英國大型銀行集團 Lloyds Banking Group(LYG) 旗下的蘇格蘭銀行（Bank of Scotland），近期因違反俄羅斯制裁相關法規，遭到英國監管機構處以罰款。英國財政部金融制裁執行辦公室（OFSI）指出，該銀行允許一名受制裁的個人開設帳戶，儘管銀行在發現後迅速採取行動並主動通報，仍被判定違規並處以16萬英鎊（約合21.9萬美元）的罰款。

名稱拼寫差異導致系統未攔截，人工審查後隨即凍結帳戶

本次違規事件發生於2023年2月，一名受英國政府制裁的人士持新簽發的英國護照，在蘇格蘭銀行旗下的 Halifax 開設了個人帳戶。調查顯示，該護照上的姓名拼寫與 OFSI 制裁名單上的紀錄存在些微差異，且缺少中間名，導致銀行自動篩選系統第一時間未能識別出該客戶為制裁對象。

直到銀行內部進行「重要政治性職務人士」(PEP)協議審查時，才正確識別出該客戶身分。銀行隨即在2023年2月24日，即帳戶開設約兩週後，對該帳戶實施凍結限制。Lloyds Banking Group(LYG) 發言人表示，集團極度重視監管責任，此事件屬於單一各案，並強調已採取迅速且透明的行動處理。

銀行主動通報違規獲監管機構認可，罰款金額取得五成減免

在發現違規後，蘇格蘭銀行於兩週內向 OFSI 提交了正式的違規揭露報告。監管機構將此事定性為「嚴重」，但未達到「最嚴重」的程度。考量到銀行主動披露並在調查過程中充分配合，OFSI 決定將罰款金額減少50%，最終裁定罰款為16萬英鎊。

Lloyds Banking Group(LYG) 強調，OFSI 的裁決認可了銀行及時的主動通報，因此給予了最大幅度的罰款減免。該集團表示，已進一步強化內部控制機制，確保風險管理與治理持續符合最高標準，以防止類似事件再次發生。

涉案人為前克里米亞官員，帳戶短暫開通期間交易金額逾7萬英鎊

雖然監管機構未直接點名該名受制裁人士，但多家外媒指出，該客戶為曾任俄羅斯佔領下克里米亞塞瓦斯托波爾市（Sevastopol）市長的 Dmitrii Ovsiannikov。他後來因違反制裁及洗錢罪名被判處40個月監禁。

根據調查資料顯示，該帳戶於2023年2月6日開設，在2月24日被凍結前，共進行了24筆交易，總金額達77,383英鎊。這起事件凸顯了金融機構在面對複雜的國際制裁名單與客戶身分識別（KYC）流程時，仍面臨自動化系統誤判的挑戰。

權知道

我們重視「知」的權利 不惜抽絲剝繭、深入調查 只為讓投資人不錯過重要的投資訊息