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投資什麼會賺錢?買相同的金融商品,這 2 種人獲利差 36%... 財經作家:你要先有「這觀念」!

1月 2019年17
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(圖片來源: shutterstock)

 

 

很多朋友一踏入投資理財市場,

最愛問的一句話是:

「該選什麼商品好?」

 

其實,這是問錯了問題。

正確的問法應該是:

「我的理財需求是什麼?」、

「我需要什麼金融商品來滿足需求?」,

以及「在這檔商品上,

我有多少創造投資報酬率的能力?」

 

 

繼續看下去...

 

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具備投資知識與能力才能獲利

理財需求牽涉範圍非常廣,

從風險規避的保險需求,

到積極追求財富成長的購屋需求、

子女教育需求與旅遊需求等,

當然還包括穩健的退休理財需求。

不同的需求,

需要不同的金融商品來協助,

這本身就是可大書特書的題目。

撇開這個大範圍不談,

一旦確立了理財的目標後,

接下來可能就要思考:

「什麼商品比較可以達成我的目標?」

 

但很多人捨此而不談,

因為理財的學問很深、

商品也很複雜。

 

一般人最愛單刀直入問的是:

「我該選什麼商品,才能賺到錢?」

一個簡單的問題,

直接跳脫前面複雜的基本流程,

當然易為人性所接受。

但這其實是一個很危險的問題,

一旦理財不接地氣,

就容易天馬行空,

更易被金融市場拖著鼻子走。

 

 

假如我是證券公司,

我一定會回答你:

「買股票的投資報酬率高,

而且,本公司會提供你

市場趨勢與人氣主流股喔!」

 

假如我是基金公司,

我一定會回答你:

「買基金的投資報酬率穩,

而且,本公司會提供你

市場趨勢與熱門基金喔!」

 

兩類金融機構的回答,

都在迎合一個摸不著邊際的問題:

「買什麼投資商品比較會賺?」

但殘酷的真相往往是──

當你不懂投資,

或者投資能力不佳時,

其實買什麼都不會賺!

 

 

認清需求,提高能力

舉個例來說,

買台灣 50 ETF 算是最簡單的商品了;

但會操作的人,

隨著台股指數高低而低買高賣,

甚至搭配反向與正向兩倍的 ETF 來操作,

一年下來獲利可達 30% 以上。

這叫採取投機策略的投資模式,

高手可獲利 30% 以上,

但不精投機之道者,

倒賠 30% 的機率也頗高。

 

另一種人,

買進一檔 ETF 就一直放著,

這樣運氣不好時(買時指數偏高),

ETF 年底配息的殖利率

可能只有區區 3%;

但運氣好時(買時股價偏低),

殖利率可有 6%。

這種模式叫投資策略,

幾乎是萬無一失。

 

但多數人的失敗是,

一看到台股重挫就認賠殺出,

導致 6% 固定收益不敵 -30% 損失,

最後徒呼負負。

這就是游移投資與

投機策略之間的後遺症。

 

 

 

如果更擅長投資之道者,

以定期定額方式購入 ETF,

同時把每年配息再投入購置 ETF,

以這種存股模式來細水長流、聚沙成塔,

長期下來的年化報酬率可達 6%~8% 以上,

堪稱是最佳複利成長的致富方程式。

 

從以上幾種關於 ETF 的投機

或投資殺盤推演可知,

影響報酬績效的關鍵是

投資者自己的操盤能力,

而非 ETF 商品本身。

當然,ETF 反映台股

前 50 大藍籌股的獲利和股價表現,

價格自然會受經濟景氣循環影響,

不能說完全不影響績效。

但論創造獲利的重要性,

投資人本身的擇時進場能力,

也就是買入的時點和成本,

仍是影響獲利的首要因素。

 

ETF 如此,

其餘股票個股、基金商品等,

道理皆然。

商品的本質固然會影響獲利績效,

但選對進出場時間,

往往比選對商品更重要。

 

因此結論是:

與其努力選對商品,

不如先提高投資能力;

與其盲目提高投資能力,

不如先問自己需要什麼理財商品?

 

註:本文刊登於萬海航運慈善基金會所出版的公益刊物<停泊棧>第79期,出刊於2018年10月。

 

專欄作家
▌王志鈞

國際財經作家,深耕台灣家庭理財教育十年,致力提升正確的財富觀念。

作者提供免費理財諮詢,歡迎來信:solon8888@yahoo.com.tw

 

本文授權自 地球人抱抱---外星來的財富祕密 

原文標題:什麼金融商品會賺錢?---萬海輕鬆理財專欄16

未經授權,請勿轉載 

責任編輯:PennyC

 

 

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