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最簡單的投資方法 教你輕鬆踏出聰明理財第一步-你的核心部位

7月 2014年25
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(圖/shutterstock)

 

困擾市場已久的歐債問題,終現曙光

因為投資氣氛的轉變

前波歷經修正的股票市場、基金市場可望回升。

 

投資商品價格的波動有時領先市場,有時落後

 

在歐債問題獲得共識的這個消息公佈後,市場到底反應了沒?

 

如果已經在消息公佈前就反應了

那在消息公佈後的這個時間點

也就可以解釋為「利多出盡」;

如果沒有,後續應該就會有一波反彈波。

 

但在歐債解決前,全球股市已經做了大幅度的反彈

這是代表已經反應過了?

說真的,筆者也很難給個明確的答案

一般投資人更難以從這邊去判斷

 

基本上筆者是認為反應過了

再來市場便要回歸基本面

即使現階段的臺股因為選舉的關係

政治上的介入是會有的

但最後還是得回歸市場景氣的基本面。

 

市場的基本面瞬息萬變

一下庫存過多,復甦無期

一下子春燕又看到了兩三隻

企業狀況到底如何、景氣是差或是佳?

實在是會讓人摸不著頭緒。

能不能不管市場變化

筆者的做法很簡單-「資產配置」。

 

資產配置的開始,不是尋找標的

而是「制定配置方式」!

 

「核心部位」及「衛星部位」是筆者的方式。

透過理財,已經掌握了可支配資金

該如何讓這筆資金不是單純的定存領1~2%的年息

而是可以取得平均年息7~10%的孳息

又兼顧未來可能的價差(超額利潤)

這是筆者的思考方向。

核心部位-- 是透過穩定的取得利息

獲得穩健的收入加以運用

並且長期投資持有

有一相對的概念--「衛星部位」

則比較像是炒短線,透過短打的方式賺取利差

獲得預期的報酬後,就獲利出場

 

筆者先規劃了「核心部位」

1.目的是取得「孳息」

因此需朝向獲利穩定、配息穩定的金融商品。

透過利息收入的再投入,便可達到複利及降低成本的效益。

 

2.選擇工具

不動產、股票、基金及其他金融商品

都是可以達到這樣的效果

 

3.挑標的

這邊筆者選擇的是

股票-高股息標的 及 基金-全球高收益債

操作的概念如下圖。

 

核心部位操作有三個優點

1. 高股息股、全球高收益債收益

基本這類的產品

年息都高達6~10%

而在這樣的配置中

 

兼顧了一次性收入及月收入

也就是「月薪」及「年終獎金」的概念。

使得平日的生活所需得以支應,還有年終可領呢!

2. 貨幣配置

這樣的配置

除了臺幣收入外

尚配置了歐元及美元貨幣

因為美元是全球主要計價貨幣,它的流通性最佳;

歐元市歐洲區主要貨幣,流通性位居第二

(暫不配置人民幣

因筆者認為即使大陸是世界工廠

經濟成長率也

高但人民幣還仍處於雜幣。)

3. 複利威力

用不完的利息收入就再滾入

使得核心部位擴大

獲得更大利息收益

 

富人與窮人的差別無他

富人永遠有花不完的利息;

窮人永遠有不夠花的本金!

 

別忘了定期定額的操作方式!
想多學獲利領息的好觀念,都可以在這個社團跟星大討論喔

 

本文由恩汎理財投資團隊授權轉載

 

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