(示意圖來源: shuttertstock)

 

 

「我目前工作穩定，

一個月扣掉保費勉強可以

拿出 3000 元來投資，

請問有沒有最適合我的投資方式？」

 

這位網友說，

自己剛入社會不久，

媽媽擔心他存不了錢，

所以直接聯絡業務幫他買了一張

六年期的儲蓄險，每月扣繳 8000，

剛開始他覺得自己做了明智的選擇，

但後來才發現，

月薪不高的他每月扣掉保費之後，

生活變得很緊，

現在只慶幸當時是買短年期的，

已經快繳完了。

 

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沒有存款 卻想投資？

「其實我存款少的可憐，

跟月光族差不多，

看你的文章說身上至少

最好要有 10-20 萬的緊急預備金，

我超有感，前陣子機車突然壞掉，

給人估價說要一萬多，

後來想說騎了十多年乾脆換一台新的，

結果最便宜一台也要五六萬，

分期也不划算，

最後是接手家中的二手車才勉強應急，

緊急預備金真的很重要！」

 

「當局者迷，

既然知道緊急預備金很重要，

那你應該先另外存一筆可供急用的存款，

投資不是你目前應該做的，

投資也得先要有本啊！」

這是我的回答。

 

如果你也考慮

購買儲蓄保單，

下手簽名之前，

請先評估自己的薪水在扣掉保費後，

還有沒有多餘的金錢

可以用來應付你的意外支出，

儲蓄險美其名幫你存錢，

但請記得在保單還沒到期前，

這筆錢都是算支出，不是儲蓄，

提早解約是有違約金要付的。

 

穩定的繳款能力很重要

我看過許多購買儲蓄險的年輕朋友們，

保單年限動輒十年、二十年，

這段時間人生變動很大，

可能結婚買房生小孩，

如果公司經營不善，

還有可能被無預警裁撤或資遣，

因此，購買長年期的保單前，

一定要先考慮清楚自己的經濟來源是否穩定，

真的要買的話，年期越短越好。

 

 

 

那誰適合買儲蓄險呢？

或買了之後比較沒有繳款風險的？

假如你身上剛好有一筆

短期內不會動用到的資金，

或是退休族，擁有一筆為數不小的退休金，

針對這樣的族群，

躉繳買儲蓄險是一個不錯的方式，

資金不會有太大波動，

把錢鎖在保單裡，

總比跟著人家追飆股好多了，

老本最少守得住。

 

當然，也有人將儲蓄險

當成理財規畫的一部分，

比如購買六年期的保單，

到期之後這筆錢

可以當成小孩的大學學費，

或是出國讀書的預備金，

這些錢不適合用太過投機的方法來獲得，

最好每一毛都踏實存起來，

買保單是一個相對穩健的方式。

 

買儲蓄險 

先了解自己的動機

不論你購買儲蓄險是基於什麼樣的規劃，

清楚自己的購買動機很重要，

如果你只是單純想要存錢，

到銀行辦理零存整付，

每月按月扣款到另一個儲蓄戶頭，

年期設定一年，

事實上也存得很快，

重點是如果萬一需要解約，

完全沒有解約金的問題，

利息打八折還你，

其餘本金一塊都不會少，

我覺得是最適合新鮮人的方式，

而且簡單快速，

彈性比起儲蓄險大多了。

 

下次遇到業務員跟你推薦儲蓄保單時，

請多思考一下，

千萬別被保單上面的預定利率

和宣告利率沖昏頭，

腦子一熱就簽下去了，

請記得，上面的數字

不代表真實的投資報酬率喔！

 

本文授權自【白衣天使的理財經】

原文標題：月光族每月擠3000元投資適合嗎？沒想到這件事，再多投資計劃都是空談

未經授權，請勿轉載！

責任編輯：PennyC