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利用人性的貪婪的「4大陷阱」:作保、跟會、直銷、龐式騙局!(千萬不要相信 高報酬、輕鬆穩定)

12月 2018年22
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圖片來自:新聞

大家每天努力的工作,

就是為了賺錢過好日子,

但生活中有些事件,

往往會利用人心的貪婪,

來騙走你辛苦賺來的錢,

這些披著羊皮的狼,

你遇到的話,認得出來嗎?

 

 

壹、不要為他人作保

如果你的親戚需要跟銀行借錢,

但銀行沒有通過,

他跑來哀求你替他作保,

並再三保證,之後每個月一定會固定還你錢,

你到底要不要接受呢?

 

(圖片來源-網路)

 

我們先來了解作保的意義,

銀行公會法規委員會專家指出,

保證人就是幫借款人「保證」該筆借款一定會償還,

也就是說,如果借款人還不出錢來,

保證人就要負起還錢的責任。

 

保證人在法律層面可再分為兩種,

分別為「一般保證人」以及「連帶保證人」。

 

「一般保證人」是銀行先向借款人協商還款,

當協商失敗,並確認借款人真的無法還款之後,

才會向保證人要求償還債務。

 

但「連帶保證人」跟借款人的還款地位相當,

也就是說借款人未按時還款,銀行就可要求保證人還錢,

甚至還可行使「加速條款」,要求保證人一次清償所有借款。

如果是大金額的借款,

銀行也可先行查封保證人的房產後

再與保證人協商還款。

 

從以上可以得知,

不論是「一般保證人」或是「連帶保證人」,

在法律上都有責任要幫忙還錢,

也就是銀行都有權利跟你拿錢來償還別人的債務。

 

試想看看,

如果你親戚總共向銀行借了500萬,

而你是他的保證人,

結果你的親戚只還了10萬就消失不見,

剩下的490萬銀行就會來跟你要,

請問,你能接受為他人清償這樣的債務嗎?

 

不論金額大小,

終究是一筆錢,

也是你辛苦賺來的,

結果通通被拿去還別人的債務,

這樣你能接受嗎?

 

老一輩人常說,

保人就是「呆人」,

幫人作保自己幾乎天天都壟罩在恐懼中,

不斷地祈求,希望對方順利清償所有債務,

不然法律規定討債期限有15年,

在這時間內,銀行將不顧一切的一路追討,

快到期時銀行會申請中斷時效,

重新再來,又可追15年,直到你把錢全部還完為止。

(圖片來源:網路)

 

因此艾蜜莉建議,

儘可能不要為他人作保,

以免讓自己陷入爬不起來的泥淖中,

伴隨著深深的悔恨。

 

〈參考資料:台灣大紀元蘋果日報

 

貳、跟會的危險性

常聽老一輩的人提到「跟會」,

到底「跟會」是甚麼呢?

跟會就是指民間標會,又稱互助會,

在法律上則稱為合會,

是早期傳統社會民眾理財、借貸的方式之一,

具有籌措資金及賺取利息的功能。

(圖片來源:網路)

 

簡單舉例說明標會的運作:

這邊以內標制、會款1萬元、底標1,000,每月1次,共計21期為例。

小華急需20萬現金,因此發起互助會,

找20位友人加入,那麼小華就是會首。

此會的會錢為一萬元,標金為一千元,共有21位成員。

 

第一個月,小華(會首)直接拿20萬元,

也就是20位友人繳的會錢(每一位繳一萬元),

因此會首的好處,就是可以無息借款。

同時視小華為死會(因這一期的錢由他拿走)。

 

第二個月,標會中會首以外的20位成員(即活會成員),

看誰急需用錢,誰就參與競標,標金最少一千元起標,

假設大明這次以1500元得標,

大明這個月就不用出錢,並拿到其他成員給的錢。

大明此期之後,也就視為死會成員。

(圖片來源:自製)

 

第二個月,大明以1500元得標,

小華(會首)因為已經得標過,因此視為死會會員。

大明為此期的得標者,不用出錢,直接拿錢。

剩餘的19位成員,為活會會員。

故大明可以拿到的金額為:

10000*1(死會會員)+(10000-1500)*19(活會會員)=171500

 

那麼大明在這一整個標會流程後,

總共付出多少呢?(此標會含會首共21位成員)

10000(首期)+10000*19(19期的死會會員)=200000

 

大明這次借款的利息為:200000-171500=28500元

借款利率為:28500/171500×100%=16.6%

 

假設小玉不缺錢都沒有出標,每個月付會錢,

一直等到末會可以拿到一整筆錢。

 

假設小玉在第21期(最後一期),以一千元得標。

而第2-20期的得標標金皆為1500元的話。

阿珠在21期可以拿到:

10000*20(死會會員)=200000

阿珠付出的

10000*1(第一期費用)+(10000-1500)*19(2-20期活會會員)=171500

阿珠共賺了200000-171500=28500元

 

簡單來說,

一般的民間互助會,除去首期繳錢給會首,

標下前幾期會款等於借入一筆錢分期償還本息;

標尾會則類似定期定額賺利息,報酬率通常比銀行儲蓄好。

 

雖然說報酬率比較好,

但其中的風險很大,

這風險就是所謂的被倒會。

也就是說,

有人在這一期標到後,

拿走一大筆錢,

之後就消失不再付錢,

這就是所謂的倒會。

 

而會首在面對倒會時,

應該要扛起責任,幫忙這位成員付錢,

好讓標會可以持續運作,

但如果連會首也捲款而逃,

那麼其他會員就可能血本無歸了。

(圖片來源:網路)

