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一兼兩顧!這樣買不只有保障還能投資!讓你遠離薪貧族

12月 2018年3
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(圖片來源:Freepik)

 

今年33歲的小張,

最近決定想和大學時就交往的女友結婚,

算一算自己和女友的存款,

光是買房的頭期款、裝潢費就去掉大半,

再加上婚禮的花費,兩人存款所剩無幾。

看著電視新聞天災人禍意外頻傳,

很有風險意識的小張想著,

婚後就要承擔家庭責任,

應該為自己買個保單,

讓太太有安全感,

但算算想買到足夠的終身保障,

保費根本超過預算,

小張摸著頭不知該如何是好。

 

 

事實上,投資型保單中的「變額萬能壽險」是月收入不高的「薪貧族」,

同時進行保障及理財規劃的優選工具。

 

變額萬能壽險  低保費買到高保障

其實,聽到投資型保單,

多數人的經驗都不太好,

原因並不是投資型保單的設計有問題,

而是業務員沒有將合適的保單推薦給真正有需求的人。

 

為何說變額萬能壽險是「薪貧族」做風險及財務規劃的不二選擇呢?

安達人壽表示,變額萬能壽險結合壽險保障與投資的功能,

再加上「變額萬能」的設計,

讓壽險保額及繳費方式變得彈性,

保戶能依自身需求及財務狀況,

隨時調整保障及投資部位。

 

對小張來說,若想擁有500萬元的終身壽險,

每年繳費金額可能超過10萬元,

這恐怕已占他年收入的一成以上,

應該也無力再進行其他理財規劃。

但變額萬能壽險的特色是兼具保障與投資的功能,

其壽險保費相較於傳統終身壽險來的便宜,

所以小張能用較低的保費,

獲得較高的壽險保障,給新婚妻子安全感。

除此之外,

年輕的小張還能透過小額的定期定額投資或彈性繳費進行理財規劃,

透過時間複利的威力,

創造資產複利累積的成效,

及早為未來的退休資金做準備。

 

變額萬能壽險另一個特色,

就是保額能隨著不同階段的需求調整。

一般來說,

小張的經濟負擔會隨著購屋、孩子出生及就學而加重,

萬一家中失去主要的經濟支柱,

很可能會陷入愁雲慘霧中。

在孩子年幼、房貸還清前,

小張需要的是能夠提供足夠財務支援的壽險保障。

 

順應人生不同階段 保單靈活運用

到了50歲之後,家庭責任慢慢減輕,

就可逐漸降低壽險額度,

這也是變額萬能壽險能靈活調整的特點之一。

若購買的是定期壽險,保額則無法調整;

以小張為例,

他就能將500萬的保障降低為100萬元,

降低保額以後就能增加保單帳戶運作的金額,

可提高投資比重,

達到累積保單帳戶價值的功效,

並累積一筆退休金供日後運用。  

 

另外,若小張因為工作表現佳而領取額外獎金,

也能隨時投入保單之中,

累積保單的保單帳戶價值。

如果保單具備自動停利停損機制,

當遇到市場波動時,

則可透過自動停利停損機制,

輕鬆靈活掌握投資狀況。

簡單來說,此類保單就像個有保障功能的撲滿,

帶給家庭安定的力量。

 

變額萬能壽險的投資標的新穎多元,

且投資標的在風險屬性上的分類也清楚明白,

客戶能依照自己的風險承受度及需要,

選擇合適的投資標的。

另與購買基金相同;

若想轉換基金標的、重新配置資產,

有部分商品在一定的轉換次數下,

還能享有免轉換費的優惠。

 

安達人壽提醒,

只要善用變額萬能壽險,

不僅能兼顧保障與理財,

過了中壯年、要幫自己存老本時,

變額萬能壽險也能搖身成為累積退休金的撲滿。

 

詳細資訊:安達人壽

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