英國金融行為監管局(FCA)即將公布針對車貸不當銷售的最終理賠規則，數百萬名車主將得知具體的求償方式。FCA預計於今日稍晚發布最終決定，詳細說明涵蓋1400萬份汽車融資協議的賠償計畫。這場曠日廢時、牽涉數十億英鎊的爭議，甚至曾交由英國最高法院裁決，預計針對2007年4月至2024年11月期間成立的合約，車主平均可獲得約700英鎊的賠償金。

貸款機構面臨龐大成本與法律攻防

儘管監管機構已制定計畫，但貸款機構和理賠管理公司仍可能提出法律挑戰，這恐將進一步延長受害者的等待時間。此次理賠主要針對貸款機構與車商之間的佣金安排、不公平合約以及向購車者提供不正確資訊等問題。FCA一直致力於建立一個中央理賠機制，讓這些不當銷售的案件無須進入法院審理。不過，部分車主仍可能選擇循法律途徑提出訴訟，以期獲得更高的賠償金額。

總賠償金額恐突破80億英鎊

FCA先前估計，在2007年至2024年底期間簽訂的所有汽車融資協議中，約有44%符合理賠資格，總金額恐超過80億英鎊。此外，貸款機構還將面臨高達30億英鎊的行政成本。英國最高法院於今年8月的一項裁決限制了這些案件的適用範圍，否則賠償規模原本可能擴大至數百億英鎊。絕大多數的新車以及許多二手車，都是透過融資協議購買。

隱藏佣金推升車貸利率惹議

回顧2021年，FCA全面禁止車商根據向客戶收取的利率高低，從貸款機構獲取佣金的交易模式。這些被稱為「酌情佣金安排」的條款過去通常不會向消費者揭露。FCA指出，這項機制誘使車商向購車者收取高於必要水準的利息，導致消費者支付過多費用。此外，監管機構也依據法院判決認定其他銷售方式存在不公平之處。然而，代表貸款機構的融資與租賃協會反駁，認為這些結論過於籠統，且賠償標準可能過於寬鬆。該機構警告，這將導致數百萬未遭受不公平對待或未受損失的客戶獲得賠償，進而排擠真正需要補償者的資源。

勞埃德銀行(LYG)提撥百億準備金

面對這場理賠風暴，英國大型金融機構首當其衝。身為英國最大銀行集團的勞埃德銀行(LYG)已經為此提撥了數十億英鎊的準備金，以應對潛在的龐大賠償壓力。同時，另一家金融機構Close Brothers(CBGPY)也因為高度曝險於此理賠計畫，被迫裁減數百個工作職缺，顯示出該事件對英國金融業的深遠影響。

繁瑣程序拖延理賠發放進度

自2021年隱藏佣金被禁用以來，許多車主已經等待賠償長達數年，部分合約甚至可追溯至近20年前。儘管已有數千人提出投訴或提起訴訟，但在FCA完成相關工作前，這些案件均遭擱置。FCA原先期望理賠機制能在2026年初啟動，但在貸款機構施壓下，延誤與延長的協商期使得時程不斷向後推遲。最新的讓步條款給予貸款機構3到5個月的實施期，隨後才需主動聯繫符合資格的客戶。

上訴機制恐讓車主等待期再延長

根據目前的提案，大部分車主將會收到貸款機構的通知，邀請他們提出理賠申請。已經提出申請的車主應能較早收到理賠報價與款項。然而，一旦貸款機構或理賠管理公司對FCA的最終決定提出挑戰，發放進度將再次受阻。他們有28天的時間向法庭提出法律挑戰，隨後案件可能上訴至更高等法院裁決，在此之前任何賠償金都將被凍結。市場將密切關注勞埃德銀行(LYG)等金融機構的後續提撥狀況與獲利衝擊。

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