數以百萬計的美國老年人目前每月領取社會安全金。對許多退休人士而言，這些福利是真正的生活命脈，決定了他們能否支付基本開銷。然而，有些領取社會安全金的富裕人士，在財務上根本不需要這筆錢，對他們來說，這些福利就像是一筆額外的獎金，這讓他們擁有更多的選擇空間。以下是富裕退休族在運用社會安全金時，與一般人不同的三種做法。

延遲領取以賺取更高額的退休金

美國最早領取社會安全金的年齡為62歲，而對於1960年或之後出生的人來說，達到67歲的完全退休年齡才能領取全額福利。如果投資人願意等到完全退休年齡之後再申請，潛在的好處將非常巨大。在70歲之前，每延遲一年，每月的支票金額就能獲得8%的增長。如果退休族需要這筆資金來支付生活開銷，可能無法堅持到70歲才領取；但富裕人士通常擁有足夠的積蓄來維持生活，因此延遲領取變得十分可行，這讓他們能夠鎖定更多的保證收入。

將資金投入美股等資產創造財富

如果在社會安全金之外沒有太多的退休收入，多數人很可能會將每月的支票全部花光。相反地，富人可以將他們的社會安全金進行投資，讓這些福利滾出更多的財富。由於富裕人士可能完全不需要依賴這筆資金來支付基本生活開銷，他們通常可以選擇將這些福利投入股市或其他能累積財富的資產中，進一步擴大自身的財務優勢。

運用額外資金享受奢華退休生活

如果在退休期間高度依賴社會安全金作為收入來源，預算可能會相當吃緊。但如果這些福利純粹只是額外的資金，這在富裕人士中相當常見，那麼這筆錢就可以用來進行娛樂消費或享受奢華生活。舉例來說，富裕的退休人士可能會用社會安全金的支票來支付度假費用、劇院門票以及其他休閒活動；或者，這些福利也可能被用來購買跑車或進行房屋升級等大筆支出。

及早建立退休儲蓄計畫創造更多選擇

很明顯地，富人在社會安全金的運用上擁有許多選擇。但只要做好退休儲蓄的規劃，一般投資人也能為自己創造上述的選擇權。假設投資人能在25歲到67歲這42年間，每個月向退休帳戶存入500美元，如果投資組合在這段期間能提供每年8%的報酬率（這略低於美股的歷史平均水準），最終將能累積超過180萬美元的個人資產。到了那個時候，社會安全金也將成為一筆額外財富，而不是維持生存的必備資金。因此，盡早開始建立退休儲蓄計畫，才能享受財務自由的果實。

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