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這幾天財經市場有個引人注目的數字，這檔基金剛公布單月規模暴增超過一半，也就是短短一個月內湧入了兩百多億的資金。為什麼一檔成立快三十年的老牌基金，現在還能吸引這麼多人捧著錢進來？
成立快 28 年的科技老將，基本身家怎麼看？
如果你剛開始學投資，可能會覺得市面上的新產品眼花撩亂。不過，我們今天來聊聊一檔資歷非常深的老將，叫做統一奔騰基金（73990253）。這是一檔由統一投信發行的開放式共同基金，專門投資台灣的股票市場。
這檔基金成立至今已經 27.8 年了。這是什麼概念呢？也就是說，它經歷過千禧年網路泡沫、金融海嘯，還有近幾年的疫情衝擊。目前它的資產規模來到 676 億元，在全台灣的基金規模排行榜中名列第 15 名。最新數據顯示，這幾天的淨值（基金當下每一份的價格）已經逼近 800 元大關。
不過，買基金一定要看風險。這檔基金的風險等級被歸類為 RR5。這是什麼意思？簡單來說，RR5 代表它是風險最高、波動最大的等級。因為它把絕大部分的資金都放在科技股。只要科技業遇到逆風，它的價格下跌速度也會很快。也就是說，這是一檔需要你有一點心臟承受能力的基金。
攤開績效成績單，100 萬放一年會變多少？
大家買基金，最關心的肯定還是能賺多少錢。我們直接來看它的歷史成績單。這檔基金近一年的報酬率高達 230%。換句話說，如果你在一年前放了 100 萬進去，現在這筆錢已經變成了 330 萬。這個表現在近一年的同類排名（同類型基金中的績效名次）中，大約落在第 14 名。
如果我們把時間拉長，看近三年的績效，數字是 402.1%。等於 100 萬放三年會變成 502 萬。如果是看近五年，績效則是 513.4%，等於 100 萬變成了 613 萬。在三年和五年的同類排名裡，它分別拿下了第 5 名和第 2 名的優異成績。
甚至，如果從它 1998 年成立的第一天就買進並持有到現在，成立以來的總報酬率是驚人的 7688.4%。等於當初的 100 萬，現在已經變成 7788 萬了。
但是，我們必須要有一個客觀的認知。因為過去幾年台灣科技業迎來了大爆發，所以造就了這樣驚人的漲幅。這並不代表未來每一年都能複製這種翻倍的成績。市場短期總是有震盪的可能，投資人還是要評估自己能不能承受過程中價格上下起伏的壓力。
為什麼它堅持「不配息」？看看它的前十大持股
很多新手買基金，第一個問的問題通常是：「這檔基金利息給得高不高？」老實說，統一奔騰基金的策略非常明確，那就是完全不配息（基金把賺到的錢分回給投資人）。
你可能會想，不配息那我要賺什麼？其實，這是一種追求資產最大化的策略。因為經理人把所有賺到的股利和價差，全部自動幫你滾入本金，繼續買進更多的股票。這就像是滾雪球一樣，雪球不切下來分給大家吃，而是讓它在雪地裡越滾越大。對於想要長期累積資產的人來說，這反而能省下再投資的麻煩。
我們再來看看它到底買了些什麼。攤開最新的持股名單，你會發現它的火力非常集中。第一大持股是台積電，投資比率高達 61.06%。接下來依序是台達電（4.92%）、聯發科（4.5%）、鴻海（3.14%）以及日月光投控（1.84%）。前幾大持股幾乎都是台灣最頂尖的科技巨頭。
這就像是一支籃球隊，教練決定把六成的球權都交給最強的明星球員，然後讓其他優秀的球員在旁邊輔助得分。這種極度集中的策略，好處是只要明星球員表現好，整支球隊的戰績就會跟著一飛衝天。不過，反過來說，如果明星球員今天手感不佳，球隊的成績也會受到很大的影響。
誰適合把錢放在這裡？誰又該避開？
了解了它的特性後，我們來聊聊這檔基金到底適合誰。
第一種適合的人，是距離退休還有 15 到 20 年以上的年輕上班族。因為你現在每個月有穩定的薪水，不需要靠投資來支付生活費。你的目標是讓本金在未來幾十年內盡可能翻倍。這種不配息、高成長性的科技基金，就很適合當作你長期累積財富的工具。
第二種適合的人，是看好台灣科技業發展，但不想自己每天盯盤買賣零股的人。透過這檔基金，你可以直接把選股的工作交給專業的經理人團隊。
那麼，誰不適合買這檔基金呢？如果你是已經退休的長輩，或者是需要每個月有一筆被動收入來繳房租、付車貸的人，這檔基金可能就不適合你。因為它不會把現金發到你的戶頭裡。如果你急需用錢，就必須手動賣掉基金的單位數。萬一剛好遇到市場大跌，你就會面臨「賤價變現」的心理壓力。
如果你想自己追蹤它，可以怎麼做？
現在這檔基金的受益人（持有這檔基金的人數）大約有兩萬多人。如果你也想開始觀察它，建議你可以每個月固定到基金平台或是投信官網，看一下它的「月報」。
月報裡會寫出經理人對這個月市場的看法，以及前十大持股有沒有大幅度的變動。你不需要每天盯著淨值看，但每個月花十分鐘了解一下經理人的動向，會讓你的投資抱得更安心。
你現在的投資組合裡，是需要每個月給你零用錢的配息型，還是這種專心幫你把本金養大的衝刺型呢？
本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。
