（圖片來源：Shutterstock）

 

作者：陳婓娟

 

你是否曾想為了求保障

亦或者投資而去買保險？

台灣人的保險滲透度是全球第一

平均年繳保費八萬五千元

如果以平均國民所得五十二萬來算

等於占所得高達百分之十六

每人平均擁有二點一張保單

但許多人買了一大堆「人情保單」

卻搞不清楚自己買了什麼

事實上是：

你已經買了許多重複保單卻不自知

 

 

 

以下有三種類型，

為一般人買保單常見的迷思：

（圖片來源：CMoney編輯部）

 

一、理賠金愈多愈好（X）

很多人在買壽險時 

通常只想到高額理賠金

可以留給子女或另一半更多的財富

但壽險的真正意義應該是：

「如果出了狀況

所愛的人會承擔多大的負擔跟風險？

才是購買壽險應買的理賠程度」

應計算子女獨立前或另一半

獨自生活所需的金額

是「多少就夠」，而不是「愈多愈好」

 

二、終身最好（X）

終身型保險，多半保費高而保障低

例如很多人購買終身醫療險

是因為生怕自己老了會纏綿病榻

但統計顯示，臺灣 65 歲以上的老人

過去 10 年每年平均住院天數不到 5 天

（大部分醫療險只有住院醫療才給付，

   不是所有醫療治療統統給付）

許多人繳了一輩子的高額保費

到頭來，省的都比繳的少多了！

如果真怕長年臥病

建議可以等上了年紀再來保定期醫療險

想想，年輕時多年繳的保費

趁年輕機會多時間長

拿這筆錢去投資

透過複利創造的收益所給予自己的保障

難道不會更多嗎？

所有的保險，

都應該盡量「定期」不需「終身」

這樣才能用最少的保費

在最需要的時候，擁有最大的保障

 

 

三、把保險當儲蓄工具

甚至是賺錢的工具（X）

保險業者最迷人的說法是

「活得愈久領愈多」以及

未來可以「賺」比定存高幾倍的獲利

但真實的情況是：

「儲蓄險」保費高、保障低、錢領越薄

「投資型保險」保障低、投資部位低、

盈虧得自付

買保險時，千萬不要老想著要拿回保費

甚至把保險當作「消費品」

即使保險業者把它設計成儲蓄型

仔細精算過後

其實也只能「保本」，無法「保值」

因為保險年限通常非常的長

貨幣的通膨效應自然把獲利的部分給吃掉了

 

怎樣才能不再

「過度保險」呢？

1. 保費支出是年收入的 1 / 10

保障是年收入的 10 倍

也就是一位年薪百萬的上班族

保費在 10 萬元以下

應該有 1000 萬的理賠保障

2. 計算「應備」金額

與「已備」金額的差額

差額才是所購買的保險

假設， 15 歲的孩子

你想要照顧他到 25 歲

估計每年須提供他 50 萬元

那照顧到 25 歲就需要 500 萬元

但目前你已經為他存了 200 萬元

那麼你需要買的保險

只要 300 萬的額度即可

 

保險的本質是買「萬一」

不是為了領回保費

記住這個原則

可以讓你避免買了許多重複保單

才不會導致自己花了太多大錢買保險

又傷了生活品質！

 

本文擷取自：

《膽小存錢，不如勇敢賺錢：財經名主持人阿娟的私房理財術，教你投資穩穩賺！》

作者：陳婓娟

出版：平安文化有限公司

更多精彩內容在這本書中，推薦給大家！

 

本文由 平安文化有限公司 授權轉載

未經授權，請勿轉載侵權！

（責任編輯：CMoney編輯 / Tina）