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想買股票但錢不夠…零股投資 一篇就上手!專家教你找標的:最好分散3檔做避險!

 

零股

 

學會零股投資

小資族也能買股票!

對於很多想要理財的小資族而言,

什麼是最適合的投資標的?

房地產投資需要一大筆本金;

而且變現不易,

投資基金必須付出高昂的管理費,

而且不能即時贖回,

投資股票可以說是相對容易入門的投資方式。

 

繼續看下去...


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什麼是零股?

一般而言,

股票的買賣是以張為單位(1 張等於 1000 股),

假設台積電(2330)的每股價格為 120 元,

那麼購買一張台積電股價格為

120*1000=120000 元。

不過一張 12 萬元的台積電股票,

可是相當於月薪只有 22K 的小資族快要半年的薪水,

豈不是要不吃不喝才買的起嘛?

難道小資族就沒有翻身的機會了 Q口Q?

 

別擔心!

其實投資股票除了可以整股買賣之外,

也可以利用「零股」投資的方式來參與股票市場。

以下就讓小樂來介紹小資族也做得到的「零股投資術」!

 

零股就是未滿 1000 股的股份

股票的買賣是以張為單位(1 張等於 1000 股),

零股交易就是把 1 張股票的 1000 股拆開來買賣,

這種未滿 1000 股(1 張)的股份,

我們就稱之為「零股」。

 

過去的零股交易是:

集合競價、一次撮合

如果買賣股票未以 1000 股(1 張)為交易單位,

而是以 1 股為交易單位,

這種類型的股票交易就是零股交易。

簡單的說,

只要在股票市場掛買或掛賣的股票單位為 1 股到 999 股,

就是屬於零股交易!

 

零股交易的申報時間是交易日當日的下午 1:40 至 2:30,

而成交回報則是在當日下午 2:30 以集合競價的方式一次撮合成交。

也就是說,下單的先後並不代表成交的順序,

為求公平起見,零股交易撮合一律透過電腦隨機撮合!

 

零股交易價格,

以當日個股開盤參考價上下 7% 為限

零股的交易價格是以交易當日個股開盤參考價上下 7% 為限,

證交所會於收盤前 5 分鐘(下午 2:25 至 2:30),

約每 30 秒揭露試算之最佳一檔買、賣價格。

而零股掛買的方式有三種:

<1>限價

<2>漲停

<3>跌停

以成交撮合的優先順序來看,是漲停>限價>跌停。

就小樂的經驗來說,用收盤價掛單成交的機率還滿高的喔。

 

本段落為CMoney編輯補充:

2020 年新制 「零股盤中交易」

10/26 日起,零股不再限於盤後交易,

而多出另一個盤中交易時段了!

零股盤中交易的時間為:9:10~13:30

(9:00 開始接受委託)

並且每 3 分鐘就會以集合競價進行撮合

零股

(本圖擷取自:證交所 零股盤中交易專區)

 

延伸閱讀:零股交易致命傷沒了,盤中零股交易懶人包 7 大重點

 

 

零股交易的費用:

手續費和證交稅

買入零股時的手續費為千分之 1.425,

不過很多券商在零股交易的手續費不滿 20 元時,

仍會以 20 元計算。

舉例來說,

若是以 120 元的價格買進台積電股票 100 股,

手續費為:120*100*0.001425=17.1(元)。

這 17.1 元就低於券商規定的最低費用,

所以券商仍會向投資人收取 20 元的手續費。

 

因此投資人如果不要讓這 2.9 元的手續費被賺走,

我們每次買進零股的金額就必須要大於 14,035 元才划算!

(14,035 * 0.001425 = 20 元)

以上述買進台積電的例子而言,

14,035 / 120 約等於 117,

因此須買進約 117 股以上的台積電零股才划算!

而賣出零股時,

除了要繳交手續費之外,

也和一般股票交易一樣需繳納證券交易稅(0.3%)。

 

零股的權利和整股相同

股東會紀念品也能領!

零股所享有的股東權利與整股是一樣的。

例如台積電今年每股配息 3 元,

則持有 100 股台積電零股的投資人

也可領取 3 * 100 = 300 元的現金股息。

如果該公司零股也發放股東會紀念品,

零股投資人也享有領取資格。

網路上有達人專門提供上市櫃各家公司當年度發放的紀念品清單,

甚至還有人藉著買進零股以獲得股東會紀念品,

再將其賣出賺取利潤!

看來買進零股還真是好處多多:P

 

 

流動性佳、獲利配息穩定,

才是好的零股投資標的!

流動性高的龍頭股,

才能想買買得到、想賣賣得掉!

