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想買便宜股票,本益比不是越低越好!避開本益比的 6 大盲點,買到真正便宜好股 面對癌症,選擇放棄?還是繼續活下去? 37歲癌友靠「投資」,用 44萬 賺到 32萬!

每個人在致富之路上一定要學會的 3 種魔法!其中...在時間的催化下,才能讓獲利奔跑!

4月 2019年3
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(圖片來源:Shutterstock)

 

所有的投資人,

都要學會與時間做朋友

 

大部分的人們都從 25 歲開始至 55 歲之間,

累積自己的資產與理財規劃,

而累積資產最重要的就是:越早開始越好、越多越好!

 

年輕人要提早開始「資產配置」嗎?

可是「資產配置」,

就表示要先有資產可以配置呀!

 

所以還年輕時期的我們,

即使沒有任何資產可是有的是時間,

所以更要學會先花時間累積資產,

接著讓時間幫我們賺錢,

最後再為自己量身訂做出一個適合自己的模型,

就是「資產配置的模型」,

並依自己設定去執行到最大的理想化。

 

繼續看下去.....

 

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前集提要:

在裝備庫領取收益率、流動性、風險三大裝備後,

我們一行人啟程前往海拔3000公尺;魔法森林的征途...

 

理財絲路2:收益率、風險、流動性三件裝備
你們是從長老那邊過來的吧!有個緊急的限時任務要給你們...medium.com

 

(圖片來源:懶人經濟學)

 

山路很陡,手腳並用,像猿猴一樣。

想起小時候的課文,裡片講到攀爬"疾如柔猿",

覺得很強悍,暗自得意,只是指甲縫裡全是泥。

每每一抬頭,山頂小屋還是那麼遠。

 

隊友E大說:你看,我們已經爬了三分之一了,

照這個速度我們很快就到山頂了。

一會兒又說:Riva,你看越來越近了。

一個鐘頭後,他不太說話了,

因為離山頂的小屋還是很遠。

 

Riva可能心肺功能不是很好,

臉色煞白,落在最後都望不見。

但好險E大體能狂好,幾次爬到高處,

大聲唱歌給下面的同伴打氣。

 

魔法森林海拔近3000米,又有"迷霧森林"之稱。

雨後的森林明亮,雲靄從山谷上升,

蒸騰向上,非常壯觀。

十分鐘後成功登頂,山頂小屋近在眼前。

 

降低風險、同時提高收益率的三種魔法是什麼?

早點開始,就能躺著贏:複利

魔法師小賈剛做好土豆糌粑,

熱情邀我們共進晚餐。

一邊吃一邊閒聊,得知我們的目的,

就說給大家說個故事,

畢竟好多人都在上山過程中被盤絲洞區塊鍊、

期權亡子等妖魔鬼怪給拐走了。

 

他老人家孤單寂寞覺得冷:

我有兩個徒弟:

A在20歲每個月就投資500元買基金,

假設平均年化回報是10%,他投資10年後就不再扣款,

然後讓本金和獲利一路成長,到60歲時本利合是180萬左右。

 

另一位 B 從25歲才開始投資,

同樣每個月投資 500 元買基金,平均年化回報是 10 %,

他花了整整 34 年持續扣款,到 60歲 時本利和只有 “ 172 ” 萬。

 

A: 20 歲開始每個月投入 500,平均年收益 10 %,

定投 10 年,到 60 歲時總資產 180 萬。

 

B:25 歲開始每個月投入 500,平均年收益 10 %,

定投 34 年,到 60 歲時總資產只有 “ 172 ” 萬。

(圖片來源:懶人經濟學)

 

同樣的每月投資金額與投報率,

相比之下 B 的投資出發晚了 5 年,

但哪怕他持續多投入了 20 多年,

最終獲得的投資收益也沒趕上 A,

追趕了幾乎一輩子。

 

這其實就是複利效應的體現,

猶太魔法師愛因斯坦把它稱之為世界第 8 大奇蹟。

(圖片來源:Shutterstock)

 

提高收益,降低風險的秘密:資產配置

第二項魔法,和我們的三件裝備有些關係。

投資中有一個經典的不可能三角,

意思是收益率、風險和流動性,三者要素不能兼得。

不過這個不可能是針對單一產品而言的,

通過資產配置的魔法,能降低風險,又能提高整體收益。

 

怎麼做呢?重點關注兩個方面,

一是空間維度上,選擇什麽樣的資產來做組合效果更好。

二是時間維度上,不同經濟環境下,如何挑選合適的產品。

 

此外,利用投資商品的不相關性

舉個例子:有 a、b 兩種資產,

其中一個上漲 10 % 另一個就會下降 10 %,

兩者為完全負相關,

他們的波動則剛剛好可以互相抵消。

 

資產配置之所以可以降低風險,就是利用了資產間的不相關性,

在現實投資中,我們很難遇到完全負相關的兩類資產,

但是,我們可以選擇兩個相關性小,

甚至是負相關的投資商品做資產配置,就能降低整體波動風險。

 

啊!美麗卡森林的魔法師巴菲特曾說:

普通投資者可以參考,

百分之 50 資金配置股票,剩下 50 % 買入債券

這樣一個搭配組合,

本質上就是利用了股票和債券相關性較低的特點。

(圖片來源:懶人經濟學)

 

各類資產彼此間的相關係數。

依序為:美國S&P500指數(VOO)、

台灣股票指數(EWT)、投資等級公司債(LQD)、

垃圾債(JNK)、中國上證50指數(OF510850)

 

懶人必學魔法:被動投資

什麼是被動投資?

簡單說就是:降低進出場頻率,長期投資。

 

對於沒有時間研究股票、分析產業的新手來說,

指數基金 ( ETF ) 是十分好用的選擇。

怎麼說呢?

因為指數基金跟隨的標的為台灣 0050、

那斯達克指數、S&P 500 指數的成分股,

這些被選進指數裡的公司通常都有著行業優勢以及豐富的現金流,

而且因為嚴格的篩選機制,會不斷的汰弱進強。

 

為什麼美國股票是全球最成熟、汰弱留強的市場?

而 ETF 的種類有十分多樣,

有指數 ETF、產業 ETF、國家 ETF;

債券 ETF 等等,又有著管理費比基金更加便宜的優勢,

讓投資人能以一個 ETF 帳戶,輕鬆買下全世界。

 

以上,就是你們在理財路上一定要學會的 3 種魔法。

不管你最後買入了什麼標的,

都不要忘記這三項魔法能帶給你的益處。

 

時候不早,我老人家要去睡了,

你們早點下山,繼續往財富自由之路出發吧!

(圖片來源:Shutterstock)

 

下集預告:

下山途中遭遇新手投資人最害怕的3大魔物之一:

大熊士!

面對它不斷將資產縮水的技能,聽說有3個方法可以反制他!?

理財絲路4 投資時牢記一點,收益率激增12%!?

 

理財絲路是什麼?

 

懶人經濟學主筆小賈發起的理財科普寫作計畫,

涵蓋財商知識、存款技巧、理財商品、基金投資,

從0建立讀者的理財系統。

 

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本計畫寫作/設計/衍生費用由我承擔,

歡迎廠商對此寫作計畫提供支持,

但謝絕P2P、數位貨幣、對投資者明顯不利的理財商品置入。

 

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本文授權自 懶人經濟學  撰文者 小賈

原文標題:理財絲路3:降低風險、同時提高收益率的3種魔法!

 

未經授權,請勿侵權 責任編輯:Aster

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