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小資族想投資ETF有何訣竅?這4步驟從開戶到下單完整教學,還能省下3倍手續費!

11月 2018年2
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(圖片來源: Mr.Market 市場先生)

 

你知道什麼是ETF嗎?

ETF 稱為「股票型指數基金」

指數型基金一次買進一籃子的標的

也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品

以股票和債券型的標的為例

優點和基金一樣可以分散風險、不容易暴漲暴跌

 

ETF 怎麼買?

想投資 0050ETF 要去哪裡開戶?

想要定期定額投資該怎麼做?

市場先生在這篇文章會整理完整的教學

之前的文章有提到,長期投資 0050ETF

即使買在 10 年前金融海嘯的高點

到今天也有超過 6% 的報酬率

如果是使用定期定額

因為將投資分散在高低點

年化報酬率則是高達 10%


延伸閱讀:ETF是什麼? 如何投資ETF才能有6%報酬率?

 

繼續往下看...

(贊助商連結)

 

ETF該從股票市場買進

還是從基金市場買進?

ETF 全名叫做 「股票指數型基金」

雖然有基金兩個字

但基本上 ETF 要從股票市場買進

也就是用證券帳戶買

基金戶買可能以前早期有

但現在應該是無法用基金戶頭買進指數型基金

以 元大台灣卓越 50 基金(0050ETF) 為例

目前都是透過和買股票一樣的證券帳戶買進

以前可以透過買基金一樣的銀行去買但現在基本上不太會

市場上除了 ETF 以外

也有一些基金投資方式跟指數投資差不多

比方說科技股或大型股

因為比重的關係最後走勢會很類似

不過買賣的費用

以及後續管理費會差很多

 

以下列出這兩種投資方式的差別:

股票指數型基金(ETF)買進方式比較
購買管道 用證券戶買進 用基金戶買進
購買成本 和股票一樣(低)
手續費、交易稅
和基金一樣(較高)
手續費、賬管費(銀行)
價格波動 盤中價格會變化 每天只有一價格
買進單位 可買零股 最低申購金額限制
能定期定額 不行 可以
基金規模 買賣不影響基金規模 申購會增加基金規模
資料整理:Mr.Market市場先生

 

證券帳戶買進的優勢:

交易成本比較低、買進單位數好控制

股票買賣手續費 0.1425% 與證交稅 0.1%

手續費行情是打 5 折

合計大約是 0.245% 左右

如果你是股票大戶的話

折扣會再更多一點 (35折~45折)

延伸閱讀:股票手續費交易成本比較

 

基金申購手續費

目前市場行情單筆折扣後 0.6%

比股票買賣貴

基金購買管道比較多

在銀行買的話要在貴 0.2% 帳管費

最便宜的還是在網路基金平台買

延伸閱讀:基金去哪買最便宜?基金通路平台整理比較懶人包

 

不過目前基金定期定額手續費行情有到 0.3%

相對和股票就差不多

延伸閱讀:最新基金開戶優惠

 

證券帳戶定期定額買 ETF 必須要手動操作

基金戶如果要修改定期定額的金額

需要把定期定額解約再重新扣款才行,比較麻煩

證券帳戶買進另外一個好處就是單位數可以自己控制

以 0050ETF 為例

假設市價是 80 元,一張股票是 8 萬元

但其實你可以買進零股

比方說買進 100 股就是 8000 元

想要放大或縮小規模都相對來的容易

當然用證券帳戶買 ETF

沒辦法全自動定期定額

定期定額需要自己每一段時間手動操作買進

但其實買股票花不了多少時間

也就算不上大缺點

延伸閱讀:什麼是定期定額投資?

 

基金帳戶買進最主要的優勢:

比較貴、可定期定額、價格穩定

先說,ETF 用證券戶買

現在幾乎不會在基金戶買(銀行或投信)

用投信或銀行的基金戶買進

大概最大好處就是可以定期定額

另一個好處是每天就只有一個淨值

不會讓你想太多

證券帳戶買進的缺點

就是盤中 ETF 價格會上上下下變化

實際上如果定期定額差異不會太大

但要克服一點情緒的影響

 

如何從證券市場買進台股ETF?

第 1 步:

開一個台股的證券交易帳戶

開戶要注意這三件事

1. 去哪裡開戶?

大型券商都可以,

我目前推薦日盛軟體和服務都很不錯,

線上預約填姓名電話身分證字號就會有專人聯繫:

線上預約開戶連結
(輸入優惠碼 MRMARKET 會有額外開戶禮)

目前讀者專屬證券開戶優惠細節

延伸閱讀:最新股票券商開戶優惠

 

2. 開戶要準備什麼?

通常預約好時間後

營業員會和你接洽並且幫你走完流程

開戶時只需要準備印章雙證件就可以

 

3. 開戶手續費可以和營業員談,手續費大概是5折起

但是能不能看到更低

其實是要看你的成交量夠不夠大

如果你每月成交量沒有超過 1000 萬可能就不會差太多

延伸閱讀:如何談到折扣低的手續費?

 

第 2 步:

打開券商看盤軟體登入

開戶之後你會拿到網路交易的帳號密碼

可以用電腦登入後下載券商看盤軟體

用看盤軟體下單要注意的是

為了確保帳戶安全

電腦會需要下載安裝憑證(一個小檔案)

當有不同電腦輸入你的帳號密碼登入時

若沒有憑證就無法執行交易

延伸閱讀:看盤軟體使用教學入門

 

第 3 步:

在軟體中輸入你要投資的ETF並買進

如果要定期定額

資金比較少時可以買進零股

因為 ETF 每次買進股價都不同

若資金不夠多很可能變成每次都很難「定額」

另外如果是定期定額

會遇到每月買進資金太小的問題

可以考慮變成每 2 個月買一次

或每半年買進一次也可以

定期定額不一定非得要每個月買

 

快速總結:ETF要怎麼買?

1. 買 ETF 用證券戶買

    不要透過銀行或投信買因為成本較高

2. 用證券戶買 ETF,

    定期定額需要自己手動買進

    若資金少可以買零股

3. 線上就可以預約證券開戶

4. 用券商看盤軟體就可以做 ETF買賣

 

如果還沒開股票帳戶

可以線上預約:線上預約股票開戶連結

目前國內的 ETF 正在起步慢慢增加

在國外 ETF 投資則是已經行之有年

選擇非常的多

以 ETF 來說

目前手續費最划算是用 firstrade 來投資全球的 ETF

延伸閱讀:美股券商firstrade投資全球ETF開戶教學流程

 

除了手續費以外

ETF 還有另一種成本:內扣費用

內扣費用包含很多

例如: 管理費、交易成本、基金運作雜支等等

這些費用並不像手續費一樣會直接支付

而是會從 ETF 的基金淨值裡面直接扣除

 

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額外分享幾篇基金相關教學文章:

1. 台股入門教學》ETF投資懶人包

2.美股券商firstrade第一證券 – 如何零手續費投資全球ETF

3. 推薦超過40本投資好書

4. 股票開戶》推薦的開戶券商

5. 基金開戶》零手續費開戶優惠

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