當談到請領美國社會安全退休金時，投資人其實有許多選擇。最早的請領年齡是62歲，但如果想要領取全額而不被扣減的每月退休金，必須等到完全退休年齡，也就是針對1960年或之後出生者的67歲。此外，民眾也可以選擇將退休金延後至完全退休年齡之後再領取，每延後一年，退休金就會增加8%，直到70歲為止。

打破延後請領最划算的迷思

許多人理所當然地認為，領取社會安全退休金的最佳策略就是盡可能延後請領，藉此換取面額更大的支票。從表面上看，這似乎是從退休金制度中獲取更多資金的最佳途徑。然而，如果您真的等到70歲才申請，最後可能會為了沒有提早請領而感到後悔莫及。

壽命長短決定總領取金額多寡

延後請領社會安全退休金確實會帶來更高的每月收入，但等待並不一定能帶來更高的「終身」總領取金額。當您提早申請退休金時，雖然會減少每月的給付額，但與延後請領相比，您實際收到的月數卻會大幅增加。如果您最終的壽命並沒有預期中那麼長，盡早請領反而能讓您在財務上佔據優勢。

透過實際試算解析提早請領優勢

我們來做個簡單的試算：假設您在67歲時有資格每月領取2400美元的社會安全退休金。如果您提早在62歲時申請，每月的給付將降至1680美元。相對地，如果您等到70歲才申請，每月將可領取2976美元。單從帳面數字來看，2976美元顯然比1680美元高出許多。

壽命僅達75歲時提早請領較有利

不過，如果您只活到75歲，您僅能享受這筆較高額的退休金短短五年的時間。如果我們仔細計算一下，您會發現針對這個案例，選擇在62歲就開始請領退休金，最終獲得的終身總收入反而會多出許多。

提早請領創造更多終身收入

以活到75歲的情境來看，儘管延後到70歲請領可以讓您每月的給付額增加近1300美元，但從社會安全局領到的終身總收入卻相對較少。換句話說，提早請領能在有限的壽命內，為您創造出更多的終身退休金總額。

依據健康與家庭病史做出最佳決策

對於某些人來說，將社會安全退休金延後至70歲確實是明智之舉，但請不要預設這一定適合所有人。投資人應仔細評估60歲出頭時的健康狀況與家族病史。若有已知醫療問題且父母在70多歲過世，提早請領可能更有利；同時也應考量個人存款、退休收入需求及配偶壽命，深思熟慮才能找出最適合的請領年齡。

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