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投資目標像行軍打仗的地圖,好地圖讓我先贏一半

6月 2014年25
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(圖/shutterstock)

 

有目標,才知道「有限的」精力該往哪裡擺

學生時代我們的生活很單純,

我們把每天計畫要讀完的章節擬出來,

希望能按時讀完,然後在考試時得到滿意的分數或名次。

 

工作以後,長官會幫我們擬好目標,我們心中也會有一個目標,

然後一起往那個目標投注精力。

 

做每件事情都是一樣,有了清楚的目標,清楚的輪廓,

即便事情的演變不如想像,有了藍圖就不容易迷路,

有了藍圖才知道要把精力投注到哪邊。

 

投資目標,要同時包含目標報酬與最大損失

什麼是投資目標?

下面是一個例子:

今年一整年,我希望我的投資總部位能獲利 15 % 以上,

所經歷的最大損失能同時小於 10 % 與 20 萬。

 

擬定投資目標時,千萬不能單純著想要賺越多錢越好,

而是要先想好自己能承受的損失有多大。

 

證券市場的理論跟實務告訴我們,

獲利潛力越大的證券,

往往也同時是風險最大的證券。

因此事先擬好適合自己的投資目標,

才能選擇適合自己的投資標的。

 

不同人生階段,應擬訂不同投資目標

投資目標的擬定,與個性以及人生階段有關

如果您的投資目標是:我想要賺越多錢越好!

那就代表您需要把賺到的錢 也不斷著再投進去。

此時,您也該同時想著,

如果最極端的情況發生時,您也可能會血本無歸。

 

如果個性比較穩定,

或是覺得自己沒有財運,或是覺得自己不想輸也輸不起,

我們擬定的投資目標自然要類似:

今年一整年,我所經歷的最大損失要能同時小於 5 % 與 10 萬,

而希望總部位能獲利 10 % 以上。

 

在投資的早期階段,以及本錢還沒有很多的階段,

設下比較積極的投資目標是可以的。

 

但隨著年齡增長,

上面要養開銷越來越大的父母,下面要養沒有你不行的小孩,

生活的彈性越來越小,遭受到重大損失所能等待的時間也越剩越少,

我們的投資目標也應該變保守一些。

 

隨著本錢越來越大,投資目標通常也應該變保守一些

請注意筆者在設定能接受的最大損失時,

不只同時設定了 10 % ,也會設定一個數字金額

 

理由是 100 萬輸了 10 萬,跟 1000 萬輸了 100 萬,一樣是 10 % ,

但輸了 100 萬跟輸了 10 萬所遭受到的損失與痛苦,是完全不一樣的。

因此我們應該特別注意,

時時都要重新檢視自己能承受的損失金額到底是多少。

 

有了明確的投資目標,

才知道什麼投資標的與怎樣的投資策略會適合自己

做起投資來也才會事倍功半。

 

 

《 本文作者簡介 》

陳金瑩 老師,畢業於台大經濟學研究所

歷任大型法人投資機構數年

現為自由投資人

 

老師經常在網路上分享他的投資方法

目的是幫助別人:

〝少走冤枉路、直接登堂入室穩穩賺!〞

所以受到廣大網友的喜愛!

 

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