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食道癌帶走 嚴凱泰…台人死因 癌症蟬聯 36 年榜首!龐大醫療費用,終身險與癌症險 你該先保哪一個?

12月 2018年19
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(圖片來源: shutterstock)

 

食道癌連續奪走了

藝人安迪及裕隆董事長嚴凱泰的性命,

引起外界高度關注,

也讓民眾更關心食道癌等癌症相關議題。

食道癌有多可怕?

每年新增約 2 千名食道癌患者,

治療後的 5 年存活率不到 20%。

食道癌是台灣十大癌症之一,

食道癌就排第 9 名,

若單以男性癌症來看,

食道癌跳到第 5 名。

有高達8成的患者與抽菸、喝酒、

嚼食檳榔、吃醃製食物

及過熱食物等習慣有關,

好發族群多為 60 歲以上的男性。

 

繼續看下去...

 

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2 個面向檢視你的癌症觀念

一、治療癌症要花多少錢?

過去癌症被視為絕症,

在各種新式療法與藥物的出現後,

逐漸轉變為可以治療、控制的疾病;

也因此醫療費用大幅增加。

根據平面媒體調查,

平均每個癌症家庭一年就需花費 50 萬元,

甚至到百萬以上的治療費用,

這還不包含人力照護支出。

罹癌時,若家人選擇離職照護,

隱形支出成本更讓病友擔憂拖累家人。

除非是有錢人家,

有個富爸爸(富媽媽)、

富老公(富老婆)或是獲得大筆橫財,

不然治療疾病同時,

還要擔心醫療費用,蠟燭兩頭燒,

不但無法安心養病,甚至加重病情。

所以很多人都會保癌症險,以備不時之需,

但要注意,並不是保了癌症險,

所有癌症都能理賠。

 

二、你的癌症險理賠項目和額度足夠嗎?

原來,早期的癌症險,

雖然保費很便宜,

但是保障範圍也有限制,例如:

 

理賠項目太少:

1. 只有理賠癌症住院、門診及癌症身故,

沒有理賠癌症手術、放療、化療

或是骨髓移植、義乳、義肢、義齒等。

 

2. 初次罹癌理賠額度太少:

如果不幸罹癌是無法應付大量的治療花費,

在第一時間提供被保險人足夠的經濟援助。

 

3. 只針對癌症本身直接的醫療行為才理賠:

如果是因為癌症併發症就醫則不理賠。

 

小花平台保險顧問李佳熹指出,

就有保戶罹癌後,

才發現自己早期買的保單,竟然無法理賠,

感到既無奈又感慨:

「沒想到醫學進步及健保制度的改變,

 竟然讓自己的保單功能打了折扣。」

 

 

單次給付癌症險、重大疾病險、

重大傷病險只要罹癌就給付

「如果你的癌症險有上述 3 種情況,

有兩種醫療險保單一定要補強,

一是單次給付的癌症險、

重大疾病險或是重大傷病險,

確診罹患癌症先領一筆錢,

不用擔心動輒幾十萬甚至上百萬的藥物費,

理賠金額追不上吃藥的速度。

因此罹癌的一次性給付很重要,

額度至少要 200 萬才夠。

二是實支實付醫療險,

來補足癌症住院期間的醫療費用缺口。」

 

單次給付的癌症險和重大疾病險,

只要罹患癌症就會理賠,

不需擔心是否有各種醫療行為才能符合理賠標準,

不過,李佳熹提醒,需注意的是,

單次給付的癌症險分為低侵襲癌症和非低侵襲癌症;

而新式重大疾病險分為「甲型」與「乙型」兩種。

 

「甲型」只理賠重度,

除外項目較多,

要獲得理賠較不容易,

「乙型」則同時包含重度與輕度,

保障範圍廣,輕度也可獲得理賠,

但是理賠金額會低很多,且保費較甲型高。

 

新式重大疾病針對癌症的理賠除外項目:

甲型達 13 項,乙型僅 3 項,詳見上表。

 

此外,壽險公司最近推出的「重大傷病險」,

只要被保險人經醫院醫師診斷確定,

初次罹患或遭受符合「重大傷病範圍」的項目之一,

且取得重大傷病證明,

保險公司即給付「重大傷病保險金」,

因其定義及除外項目清楚,

較能避免理賠爭議。

 

至於「全民健康保險重大傷病範圍」

中所載的項目,

已新增到 400 多個細項

其中惡性腫瘤(癌症)

定義為需積極或長期治療的癌症包含如下:

1. 甲狀腺惡性腫瘤

2. 口腔、口咽及下咽惡性腫瘤第1期

3. 乳房惡性腫瘤第 1 期

4. 子宮頸惡性腫瘤第 1 期

5. 除了 1 至 4 項之外的其他惡性腫瘤

 

也就是說,

只要是需要積極或是長期治療的癌症,

都在重大傷病險的理賠範圍內。

 

 

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