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢,

其實這是一知半解的觀念!

對艾蜜莉來說,理財比較像是一種生活方式、消費觀念,

透過了解自己的收入(主動收入、被動收入)與支出(生活花費),

去理解自己的財務狀況,

以達到收支的平衡、建立正確的消費觀念。

 

二、學理財,越早越好!

艾蜜莉會建議是從有可以自由支配的金錢時,

就開始學習理財。可能是國小國中有每周固定的零用錢、

大學固定領到打工的薪資,

就可以開始學習理財,而且是越早開始越好!

 

 

三、理財5大步驟!

由上面的一、二點我們已經理財理財的重要性,

且越早開始越好。那麼,應該怎麼開始執行理財呢?

 

以下艾蜜莉整理了5大步驟。


1.設定5年與10年後的人生財務目標:

可能是存到人生第一桶金、可能是年收入100萬等等。


2.開始記帳:

開始固定記帳,且長期持續執行,將記帳分幾項大類,

並且持續做檢視是否有達到收支平衡,

是否每一塊錢都有花的聰明


3.設定預算表:

第一年開始記帳之外,並且於年尾設定明年的預算表,

做一年的財務分配規劃


4.開始投資:

將自己的部分儲蓄放再可投資的工具上,

可以是定存、ETF,如果有時間與能力研究,才考慮股票


5.定期回顧:

定期回顧檢視這樣的理財方式

是否能達成第一點所設立的人生財務目標

 

(理財與投資比較表格,艾蜜莉整理製作)

 

四、理財做好,再來考慮投資!

理好了財,再來考慮投資。

根據經濟學的定義,

投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值,

以獲取未來更大、更多價值的一種經濟活動。

投資工具百百種,股票、債券、房地產等等,都屬於投資的範疇。

因為投資的錢必須要是生活預備金之外的存款,

加上投資有高風險、高獲利的特性,

還要付出一定的時間去研究各種投資工具,

並不見得適合每一個人。

 

 

最後,仍然得再次提醒~理財就像基本功一樣,

一定要先穩穩扎好馬步,千萬不要越級打怪,

在財務規劃沒做好的情況貿然投資,

很有可能導致血本無歸。

就像廣告台詞所說

「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」

 

★警語:

以上只是個人研究記錄記錄,

非任何形式之投資建議,

投資前請獨立思考、審慎評估,

切勿以跟單模式進行!

 

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