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結合壽險、投資的投資型保單「祕密」大公開,實際上還收 手續費和管理費,真正拿去投資的......

1月 2019年15
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(圖片來源:網路)

 

有陣子在 「艾蜜莉的VIP投資理財」社團經常會出現「投資型保單」的討論,

許多大大會經常發文來請教:

「最近某保險業務員向我推薦一個標榜報酬率多少的投資型保單,

請問這樣的保單是否值得購買?」

 

今天我們就來討論「投資型保單」。

 

何謂投資型保單?

一般所說的「保險」指的是:

若「被保人」遇上了「風險」,則會得到「理賠金」。

 

舉例來說:小明買了癌症險,

癌症險的給付項目包括像是「癌症住院醫療保險金」、「癌症在家療養保險金」、「癌症門診醫療保險金」…等項目。

爾後小明若剛好碰上了癌症險的要保項目,則保險會啟動,讓小明可以得到應得的理賠。

 

而「投資型保單」則是結合了「保險」和「投資」兩種功能。

保單名稱上有「變額」兩字的即是投資型保單,

包含:「變額壽險」、「變額萬能壽險」及「變額年金」。

投資型保單範例

 

感謝「艾蜜莉VIP投資理財」社團中,社員熱心提供購買投資型保單的經驗。

 

▼「變額保險」即為投資型保單。

 

▼投資十餘年,目前的投資報酬率為-41%。

 

投資型保單的保費,一樣有部分的保費是用來支付保險所產生的成本,另一部分則是投資用。

 

然而,投資型保單看似結合了壽險和投資雙重功效,

實際上投資型保單的手續費非常高,

保險這部分也有收取行政管理費,

扣除這些,實際拿去投資的部份也所剩不多了。

 

▼以下為多數投資型保單之結構。

▼前六年前置費用就佔了140%

▼保單行政費一年就需要繳1200元。

 

除高額手續費外,

很多人會選擇買投資型保單是因為認為保險業務員的投資績效至少會比自己好,

但是大多保險業務員並非專業投顧,且投資型保單能選擇的投資標的並不多。

 

再來最重要的是,

買投資型保單並不保證一定賺錢,盈虧自負

投資人仍需定期檢視投資績效。

 

▼在保險的公開說明書的注意事項中也有以下的說明。

 

投資歸投資‧保險歸保險

 

之前我曾在「艾蜜莉定存股SOP」實體課程上與大家分享,

自己曾經買了一罐標榜「洗潤合一、一瓶搞定」的清潔產品,

洗完頭後卻感覺頭沒洗乾淨,

又覺得頭髮沒那麼滋潤到,

似乎買到了四不像的產品,

於是還是乖乖地將洗髮乳和潤髮乳各買一罐,

好好地分開使用。

 

在社團中關於投資型保單的討論,

底下留言經常是一面倒:

「千萬不要買投資型保單阿!」

或是附上自己慘痛的負報酬率教訓,

也有不少的網友很有概念地留言:

「投資歸投資,保險歸保險」,

而我也是這麼認為^^

「保險」可以找劉鳳和大大買「純保險」省錢又保障額度夠。

「投資」則可以使用供大家免費下載使用的「艾蜜莉定存股」app,

在我的網站「艾蜜莉-自由之路」上也有很多關於艾蜜莉定存股的文章可以學習。

若覺得艾蜜莉定存股仍然有些困難,

不妨也可以參考我的新書─《艾蜜莉教你沒有富爸爸,小資也能富起來》

裏頭也有提供安全穩健的ETF投資給予建議。

 

祝福大家都能在投資路上更順遂!

 

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