「財富自由」聽起來像口號，拆開來看卻是幾個具體問題：我幾歲能退休？退休後每個月要多少生活費？現在的存法追得上嗎？

多數投資新手卡關的地方不是「不想開始」，而是不知道怎麼把這些模糊的問題變成一個可以執行、可以檢查進度的計畫。這篇文章介紹《ETF存股計畫》App幾個對新手友善的功能，幫你把「存股」從一個念頭，變成看得到數字、看得到進度的具體計畫。

可以先下載本篇使用的工具《ETF存股計畫》哦！

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第一步：別急著選股，先搞清楚你的「存股目標」

很多人存股的起手式，是看社群推薦某檔ETF就跟著存，過程中沒想過「存這個到底要幹嘛」。這有點像出門旅行卻沒訂目的地，看到公車就上車，很可能繞了大半天，卻沒到你真正想去的地方。

所以第一件事不是研究股票，而是先誠實回答：我大概想幾歲不用再靠死薪水過活？那時候希望每個月有多少生活費？現在每個月，我願意也有能力擠出多少錢投入？

第二步：用「存股計算機」把目標變成具體數字

《ETF存股計畫》App的「存股計算機」是一整組工具，包含定期定額試算、股息試算、投資組合績效模擬，以及生命週期存股試算，對應不同層次的規劃需求。

生命週期存股試算跟一般只算到退休那一天的工具不同，它會把退休後的生活一併算進去，一路推算到你設定的預估壽命為止，讓退休前不用存到不切實際的天文數字，退休後也不會提早花光或留下太多沒用到的資產。

舉例來說：30歲、每月固定投入1萬元、希望60歲退休、預估活到85歲、年化報酬率抓保守的8%，系統馬上算出：60歲退休時資產大約累積到1,257萬元；退休後每個月可提領約9萬元生活費，一路花到85歲剛好用完。若算出來的數字不符合期待，調整每月投入金額或退休年齡重算一次，馬上就能看到差異。（提醒：以上為簡化模型試算，僅供參考，實際報酬會受市場波動影響。）

知道自己需要多少報酬率之後，下一步是找「有機會達成這個報酬率」的ETF組合。切到「投資組合」計算機，點右上角「自訂組合」，填入想配置的ETF、比例、每月投入金額與投資年限，系統就會模擬出這個組合長期下來的績效走勢。

台股不少ETF成立時間還不長，過去年化報酬率參考價值有限，建議切換成「保守」模式看，會比較貼近實際情況。往下滑還有近五年回測曲線，直接跟大盤比較，檢查組合的波動是否在自己能承受的範圍、表現是否真的贏過大盤。試算終究是模擬，但能幫你在真正投入資金前先確認方向合不合理。

第三步：搞懂手上有哪些ETF可以選

市面上ETF代號一大串，新手常常不知道從何看起。《ETF存股計畫》裡的【ETF精選】直接不僅顯示出市場上熱門的【ETF排行榜】，也可以依照不同類型的ETF分類查找(例如市值型、高股息)，點擊該檔ETF後直接顯示年化報酬率、殖利率等關鍵資訊。

不同人生階段能承擔的風險不同：年輕、離退休還遠時，可以配置多一些追求成長性的積極型ETF；年紀漸長，則該逐漸增加穩健部位的比重，降低整體波動。以下提供幾檔相關ETF參考：

這份清單只是起點，實際配置仍要回到自己的目標與風險承受度，並用第二步的投資組合計算機試算過一遍再決定。

領股息前，先搞懂「這筆錢從哪來」

如果存股是衝著股息去的，《ETF存股計畫》的「除息日曆與配息組成」值得認識：清楚標示除息日、發放日，也能看懂這次領到的股息是真的來自獲利，還是拿本金配出來的。很多人存股存到後來，看似月月領息，卻沒發現本金正在被侵蝕。養成習慣查看，能判斷手上高股息ETF體質健不健康，而不是只看殖利率高就一頭栽進去。

卡關的時候，還有社團可以討論

存股是需要時間累積的路，難免遇到不確定的時候：這檔該不該加碼？配息忽然變少正常嗎？《ETF存股計畫》裡的存股社團有從開戶到第一次買股的教學資源，也有最新ETF資訊與分析，遇到問題可以直接發問，跟其他存股的人互相交流，不用一個人瞎摸索。

從「先建立目標」開始，把財富自由變成一件可以檢查進度的事

存股最容易半途而廢，往往不是市場波動太大，而是一開始沒有明確目標。透過《ETF存股計畫》先用存股計算機把「想財富自由」具體化成一組數字，再摸清楚ETF的基本樣貌、養成檢查配息品質的習慣，最後找到符合這組數字的投資組合並持續執行。

時間是複利最重要的原料，越早把目標訂清楚，就能越早開始滾動屬於自己的複利雪球。

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本文章所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人仍須謹慎評估，自行承擔交易風險。

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