幣圈崩盤後還要繼續投資嗎？這集《理財資優生》邀請幣圈 YouTuber 腦哥，分享他從政大經濟系學生進入加密貨幣市場的故事。腦哥曾在 2022 年 LUNA 幣歸零、FTX 倒閉 的史詩級災難中資產腰斬，但他沒有離場，反而重新調整策略，如今透過穩定幣放貸年化 10%～17%，打造每月 10 萬被動收入。

利用群眾恐慌賺錢，2018 首度買進比特幣

YouTuber 腦哥政大經濟系畢業，因緣際會進入幣圈在 Dapp Pocket 實習，其實在 2018 年時他就有買一些加密貨幣，當時有一門心理課程，提到 2017 年比特幣漲到 19,000 美元，後來就所有人都來買，結果跌到 3,000 美元，當時他就想應該反過來，這時候要買入。

身為經濟系的學生，他非常清楚我們的購買力會被通膨吃掉，所以遲早要投資一些東西，他覺得每個人都只會投資大盤，他也不想花時間研究個股，又覺得比特幣好像很酷，稍微了解之後就打算買進一些。

幣圈實習經驗，習得加密貨幣理念

腦哥在 Dapp Pocket 實習時，就坐在創辦人兼 CEO 旁邊，當時聽到他跟工程師談論的話題都是如何把這些程式碼寫得更安全，怎麼做得更去中心化，還有以太坊該怎麼樣整合進傳統金融等等，反而很少提到加密貨幣的價格，因為他們的理念就是認為應該要有一套更自由的系統，讓大家想轉帳就轉帳，沒有任何單位可以凍結我的錢，也沒有人可以審查我的東西。

馬斯克狂粉，搭上牛市順風車！

腦哥 2020 年進入幣圈，同時間他也成立了 YouTube 頻道，後隔一年就寫了一本如何投資比特幣的書，直到 2021 年比特幣開始暴漲，頻道的流量才成長比較快。

腦哥在大學時就是 Elon Musk 的瘋狂粉絲，而他不僅認同比特幣，也認可狗狗幣，所以他越喊他就越買，也就賺越多，當時狗狗幣可以一天漲一倍，光是在這檔他就賺了很多。

當時還有所謂的 DeFi Summer，實習時老闆就讓他寫 DeFi 的週報，期間他也看好這個發展也有買一點，後來漲上去他也有賺到一點錢。

加密貨幣怎麼挑？

腦哥提出 3 個篩選方法：

1. 是否在上升賽道上，不要看他們說什麼，要看他做了什麼，瞭解他們背後做的事情是否能推動加密貨幣成長

2. 流動性，選擇流動性大

3. 輪漲性質，瞭解下一輪會漲哪些

一般投資人如果投資股票，可能會去看公司財報、分析前景，但幣圈如果去看它賺到多少錢，會發現它的估值已經過高，所以我們在投新創時，不是去看它的變現能力，而是看它現在踩的賽道未來能不能瘋狂爆發，檢視它是否有在上升的賽道，以及流動性如何，因為當它在市值相對小的時候，資金就容易進入，幣圈有一個叫做輪漲的現象，因為比特幣、以太坊表現好的關係，賺到錢的人可能會把資金拿去買以太幣等等，Level 2 等級的加密貨幣，當這些加密貨幣漲完，可能就會輪到 Level 3 等級的，Level 3 等級的加密貨幣因為它本來市值就比較小，所以這樣的流動性會讓它漲更多。

LUNA 幣歸零資產慘遭腰斬

2022 年 LUNA 幣歸零、FTX 倒閉，當時腦哥 4 月底進軍營，在進去當兵前他知道它會有 4 個月不太能去調整它的資產部位，所以他還特別把某些幣轉移成穩定幣，放到 LUNA 的資金池裡面，結果 LUNA 是第一個爆裂的。

接著 11 月份 FTX 倒閉，腦哥虧掉的錢更多，但他認為這不是比特幣的問題，而是人為因素，那時候比特幣瘋狂下跌，可是實際上去瞭解會知道是全世界第二大加密貨幣交易所破產，很多人說第二大交易所都能破產，代表每一個人都能夠破產，但是因為它把資金拿去做自己的投資，同時又遇到流動性危機。

以這個案例來講，可以瞭解到這是人為且可控的情況，並不是比特幣這個市場的問題，腦哥建議投資人可以設立一道防線，讓自己的損失降到最低，可以把資產放在冷錢包或是自託管的錢包。

腦哥的資產配置，每月 10 萬被動收入

• 50%~60% 比特幣

• 20% 以太幣

• 20%~30% 穩定幣

另外，腦哥利用穩定幣放貸，獲得 10%~17% 的年化報酬，穩定幣放貸就是在加密貨幣平台上，將錢借給想要去槓桿的人，他就會收取利息，通常高利率就伴隨著高風險，但他認為加密貨幣也是一個高認知的市場，能真正投入加密貨幣市場的人相對少數，在這麼低比例的人當中他們會知道哪個穩定幣好、用什麼平台操作更安心等等，所以相對也能獲得比較高一點的利息，可是相對它還是會有風險存在。

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（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

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