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期貨是什麼?一張圖帶你看懂期貨!期貨不難...就是由這3大要素組合而成! 年輕人都該看!為什麼你不該把錢存銀行? 30 年經驗告訴你這個道理!

為什麼投資股票「感覺賺很少」?因為 90% 的人都做不到「這件事」!

12月 2018年28
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(圖片來源:Shutterstock)

投資就像是牛仔競賽,

承受股市的瘋狂扭動,才會成為贏家

在電視上看過牛仔騎在牛背上的競賽,

牛一出閘就瘋狂的上下舞動,

一心只想把上面的人甩下去,

這競賽規定:

牛仔必須單手握住韁繩,並且維持 8 秒以上讓裁判評分,

競賽考驗的不只是蠻力,而是讓自己如何隨牛上下抖動,

將身體與牛的舞動力道融合在一起,

減少相互對抗的力度。

 

投資市場也是這樣,投資人要融入股市的大幅波動,

投資人就是牛仔,股市就是瘋狂的牛,

大家都知道巴菲特是投資高手,

他的訣竅之一就是將自己融入在不理性的股市中。

 

巴菲特到底是怎麼做的呢?

繼續看下去...

 

 

持股跌幅 60%,你受得了嗎?

以 巴菲特 持有的 美國運通公司(AXP) 為例

出現過 2 次跌幅 60%

從 2000 年以來,

美國運通(AXP) 出現 2 次超過 60% 的震盪,

分別是 2000 年 10 月 2 日股價從 55 美元跌到 22 美元,

跌幅 60% ,那時是經歷了高科技泡沫,

另外一次是 金融海嘯席捲全球股市,

2007 年開始股價從 65 美元跌到 2008 年 17 美元,

跌幅高達 73.85%。

 

金融海嘯過後,美國運通漲幅近 7 倍

經過 2 次超過 60%的跌幅,

08 年過後,美國運通的股價從底部直竄,

從 12 美元漲到 2014 年近 96 美元,

漲幅 7 倍!

 

(資料來源:CMoney法人決策系統,圖片來源:夏綠蒂製作)

 

如果是你,敢持有波動這麼大的股票嗎?

一般投資人通常會在股價下跌 20% 就受不了趕快賣出了,

這樣的話,便享受不到後續高達 7 倍的漲幅了。

 

巴菲特在股價跌到谷底的時候,沒有賣出任何一股,

因為巴菲特 知道報酬率只要多一點點,

多年累積就會比一般人得到更豐收的報酬,

所以會忍受投資過程中的不適,

長期下來獲利可觀,也成了人人皆知的股神。

 

巴菲特曾說:

「寧可忍受股市的顛簸賺 15%,

也遠比穩定賺取 10% 獲利好」

15% 與 10% 的投資報酬率,

看似只有差距 5%,

但長年累積卻有極為驚人的差異,

以下就用例子帶大家看,

多 5% 的報酬率,最後本金多了多少呢?

 

5% 投報率的差距,20年下來財富卻差了 100%

一年投資報酬率差 5% 可能還好,

20 年下來卻有不得了的差距,

以下就用「72 法則」算給大家看!

 

「72 法則」可以快速算出,你的投資什麼時候會翻倍!

持續投資,我的資產到底什麼時候可以翻倍?

以下的例子讓你一目了然!

阿花與小草 是 cmoney 的同事,

兩個人都各自有 100 萬元想要投資,

並預計 20 年後,拿著 100 萬所獲利的金額過著退休生活,

但是 阿花 比較保守,不喜歡波動太大,

因此投資穩健標的,每年報酬率 10%;

小草 則是相反,即便知道會受到劇烈的股市波動

但仍想要報酬率高一點達 15%。

 

好的,到底 20 年後,阿花與小草 的財富各是多少呢?

72 法則可以快速算出!

所謂的 72 法則就是分子是 72 ,分母是報酬率,

算出來的結果就是投資需要翻倍的年數

 

兩人 20 年後的獲利如下:

【阿花:本金 100 萬,投報率 10% ,投資時間 20 年】

72 / 10 = 7.2  → 代表 7.2 年本金翻一倍 

7.2年翻 1 倍,20 年會翻  20 / 7.2 約莫 3 次,

本金大概翻倍 2 x 2 x 2 = 8 倍,

也就是原本本金 100 萬會變成 800 萬 

----------------------------------------------------------------------------

【小草:本金 100 萬,投報率 15% ,投資時間 20 年】

72 / 15 = 4.8  → 代表 4.8 年本金翻一倍 

4.8 年翻 1 倍,20 年會翻  20 / 4.8 約莫 4 次,

本金大概翻倍 2 x 2 x 2 x 2= 16 倍,

也就是原本本金 100 萬會變成 1600 萬 !

----------------------------------------------------------------------------

【20 年後兩人差距 800 萬,相當於 100% 的差異 】

 

(圖片來源:夏綠蒂製作)

 

存款不要放銀行了,投資股市吧

上面的例子,報酬率差距僅 5 %  ,本金一樣都 100 萬,

但長期下來投資金額卻差了 1 倍,非常驚人,

所以為什麼巴菲特會成為股神,

因為他很清楚最後的結果是十分豐碩,

忍一時股市顛簸,可以獲得優於市場的報酬,

但很可惜的是,很多人都深知這個道理,

卻沒有忍受股市震盪的能耐,

只會把存款放到銀行或是儲蓄險保單,一年報酬率大概 1 %,

若能放在股市,例如 0050 這樣的指數型基金,

每年報酬率大概 6 %,

用 72 法則算一下, 本金 100 萬, 20 年後差了多少?

 

銀行定存 報酬率 1%:

72 / 1 = 72  → 代表 72 年本金翻一倍 

72 年翻 1 倍,20 年會翻  20 / 72 約莫 0.27 次,

本金大概翻倍 2 的 0.27 次方 = 1.2 倍,

也就是原本本金 100 萬會變成 120 萬

 

0050 報酬率 6%:

72 / 6 = 12  → 代表 12 年本金翻一倍 

12 年翻 1 倍,20 年會翻  20 / 12 約莫 2 次,

本金大概翻倍 2 的 2 次方 = 4 倍,

也就是原本本金 100 萬會變成 400 萬

 

小結論

如果傻傻存定存100 萬, 20 年後才增加 20萬,

忍受一點股市震幅買 0050,

20 年後,100 萬變成 400 萬 !

(圖片來源:夏綠蒂製作)

 

快速總結:

差距 5%的投資報酬率,

20 年下來竟然差 100%,

巴菲特深諳此道理,所以遇到股市不理性的下跌,

也不會賣股票,當然前提是所持有的是好股票,

那一般投資人不會選股怎麼辦?

可以投資 0050 指數型基金,

網羅了台灣前 50 大的公司,

每年報酬率 6 %左右,

一定比將錢放在銀行定存或是買儲蓄險保單 1 % 好,

20 年後若想要比別人多賺好幾倍的投資金額,

別把錢放定存了,投到股市買 0050 吧,

忍受一點股市的波動,也不要穩定的銀行利息,

數據已經證實,多一點點的報酬率,最終結果卻是大大不同。

 

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