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(圖片來源：shutter stock)

 

 

20 年後我 65 歲，剛好是一般人法定退休的年齡，

多擁有一個 200 萬美金的投資組合，

若當時整個投資組合的殖利率為 2.5 %，

每年還有多5萬美金可以花，

應該算還蠻不賴。

當我在預估時心裡設想大概100多萬，

用excel拉出來時，沒想到有200多萬，

以為自己算錯了，驗算了幾次，應該沒錯...

 

讓我們看看怎麼做到的 ... 

 

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我們看一下這試算表，

橫向欄位 1 的部分代表我每年要投入的金額，

前面 1-6 年，每年投入 3.6 萬，

第七年開始投入金額以每年 7.5 % 的速度增加，

一直到第 20 年每年投入的金額為 9.9 萬，

而縱軸的部分代表每筆投資每年以 7.5 % 的速度增值。

 

 

為什麼這樣設計？

因為我打算拿我其他投資組合每年的股利來當資金，

用這些股利在累積出一個投資組合。

但是我想每個月至少買 2 次，

每次至少 1,500 元，也就是一年投入 3.6 萬。

但是，我目前的股利每年不到 3.6 萬，

我估計至少 6 年後才會達到這個水準，

所以最近匯了 58,150.85 美元

到戶頭用來補足這 6 年的差額。

已經答應老婆不再增資，因為跟她拿這筆錢時，

她已經不太高興，嫌我丟太多錢到美國去了。

 

 

200 萬就從

這 58,150 開始

為什麼要每個月買 2 次？每次 1,500 元？

其實我不是考慮什麼定期定額分散風險，

只是我會手癢，每個月都買個兩次可以爽一下，

考慮自己的經濟實力，大概只能每次買1,500元，

如果有錢每次買10萬也可以，

低於1,500元，我又嫌交易成本太高。

再回到試算表，橫軸的部分，

事實上我目前的股利成長率估計應該略高於7.5%，

但考慮股利會有稅金，

所以把成長率估低一點來應付稅金支出。

 

縱軸表示每筆投資每年以 7.5 % 增值(含股利再投資)，

看到橘色的部分的加總為 54.1 萬，

也就是這投資組合 10 年後預估的價值，

而黃色的部分加總為 210.5 萬，

就是這投資組合 20 年後預估的價值。

所以算起來一個 210.5 萬的投資組合，

74.3 % 的資產來自後面 50 % 的時間，

這就是複利的的力量。

告訴你一個好消息，

聽說巴菲特 99 % 的財產是 50 歲以後賺的

而他今年 84 歲。

 

 

7.5 % 的成長預估

合不合理？

其實我不會太在乎這點，設定高或低，

都不會讓你更有錢，反正只是預估。

對我而言，我在過程中要咬緊幾個重要的複利因子，

例如公司ROE，股利成長率，

流通股數下降的比例等，

股利到手後盡快完成佈署，

其他的就交給公司經理人和時間了。

好好投資，不管你幾歲歲

34 年後你會比現在有錢 99 倍

 

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