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從基金獎思考-挑選常勝基金,真能累積長期財富?看績效

5月 2019年2
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(圖片來源:Freepik

選擇一檔讓你能累積長期財富的好基金

不光靠中華電賺股利「存股族」還有這絕招

真的有這種基金嗎?

 

李佳濟/撰文

 

根據勞保局最新的精算,

勞保基金可能提前在2026年破產。

離現在只有7年,此消息一出,

可說是嚇壞一堆基層勞工。

 

盡管政府說不會讓勞保破產,

但是從近年來一次領的人數節節高升來看,

的確越來越多人認為還是先落袋為安比較好。

 

對抗低利率  拒當「下流老人」

事實上,如果勞保退休金一次領大約只有1、200萬元,

是不足以支付退休生活之所需,

想要有舒適安穩的退休生活嗎?

民眾最好要有一些理財規劃,

從現在開始存錢,再想辦法以錢賺錢,

退休之後才不會成為一個「下流老人」。

 

早期在高利率時代手上有個1,000萬元放在銀行

一年光是利息就有5、60萬,

現在銀行一年期定存利率大約只有1%,

一年下來利息只有10萬元

實在是不敷生活所需,

然心裡知道要做一些投資理財規劃,

但是該如何投資?

投資什麼,確實一門大學問。

 

茫茫股市  如何面對波動起伏

一般投資不外乎股票或基金

目前在台灣上市櫃的股票約2,000支,

股海茫茫該買那一支呢?

有些人會建議買台積電、台塑、中華電等績優龍頭股比較保險,

或者買一些所謂的定存股,

例如台積電的現金殖利率約為3%,中華電約5%,

雖然配息穩定,

但是這些股票遇到股市空頭時也是會大跌的。

 

買基金也是有同樣的問題,

因為大多數股票型基金也是會跟著股市的上下起伏而漲跌,

對於一般投資人而言,

很難判斷何時可以進場買,何時應該出場。

到底有沒有什麼基金可以讓我們買了之後不用太擔心股市的波動起伏,

適合當作長期投資的核心資產配置呢?

 

答案是有的
台股平衡基金  得獎常勝軍

第一次注意到復華人生目標基金是在基金獎的頒獎典禮上,

特別是在2017年3月理柏台灣基金獎,

復華人生目標基金一舉囊括了新台幣混合型基金3、5、10年期大獎

一支基金能夠在短、中、長期都得到維持傑出的績效是相當困難的,

另外就是無論股市的漲跌,

它都能繳出不錯的成績單,相對令人放心。

復華人生目標基金淨值走勢圖

期間

基金報酬率(%)

同類平均報酬率(%)

同類型排名

1年

11.21

1.57

2/15

2年

27.83

15.59

3/15

3年

39.53

25.31

3/15

5年

54.45

33.67

2/15

10年

212.25

128.33

1/14

資料來源:Lipper,資料日期:成立日2003/3/3~2019/2/27。投信投顧公會分類:債券股票平衡型-國內一般股票型。

 

究竟它是如何辦的到?

答案就在於它能夠靈活彈性的進出股市,

就算碰到空頭市場,它不僅能大量的降低持股,

減少股價大跌所造成的損失,

甚至還可以藉由放空期貨指數來從事避險操作。

 

存股退休  還有新投資選擇

統計復華人生目標基金從2003年3月成立迄今(截至2018年2月底)

累計報酬率達271.64%,

平均年報酬率為16.9%,

如果我們再看這支基金過去一年、二年、三年的報酬率,

分別為11.21%、27.83%、39.53%,

可說是相當的亮眼。

如果我們不考慮股價的漲跌,

單純與台積電或中華電每年的配息來看,

投資復華人生目標基金的報酬顯然是毫不遜色,

甚至高出一倍以上,

儼然是「存股族」的另一個不錯的投資工具。

台股加權指數、0050、復華人生目標,誰的定時定額報酬率漂亮?

報酬率

3年

5年

10年

復華人生目標證券投資信託基金

17%

29%

75%

台股加權指數

11%

21%

50%

元大台灣卓越50證券投資信託基金

10%

21%

55%

資料來源:Lipper,2009/2/28~2019/2/28 試算每月起始日進行定額投資

     

 

股債靈活配置  隨市場調整持股

挑選一檔基金一定要看它成立的時間是否夠長,

至少要經歷股市多空的淬鍊,

才能證明了它確實是經得起考驗,

身價非凡。以2008年的金融海嘯為例,

台灣加權指數在短短的6個月內跌了超過六成,

復華人生目標基金雖然也有下跌,

但是在股、債靈活的配置下,

跌幅遠遠小於大盤指數。

原因就在於基金經理人迅速的降低持股,

並適時的放空期貨指數,

等大盤跌到谷底時,

基金經理人開始加碼股票的比重,

也就是說這檔基金的操作策略是隨著股市的漲跌做調整,

這一點是一般投資人很難做到的,

而且平均年報酬率也讓人驚艷,

相信以獲利成長且評價有提升空間或有高殖利率保護的股票為核心,

兼顧風險與報酬的特色,

應該是它獲獎無數的原因之一。

 

連續3年大滿貫  實至名歸

復華人生目標的傑出表現,

多次獲得國外基金評鑑公司的肯定,

例如理柏(Lipper)台灣基金獎、傑出基金金鑽獎,

以及指標(Benchmark)台灣基金獎等多項大獎,

可說是基金界的常勝軍。

難得的是,

復華人生目標基金2017、2018、2019連續三年獲得理柏台灣基金獎---

新台幣靈活混合型基金3、5、10年期獎,

無論短、中、長期,

它都是同類型基金(股債平衡型)中備受專家、評審肯定,

也是最值得信賴的基金。

 

 

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