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有沒有一個可以買後不理還會每年分紅?有!還會穩定成長且 10 年報酬高達 126%!

5月 2019年20
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(圖片來源:Shutterstock)

 

從前,有個農夫種了許多不同的水果

(股票、債券、原物料等等)。 

每個水果收成時間都不一樣

(還要用不同帳戶投資),

讓農夫十分懊惱。

 

後來,有人發明了監控系統( ETF ),

農夫藉由買下這個系統( ETF ),

可以輕鬆追蹤不同水果的狀況(價格)。

(圖片來源:懶人經濟學)

 

有沒有一個投資產品,可以買後不理,

不但會每年分紅,

還會自動把表現較差的部分替換成優質的個股?

 

有的,那個東西就是 - 指數型基金ETF!

 

繼續看下去.....

 

 

十年賭局:ETF基金長期穩健增長的特性

巴菲特在2007年時,

曾經與資產管理公司 Protege Partners 立下100萬美元的賭注。

 

巴菲特認為:

美國股市大盤能夠跑贏資產管理公司挑選的五支基金組合。

十年過去了,結果如何呢?

 

美國股市大盤大勝,

以 125.8% 的報酬率輾壓 36.6%;

五支基金的平均報酬率。

 

我們來看看下表:

(圖片來源:懶人經濟學)

 

巴菲特在接受訪問時說:

職業投資者應高度集中,

普通人要高度分散。

 

為什麼巴菲特會這麼說呢?

因為ETF有下面這些優勢。

(圖片來源:懶人經濟學)

 

投資ETF基金的優勢:

低成本、分散風險、汰弱進強

1.低成本的優勢

(圖片來源:懶人經濟學)

 

1.33% 太貴了啦,元大加油!

因為更先進的追蹤技術,

ETF基金 與主動基金相比,管理費更為低廉。

正常情況下,管理費由低至高的排序為:

國外ETF基金<台灣ETF基金<主動基金。

 

2.分散風險的能力

ETF基金 追蹤的標的是指數,

常見的有國家指數、區域指數、產業指數等,

選擇十分多元。

 

下表是常見的 ETF基金 與他們追蹤的指數:

(圖片來源:懶人經濟學)

 

這些指數由專業機構挑選幾百、甚至幾千家公司的股票編製而成,

所以只要你買入任何一隻 ETF基金,

就相當於分散持有了這些公司的股票,

但每間公司的佔比都很低。

 

這樣有什麼好處呢?

就是當一間公司股價暴跌時,

對你幾乎沒有影響,

不會因為買到一支暴跌的股票,

就嚴重拖累了投資報酬率。

 

延伸閱讀:投資個股,能獲得更高的報酬率?

 

3.汰弱進強的機制

這些被編制進指數裡的公司,

如果競爭力下降、市值下跌,

達不到指數的要求,

就會強制從指數中剃除,

補進那些更有前景、創新技術的公司。

 

美國S&P500指數 就是一個很好的例子:

市場隨時有”新血”輸入,淘汰”壞血”公司,

時刻保持在一個總體營利增長、公開透明的狀態。

 

延伸閱讀:為什麼你應該擁有一個美股/ETF帳戶?

 

(圖片來源:懶人經濟學)

 

投資ETF的劣勢:

平均報酬、偏離初衷、投機錢入市

1.難以超越平均報酬

由於 ETF基金 追蹤的是大盤指數,

所以得到的報酬也會是市場平均報酬。

可能無法滿足風險偏好較高的投資人。


請注意,這邊並不是說 ETF基金 的風險很低,

ETF基金 實際上持有的還是股票,

所以當雄是來臨時還是會有下跌的風險。

 

更穩健的做法是:

搭配債券、貨幣基金,提高抵抗風險的能力。

 

延伸閱讀:降低風險的秘密:資產配置

 

2.偏離初衷,逐漸母湯

因為有部分投資人想要有 ETF基金 低成本、分散風險的好處,

又想有股票較高的報酬率,

所以市面上出現了:槓桿ETF、反向ETF、產業ETF。


這些產品讓投資者有了更多的選擇,

但帶來的風險也更大。


比如說,槓桿 ETF 放大的收益同時也放大風險,

反向ETF 的管理費用高不適合長期持有、

產業ETF 對投入領域要有足夠的了解。

 

延伸閱讀:熊市照賺20%?一文看懂反向ETF!

 

3.投機錢入市

投資 ETF 的初衷是買入後長期持有,

享受股市成長的報酬。

 

但因為交易技術的進步,

目前 ETF 已經可以做到買賣0手續費

使得很多投資人將 ETF 視為短線操作的工具,

喪失了被動投資的意義。

 

延伸閱讀:懶人必學魔法:被動投資

 

(圖片來源:懶人經濟學)

 

如何挑選適合我的ETF?

對新手投資人而言,

我首推 台灣ETF:0050、

美國ETF:VOO這兩支ETF基金。

 

他們分別投入台灣以及美國的股票市場,

十年每年的平均報酬率分別為 8.12%、7.33%:

(圖片來源:懶人經濟學)

 

(圖片來源:懶人經濟學)

 

為什麼挑選這兩支 ETF 投資呢?

因為這兩支 ETF 一支投入在我們熟悉的台股市場,

一支投入在成熟的美國市場,

長期走勢也十分穩定,算是優質的投資標的。

 

延伸閱讀:關於美國市場,這三支ETF賺最多

 

ETF基金是什麼?是懶人投資的首選!

投資的目的是什麼?

是為了早日獲得財富自由,

是為了享受有限的人生。

 

ETF 的出現,解放了螢幕前上千支盯盤的眼睛,

讓我們可以在享受生活的同時,

讓”錢自動幫我們賺錢”。

 

這,才是懶人投資的首選,這,才是王道。

一個人一生就是不斷在販賣時間,考學測、學投資、做工作…

要不是為了自由,鬼才做啦~

 

希望這篇文章有充分解釋到ETF基金是什麼,

如果你還是有問題,歡迎加入懶人經濟學的讀者群

這裡有豐富的理財觀念和ETF知識。

 

ETF買下全世界寫了那麼多篇,

現在才介紹ETF也是蠻可愛的。

對,我是說我。

 

延伸閱讀:ETF買下全世界系列文章

 

 

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本文授權自 懶人經濟學  撰文者 小賈

原文標題:ETF買下全世界:ETF基金是什麼?10年獲利126%!

 

 

未經授權,請勿侵權 責任編輯:Aster

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