(示意圖來源: shutterstock/非當事人)

 

 

「學姊，我覺得我人生沒希望了，

畢業就有 60 萬的學貸，

現在家裡買房，

每個月都要我拿一萬元出來幫忙，

我租在醫院附近的房租要 7000，生活費 8000，

薪水入帳幾乎就用光了，

工作一年存款幾乎是零！」

這是最近收到的一封信。

 

學妹說，當初就讀護理系時

申請八個學期的學貸，共 96 期，

每期繳交金額為 6500 左右〈 現利率 1.15%〉，

有時不小心手滑網購太多，

那個月薪水幾乎就會見底，入不敷出，

所以高單價的物品有時都用分期，

不然就沒有錢吃飯了！

以每月 45000 左右的輪班薪水，

即使加上所有必需開銷，

應該有約 14000 的結餘，

可見意外支出比例真的太高，

或根本沒有記帳的習慣，

如果現在不將理財規劃做好，

貸款永遠都還不清。

 

 

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無法掌握自己的開銷，

就無法掌握自己的人生，

這是我送給學妹的一句話，

她也通透，承諾要開始好好地

為自己的財務負責，從記帳開始，

先搞清楚自己的花費，

再來討論之後的財務規劃。

理財的真正意義為管理好自己的財富，

如果你對理財毫無概念，

入門的第一堂課永遠是掌控消費，

為自己選擇一個方便好用的記帳軟體，

每天記錄，月底回頭審視，

真的可以在帳本裡抓到許多小漏洞，

慢慢的對於預算的控制會越來越精準，

當你可以好好地將花費控制在預算裡，

你的理財計劃就已經成功一半。

 

現在手遊盛行，每月幾乎都有新遊戲，

我曾經在朋友的記帳軟體裡

連續兩個月看到「其他」這個選項，

消費總金額竟高達 18500 元，

細問才知道那是購買武器裝備的費用，

因為不知道算哪一種消費，

所以就歸類在其他，

但很明顯這是娛樂開支，

不要讓自己的花費分類在沒有意義的項目，

列出消費時，請盡量依

食衣住行育樂人來精準分類，

才能抓出真正的消費盲點。

 

 

現代人消費衝動

很容易被撩起

透過網路即時的畫面呈現，

商品跟你就像沒有距離，

手指輕輕一點，結帳快速又方便，

如果你想改進這樣容易衝動購物的個性，

請你在放入購物車前，

先想想自己是需要，還是想要？

多花點時間想一想，

配合為自己訂定的理財目標

〈 如年存 10 萬〉，

答案應該就呼之欲出了。

 

經營之神王永慶的名言之一：

「你賺的一塊不是你的一塊錢，

你存下來的一塊才是你的一塊錢」

衍生的意思是，你所賺取的薪水，

扣掉應繳的保險、稅金才入到帳戶裡，

但是每月存下的錢卻是紮實的儲蓄，

 

收入－固定存款＝支出

 

這是萬年不敗的存錢公式，

請將薪水至少 10-20% 列入固定儲蓄金額，

運用零存整付每月自動化扣款，

讓這筆存款在另外一個帳戶裡默默長大，

成為你的最堅強的後盾。

現在投資氣氛旺盛，

鼓勵儲蓄似乎是一件很傻的事，

但我認為，

唯有手上握有一定的儲蓄和資產，

才能讓自己更理性的

在投資市場裡思考，

而不是將身家全投入單壓個股，

然後在大震盪的行情患得患失，

夜不成眠。

理財是每個現代人必修的課程之一，

如果你還沒開始，

請先從了解自己的消費模式開始，

踏上第一步吧！

 

本文授權自【白衣天使的理財經】

原文標題：領45K也不夠付學貸、房貸...護理師醒悟：擺脫零存款的捷徑不是股票，而是「零存整付」

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責任編輯：PennyC