每年，依賴美國社會安全福利（Social Security）生活的銀髮族都熱切期盼福利金的調漲。社會安全福利的生活成本調整(COLA)是自動與通膨掛鉤的機制，當通膨上升時，福利金也會隨之增加。今年1月，社會安全福利迎來了2.8%的COLA調幅，略高於2025年的2.5%。然而，雖然2.8%的漲幅在帳面上看似不錯，但在現實中，這筆額外的收入卻正被不斷攀升的醫療成本所抵銷，導致退休族的財務狀況並未真正獲得改善。

聯邦醫療保險保費激增9.7%，漲幅遠超社保調整

許多社會安全福利的領取者同時也參加了聯邦醫療保險（Medicare）。雖然涵蓋住院護理的Medicare Part A對大多數登記者是免費的，但涵蓋門診護理的Part B則需要每年支付變動的月保費。去年，Part B的標準月保費為185美元，但今年已攀升至202.90美元。經過計算，Medicare Part B的標準保費較前一年同期大幅上漲了9.7%。這一漲幅遠高於社會安全福利受益人在1月獲得的2.8%加薪，這也解釋了為什麼許多退休族儘管看到福利金增加，財務狀況卻持續落後。

高昂醫療費用迫使五成長者放棄治療，牙科與眼科首當其衝

造成銀髮族財務壓力的不僅是Medicare Part B的保費上漲，許多退休人員正面臨整體醫療費用的沉重負擔。根據倡議團體「老年人聯盟」（The Senior Citizens League）的報告指出，在過去約12個月中，高達57.6%的長者因費用問題至少放棄了一項醫療服務。美國老年人最常放棄的服務包括牙科護理、視力檢查和助聽器，而值得注意的是，這些服務通常不在原始Medicare的承保範圍內。

CPI-W計算公式權重失衡，難以反映退休族真實醫療負擔

社會安全福利的COLA之所以無法跟上通膨，部分原因在於其年度加薪幅度的計算方式存在重大缺陷。COLA是根據「城市工資收入者和文書工作者消費者價格指數」（CPI-W）第三季度的變化來計算的。然而，醫療保健在CPI-W中的權重佔比並不高，且在職工作者的消費模式與老年人的消費模式往往有巨大差異。因此，CPI-W並非計算COLA的最佳基準，這導致即便在COLA調幅較為慷慨的時期，老年人的實質購買力往往仍在流失。

定期檢視保險計畫並善用補助，三招減輕醫療支出壓力

如果您是一位主要收入來源依賴社會安全福利的退休人士，支付醫療費用可能會是一場硬仗。好消息是，您可以採取一些步驟來降低成本並獲得更多財務喘息空間。首先，務必每年重新檢視您的Medicare計畫選擇，因為藥物處方集和福利內容經常變動，貨比三家可能會讓您找到覆蓋率更好且成本更低的方案。其次，值得研究由州政府運營的「聯邦醫療保險儲蓄計畫」（Medicare Savings Programs），若符合資格，該計畫可協助低收入長者支付保費和免賠額。最後，不要猶豫與醫療提供者討論降低成本的方法，例如改用學名藥或註冊藥局的折扣計畫。

制度改革未落實前，退休族需主動採取行動

儘管今年的社會安全福利COLA調幅最初聽起來很有希望，但殘酷的現實是它可能無法滿足許多長者的需求。如果立法者不改變COLA的計算方式，退休人員可能會繼續眼睜睜看著加薪被不斷上漲的醫療成本吞噬，甚至在感受到福利增加前就已消失殆盡。因此，若您在獲得2.8%的COLA後仍感到財務吃緊，請明白您並不孤單，並應積極採取措施降低醫療支出，以便為預算中的其他開銷騰出空間。

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