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這四種人要定期定額買基金

定期定額其實就是有紀律的投資，市場有高峰也有低谷，

在往下的循環中持續買進，

讓投資人不會因為市場變化造成的心理壓力而進行錯誤的判斷，

也會讓中長期績效穩定成長的機率提高，

而哪些人適合買定期定額基金呢?

 

1.小資族:

每天辛苦工作，到了月終才發現自己口袋一毛不剩，

這樣日復一日，未來錢景堪慮，

一定要養成強迫儲蓄的習慣，將小錢累積成大錢。

2.小家庭:

台灣已邁入少子化社會，

這也代表養育小孩所需的金錢已讓一些家庭難以負擔，

因此為子女規劃教育基金就是很重要的工作。

3.單身退休族:

隨著國人平均壽命增加，

未來一般國人活到8、90歲都不成問題，

但當退休後是否仍有足夠金錢來奉養自己，

就必須及早準備。

4.股市散戶:

對於總是沒時間看盤的上班族或是不斷追高殺低的投資人來說，

能攤平成本、紀律投資的定期定額就是布局基金的必備良藥。

 

要選擇哪種基金來做定期定額?

當然是長期趨勢向上的基金，

且不論漲跌都要持續不停扣款，

才能在低檔買到更多的基金單位數，

並在市場回漲時微笑出場。

以去年2018年為例，正當大家準備抱股過年時，

中美貿易戰爆發，全球市場無一倖免，

許多單筆進場的投資人不但將全年獲利吐出來，

還倒虧了不少，相形之下，面對如此劇烈市場震盪，

也只有定期定額投資能夠在低檔時紀律進場，

累積長期獲利的本錢。

 

從市場產業面來看，從2018年開始，

市場主流即往5G概念股流動，例如自駕車、無人機、

AI智慧助理、農業科技、數位影音娛樂、醫療照護、

物聯網與公共事業多樣化應用，全部都是5G對於產業的革命，

這些產業的上中下游所創造出的產業鏈將超越以往認知，

根據研調機構IHS Markit估計，

至2022年全球5G用戶數將達5.5億，其中，

中國市場於2020年網路和終端設備即可帶動4,500億元人民幣的產值，

而台灣5G產業鏈於2035年的產值亦高達1,300多億美元，

所以選擇基金的方向可朝擁有13億人口消費市場的中國及全球電子代工重鎮的台灣為主，

並且以中長期績效佳又吸引投資人注意的基金才是最佳選擇。

 

 

定期定額的基金四大天王

歷經2018年的上沖下洗，

不少採取定時定額買基金的投資人膽顫心驚，

也讓投信整體定時定額人數大減4萬人、年減幅達8.3%，

然而也有不少投資人看見大好機會，

以中長期績效穩健的台股及中國A股基金進場布局，

人數逆勢成長，其中以復華中國新經濟A股基金定時定額增加人數達2,274人，

位居業界之冠，復華數位經濟、復華中小精選、復華全球物聯網科技基金名列2~4名。

2018年定時定額扣款人數增加之前十大基金

名稱	201712定時定額扣款人數	201812定時定額扣款人數	增減	1年(%)	2年(%)	3年(%)
復華中國新經濟A股-新臺幣	3963	6237	2274	-0.8	36.12	36.12
復華數位經濟	5987	8065	2078	-13.16	24.85	37.56
復華中小精選	2724	4629	1905	-1.56	40.59	53.58
復華全球物聯網科技-新臺幣	4140	5527	1387	-2.03	13.63	- -
國泰中國內需增長台幣級別	4717	5525	808	-6.41	30.03	42.53
摩根中國A股	4235	5006	771	-2.02	33.66	23.13
富蘭克林華美全球醫療保健-新台幣	624	1187	563	-14.77	- -	- -
野村環球-累積類型新臺幣計價	1185	1705	520	14.88	37.41	42.68
統一全天候-A類型	5040	5453	413	6.65	39.47	54.53
摩根全球α	2555	2904	349	1.66	11.7	19.1

資料來源：CMoney，2019/3/31

 

復華中國新經濟A股基金累計報酬率%(資料日期:2019 / 03 / 29)

	1年	2年	3年
本基金	-0.8	36.12	36.12
同類型平均	-6.64	17.94	17.84
排名	1/8	1/7	2/6

基金公會分類:單一國家股票型-中國-A股-新台幣

資料來源:Lipper，復華投信整理，復華中國新經濟A股基金成立日為2015/05/26

 

進入2019年第2季，國際經濟現況可說是好壞參半，

雖說中美貿易戰已逐漸緩和，且美國的經濟數據依舊亮眼，

但台股與陸股已再度逼近去年高點，

而美國與歐洲間的貿易戰是否開打，一切仍是未知數，

所以眼前的投資環境讓人裹足不前，

害怕買在高點賣在低點，這時建議投資人透過定期定額投資，

讓你不再擔心市場的起伏波動，

在未來的財富規劃上更能達成自己設定的目標。

 

開始您的投資之旅！