因為零股相對於整股的流動性較差,

所以在挑選零股投資的標的時,

盡量挑選成交量大、流通性強的股票,

可以確保想要買賣零股時,可以買得到或賣得掉。

 

通常我會建議投資人可以選擇買進各個行業的龍頭股,

例如食品股的統一(1216)、鋼鐵股的中鋼(2002)

汽車股的裕隆(2201)、電信股的中華電(2412)……等等。

或者也可以從台灣50(0050)中型100(0051)的成份股中

挑選自己瞭解而且喜愛的個股。

如果投資人對於個股沒有把握,

那也可以直接買進

由台灣 50 家市值最大的公司所組成的ETF-台灣50(0050)

 

什麼是 ETF

ETF 是一種在證券交易所交易、提供投資人參與指數表現的指數基金。

中文一般翻譯為指數股票型基金、交易所交易基金、交易所買賣基金。

ETF 將指數證券化,投資人不以傳統方式直接進行股票投資,

而是透過持有表彰指數標的股票權益的受益憑證來間接投資。

而 ETF 的買賣方式與股票相同,亦可以零股買賣。

 

穩定的獲利與配息,適合長期的零股投資。

零股由於無法在盤中買賣,因此在挑選投資標的時,

應該避免選擇獲利起伏較大或是配息不穩定的公司。

(編按:2020 年 10 月 26 日起,零股可在盤中交易)

如果是一家獲利穩定的公司,長期而言股價也會跟著向上,

讓投資人不只賺取股息,也能賺到資本利得。

另外,投資配息穩定的公司,

其股價波動幅度通常也較小,適合長線的零股投資人持有。

 

適度分散投資標的,

避免公司倒閉風險!

買賣零股應該適度分散投資的標的,

避免因為單一公司或單一產業的危機,

而導致持有股票有下市的風險。

我認為做零股投資起碼需要

分散 3 檔股票或是 3 種不同的產業。

 

但是對於剛開始存股、資金不多的小資族而言,

直接將零股投資於台灣50(0050)也是不錯的選擇。

不過也不要矯枉過正而投資太多的標的,

以免自己照顧不來,徒增困擾!

 

 

投資零股大原則:

定期買進、不輕易賣出

維持定期買進的良好紀律,

才能聚沙成塔、積少成多!

既然要使用零股投資術,

投資人就必須養成定期買進的習慣,

把投資零股當成儲蓄一般,養成良好的投資紀律。

當看到自己投資的零股越來越多,甚至累積成好幾張整股的時候,

也代表自己的財富正一步一步累積當中!

以下提供兩種買入零股的方式:

 

1.定期定額

這種方式類似投資基金,

適合每個月可支配的投資資金並不多的小資族。

 

2.定期不定額:

這種方式則是根據股票的價格為作為交易量的依據,

較適合本金多一點的投資人。

假設投資人預計以 120 元買進台積電(2330)零股,

但是如果目前台積電漲至 160 元,

買進 200 股台積電需花費 32,000 元,

這時候投資人可以調整買進的股數為 100 股,

則花費 16000 元;

若台積電後來跌至100 元,

投資人則可以加碼本金至 20,000 元,

可買進台積電 200 股,

總計這兩次的買入平均價格為 120 元,

總共 300 股,花費 36,000 元。

簡單的說,

定期不定額就是依據股票的漲跌幅度來調整買進的數量,

漲得多就少買;跌得多就多買。

 

延伸閱讀:6 大定期定額的 迷思陷阱,小心 越存越慘....

 

除非投資標的轉壞或有資金需求,

否則不輕易賣出零股!

當發現零股的投資標的價格水漲船高,

一般人的心態都想要落袋為安。

可是零股投資術適合長線投資,

而且隨著定期定額或定期不定額的操作方式,

加上公司每年穩定配息降低成本,

等於為自己打造出一個每年產生現金流的投資模式。

 

當然賣出股票取得獲利本就無可厚非,

但是投資人能確定賣出之後會有更便宜的股價可買嗎?

是否能再找到穩定獲利且價格低廉的好股呢?

這些問題顯然不是能夠輕易答出的。

因此如果真的要賣出股票,

那麼只有兩個理由:

<1>自己有資金需求。

<2>投資公司的前景與獲利變差了,並且沒有好轉的跡象。

 

投資金額不怕少,只怕不趁早!

小樂想要提醒投資人,不要擔心投資零股的金額太少,

小資族若能及早學習零股投資術,

複利發揮作用,你也可以讓小錢變大錢!

 

延伸學習:擔心經驗不夠?上股市大富翁(虛擬投資平台) 免費練習看看!

 

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更多存股觀念,這些好文推薦你>>

 

本文由 小樂的生存之道 授權轉載,
未經授權,請勿轉載!
(圖/shutter stock)

(本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

(因應2020年交易制度更新,

CMoney編輯補充部分內容,該段落敘述不代表作者立場)

 

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