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富有ing:6個關鍵,讓馬克37歲就樂活退休

6月 2014年17
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歡迎一起富有ing,

在這系列中將分享我所看到人會變富有的原因,

希望你也能帶走一些資訊,讓自己愈變愈富有。

 

今天要來分享一則37歲就退休的故事,

雖然出自舊文,不過我覺得有幾點仍值得整理出來分享。

 

「這不是一個靠爸、靠創業或靠樂透致富的故事,

 而是一個靠理財計畫退休的故事。」–CBS NEWS

 

這句話在報導中讓我印象最深刻,我個人很喜歡。

故事主角是 Marc Hardekopf ,一位工作十二年就選擇退休的律師。

不過看到「律師」兩字請勿先入為主,律師的收入是高沒錯,

但目前美國一般的職業律師 已經沒以往賺錢,

更何況他是在公家機關任職,年收入含稅金不超過十萬美元,

以我對美國薪資結構認知 雖然仍是中間以上收入,

但還不到工作十幾年就能在美國退休。

所以關鍵還是在:

他做了哪些不一樣的事,讓他能提早在家做全職奶爸?

 

關鍵1:他選擇提前還掉貸款

在美國,學生畢業後背著學貸是很正常的事,

而且金額往往高得嚇人。

 

這部分也成為許多人生活一道難關,

有些人甚至因此放棄理財,到了快退休時學貸都還沒還完。

只是馬克做出不同的選擇,在他求學階段就開始節省儲蓄,

畢業後也以還清6.5萬美元學貸為優先理財目標。

 

 

 

關鍵2:他選擇過平淡的生活

律師給人印象都是西裝筆挺+開好車,

不過馬克做了另一個選擇,

他把目標計畫放在未來更自由的生活。

 

為了加速存錢,畢業後他住簡單但便宜租金的房子,

一年只搭一次計程車,

34歲前都沒有買車(這在美國很少見吧?),

2011年前都沒持有手機。

 

聽起來有些過於省錢,不過我佩服他撐過去的精神,

特別是在年收入有幾萬美元的條件下,

還能夠抗拒物質誘惑全心全力存錢,也確實讓他提前嚐到甜美果實。

 

關鍵3:他不送花跟珠寶,他選擇送房子

報導中提到除了結婚戒指,

馬克不曾花錢買花跟珠寶給老婆,說實在這也許少了些情趣,

不過想想這一對夫妻受訪時的房子 就是他們東省西省買下來的,

或許更讓人體會到擁有實體資產的好處跟保障。

 

 

關鍵4:他勤記帳,不放過任何一分錢

馬克在自介中說到每個月都會有紀律地控管開銷,

並且把每筆支出都記錄下來,

用記帳的方式確保未來的生活繼續有錢可花。

 

關鍵5:他大量閱讀投資書籍

訪談中他老婆估計 馬克已經閱讀超過300本投資理財相關書。

 

 

 

關鍵6:他遵守投資紀律,讓複利提前開始發酵

報導中有試算若是像馬克一樣 在24歲每年投入5,000美元的本金,

在9%預估年報酬率下,65歲時就能擁有200萬美元的股市資產。

 

他的投資哲學是尋找近期價值被低估,

可是歷史上長期來看公司是賺錢,

然後再將其中賺到的利潤投入到被動式的指數型基金裡,

同時做好風險分散,持有較廣泛的標的,遵守投資紀律小心投資。

 

*註:個人認為 每年投入5,000元本金 應該是馬克目前退休時的情況,

早期工作應該不只投資5,000元,

不然就是大部分存款拿去還清房貸,或是有投資股市以外其他資產。

 

結語:過有錢生活,還是過想要的生活?

「理財,是為了把錢跟人生投入在真正重要的事情上。」– 富朋友 艾爾文

 

談到理財原因,不少人會回答「想賺很多錢」、「想早點脫離職場」,

但類似這樣的回答其實有些模糊,有需要再跟自己內心多對話一點。

 

好比支持馬克努力賺錢卻又很省錢的原因,

是為了有足夠的時間可以陪伴老婆跟小孩,

也因為他把陪伴家人擺在自己前面,

所以願意犧牲掉「律師級」的物質生活。

 

當然,每個人賺錢目的都略有不同,收入條件也不一樣,

他的方式不見得所有人都接受,只是理財如果有更明確的目的,

那麼執行上不管是在力道還是速度,都一定能提升更高一層。

 

所以重點在於:

你得清楚自己想要的是什麼?

又願意犧牲哪些事以達成目的?

 

時常思考這類問題,將有助於挖掘找到自己想要的人生,

之後再透過理財來幫助實現時,

富有ing這條路才會走得更順、更寬廣、更快樂!

 

本文由富朋友理財筆記授權轉載

 

 

延伸閱讀

存到錢的必殺技 -- 兩個發生在你我周遭的真實故事!

巴菲特給投資新手的忠告:大量閱讀

 

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