 

因此在跟會之前,

請務必先了解跟會的風險,

確定跟會的內容及相關成員,

並評估自己接受風險的能力,

決定承擔此風險後再加入較適宜。

〈參考資料:精實新聞2012/09/18 Yahoo!奇摩理財特約作家  黃逸強

 

參、不要加入直銷

每個人應該都有過這樣的經驗,

一個很久不見的老朋友,

突然想找你「見面」聊聊,

你想說對方也太有誠意,

特地空出時間給對方,

結果其實是希望你可以加入他的直銷系統…

(圖片來源:網路)

 

 

直銷在世界上歷史悠久,

最初的本意是希望透過這樣的行銷方式,

免去中間商層層的剝削,

能給消費者最優惠的價格。

 

可是引進台灣後,

主要獲利方式產生變質,

變成重點是要找人進去公司一起經營,

成為所謂的「下線」,

直銷所謂的「被動收入」,

主要來自於這些「你找來的人」,

他所賣出的產品或是他再找其他下線,

所產生的獲利。

 

直銷很愛鎖定「社會新鮮人」做為推銷對象,

因為「社會新鮮人」大多尚未遇過,

心中比較沒有成見或排斥感,

再加上直銷所使用的「輕鬆擁有高收入」、「被動收入」等等的噱頭,

總讓社會新鮮人心動不已,

也就容易一腳就踏入直銷的世界。

 

可是一旦加入直銷後,

為了要賺錢,加入者只好不斷找人加入,

公司為了增加新人的成功率,

通常會灌輸「新觀念」及相關「話術」,

像是:這不是推銷好友,是「分享」等,

不斷遊說加入者向親友推銷。

 

但這樣的「話術」,

通常讓被推銷的人非常反感,

導致加入直銷的人,

很容易失去親友的信任,

甚至可能產生厭惡,

到頭來,不但沒有得到高收入,

反而還付出了一大筆的加入會費。

 

由於直銷的主要獲利來源,

來自於「找人進來,且這個人要再找人進來…」,

這種建立在「找人加入」的關係上,

通常很困難,等於是要遊說人花錢加入,

且除了每個月要付一定的金額,

還要再找其他人加入,

一層又一層的建立下去。

(圖片來源:網路)

 

再加上稍有年紀的,

對直銷都很感冒,

因此要找人進來,

可說是難上加難,

通常沒有公司說的那麼輕鬆容易。

因此艾蜜莉建議社會新鮮人們,

在遇到直銷遊說時,

請等一等、緩一緩,

想一想,事實真如對方所說的那麼夢幻嗎?

畢竟每分錢都是自己辛苦賺來的,

不可不謹慎處理,

而這種獲利方式並不是艾蜜莉所推薦的。

 

 

肆、不要加入龐氏騙局

你知道龐氏騙局是甚麼嗎?

簡單來說,

就是用之後加入的「投資者」的錢,

繳交給最先加入的「投資者」作為報酬

(圖片來源-網路)

這個名稱源於美國一名義大利移民查爾斯·龐茲(Charles Ponzi),

他於1919年成立一間空殼公司,

找人向這個根本不存在的企業投資,

他宣稱可在三個月內得到40%的報酬。

但其實他是將後面加入的投資者的錢,

作為盈利付給一開始加入的投資者們,

由於最先加入的投資者們真的有拿到他許諾的高報酬,

因此吸引更多的投資者跟進。

 

他在七個月內吸引了近三萬名投資者,

總共騙了約1500萬美元,

相當於目前的1億6200萬美元,

這在當時是天文數字,

因此出現了「龐氏騙局」這個名稱。

 

在台灣常聽到「老鼠會」,

龐氏騙局和老鼠會都是以短時間內就可獲得高報酬來吸引人,

通過不斷有新的投資者加入付錢,

就會有金錢來支付早期加入的投資者,

所以早期加入的通常在最初真的有拿到高報酬,

但隨著愈來愈多人加入,

其支付的能力下降且資金流入不足,

所以就會破局,

而早期加入有賺到錢的投資者,

通常會被說服將賺到的錢再繼續投入,

因此最後幾乎是所有的投資者都賠了一筆錢。

 

龐氏騙局的方式,

通常是不對外公開,

多以口耳相傳散播,

造成一種神秘的吸引力,

再加上短期高報酬以及有見證者現身說法,

因此至今仍不斷有人受害,

像是在2017年,

中國就又有這樣的騙局發生,

主導者捲款近1400億台幣消失蹤跡,

被害者約2000多人求償無門。

(圖片來源:網路)

 

因此艾蜜莉強力建議大家,

不要加入龐氏騙局。

如果有「短期內有高投資報酬率回報」,

這樣的好康事件想邀請你一起賺大錢,

千千萬萬要想一想,

這會不會又是另一個龐氏騙局呢?

 

〈參考資料:維基百科中國史上最大龐氏騙局

 

結 語

以上的事件,

或多或少你可能有遇過或聽過,

不曉得對你有沒有產生甚麼影響呢?

 

對於社會新鮮人們,

這些事件都是學校沒有教過,

甚至是沒有聽過的,

而它們都利用人性的貪婪,

像是:「高投資報酬」、「輕鬆穩定」等噱頭,

來吸引人們加入,

再藉機用各種方式挪走你的財產。

 

希望這篇文章能幫助你,

一眼看穿包裹著糖衣的毒藥,

守護好自己的資產,

與艾蜜莉一起,

穩健的邁向財富自由。

 

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