發表
我的網誌
這幾天有一個很驚人的數字，台灣今年的經濟成長率被一口氣上修到 9.64%，直接創下 16 年來的新高紀錄。 你可能會想，明明每天還是正常上下班，買便當也沒有變便宜，怎麼經濟突然變得這麼好？ 其實這背後的超級推手，就是現在全球都在瘋的 AI 產業，而這股熱潮也連帶讓基金市場變得非常熱鬧。
為什麼最近大家都在聊 AI 科技基金？
這幾天最新的數據出爐，因為全球對 AI 晶片和設備的需求大爆發，台灣剛好就是這些產品的製造大本營。 這就像是全球開了一家超大型的珍珠奶茶連鎖店，而台灣剛好是唯一供應最好吃珍珠的工廠。 因為全世界的訂單接不完，整個國家的賺錢速度就跟著飆升了。
反映到投資市場上，就是跟科技相關的共同基金(把大家的錢集合起來，交給專業經理人去買一籃子股票的投資工具)變得非常熱門。 舉個實際的例子來看，像是「野村e科技基金 (台幣)」在這短短一週內，績效就漲了 19.5%。 我們把數字換算成對你來說多少錢，等於如果你上週放了 10 萬塊進去，這幾天帳面上就多了快 2 萬塊。 在這個萬物皆漲的時代，這種短期的爆發力確實滿吸引人的，也難怪最近很多人都在問科技基金到底能不能買。
不過，買基金跟自己去股票市場買單一公司的股票不太一樣。 單買一家公司的股票，就像是你把所有的錢都押在一家便當店上，萬一他今天沒開門你就餓肚子了。 但買科技基金，是經理人幫你把錢分散投資到全球最頂尖的幾十家科技公司裡。 這對於我們這種平時要上班、沒時間每天盯盤的新手來說，是一個相對容易參與 AI 趨勢的方法。
看到淨值一直漲，現在還能買嗎？
很多朋友看到這裡，第一反應都是「現在買會不會太晚」或是「會不會買在最高點」。 我們先來看看當下幾檔熱門基金的狀況。 像是「統一全球新科技基金-台幣 (A09037)」最近的淨值(可以想成基金當下每一份的價格)大約落在 131.15 元。 另外一檔「復華全球物聯網科技基金-新臺幣」的最新淨值則是來到了 100.46 元。
淨值變高，代表這檔基金過去確實幫裡面的投資人賺到了錢，就像一家餐廳因為口碑好，菜單上的價格慢慢變貴一樣。 不過，買基金跟買便當不一樣，不是挑絕對價格最便宜的就好。 因為經理人會不斷去調整裡面的股票配置，把表現不好的公司換掉，換成更有潛力的公司。 也就是說，只要 AI 與科技這個大趨勢還在往前走，這家「餐廳」就有機會繼續端出讓市場滿意的好菜。
當然，老實說科技產業的波動本來就比較大。 這代表它漲得快的時候很過癮，但遇到市場短期震盪時，跌下來的幅度也會比一般傳統產業來得深。 所以，如果你打算拿一筆錢出來買科技基金，最好是那種「放個兩三年不急著用」的閒錢，這樣抱起來才會比較安心。
買基金除了看績效，這個隱藏細節也很重要
在挑選基金的時候，大家通常只會盯著報酬率看，但其實「成本」也是我們投資時常常忽略的重點。 買基金通常會被收一些基本的費用，像是申購手續費(買進去的時候投信收的服務費，通常 0.6%-3%)。 有些比較特殊的基金，在幫你賺錢之後，甚至還會收所謂的「績效費」。 績效費就是當經理人幫你賺超過某個預先設定好的標準時，他會額外再抽一筆獎金，這就像是你給表現特別好的員工發紅包一樣。
不過，最近市場上也有一些對投資人很友善的好消息。 這幾天「駿利亨德森遠見基金－全球科技領先基金」就發布了最新公告，宣布永久取消這檔基金的績效費。 這對我們一般上班族來說是一件大好事。 因為這代表你未來投資賺到的錢，可以更完整地留在自己的口袋裡，不用再被額外分走一杯羹。 下次你在挑選基金的時候，也可以多留意一下公開說明書裡面的費用規定，長期累積下來，這些省下來的費用其實會差滿多的。
同一檔基金有台幣和美元，到底差在哪？
如果你最近剛好想去基金平台逛逛，一定會發現一個讓人眼花撩亂的現象。 怎麼同一檔基金，常常會分好幾種不同的幣別？ 我們拿前面提過的基金來當例子，「統一全球新科技基金」除了台幣計價，還有一個「統一全球新科技基金-美元 (A09038)」，目前淨值是 134.31 美元。 另外像是「安聯AI人工智慧基金-AT累積類股」，它的最新淨值也是以美元計價的 43.3143 美元。
這聽起來很複雜，但拆開來看就一個重點：你用什麼幣別去買，最後贖回(就是把基金賣掉換回現金)的時候就會拿到什麼幣別。 如果你手邊剛好有一筆之前換好的美元存款，或是你的薪水本來就有發美元，那直接買美元計價的級別就很方便。 但如果你只有台幣，硬要去買美元級別，就會多了一道把台幣換成美元的手續，未來還得承擔匯率上上下下的風險。
換句話說，如果台幣對美元貶值，你可能會多賺一點匯差；但如果台幣升值，你賺到的基金績效可能就會被匯率吃掉一部分。 對於剛開始學理財的新手來說，我們的大腦光是要理解基金的漲跌就很辛苦了。 所以，直接選台幣計價通常是最無腦、也最安心的選擇，讓你可以單純地專注在科技產業的成長上就好。
如果是你，面對這波 AI 帶來的經濟成長熱潮，會想拿每個月存下來的一小筆閒錢試試看科技基金，還是傾向先在旁邊觀察一下呢？下次打開銀行 APP 或基金平台時，不妨點進去看看這幾檔基金的介紹，說不定會給你一些理財的新靈感喔。
本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。
