(圖/shutterstock)

 

買「投資型保單」是真的能夠

讓你無憂終老 ?

最近看到了一則新聞，

他的標題是 " 透過三階段

「準備期、享樂期、安養期」

預約無憂終老 "。

內文則是

" 類全委投資型保單兼顧保障與投資，

靈活運用滿足樂退生活資金需求 "，

結合「專業級服務、

平民化收費、靈活選擇性」三大優勢，

這邊我就不說是哪家人壽公司了。

 

繼續看下去...

 

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把「保險」當成「投資工具」

這種想法 根本就是大錯特錯 !

我相信台灣有很多人買了這類型的保單，

大部份都是因為工作忙碌跟

金融知識有限的人，

或是想固定配息的人，

很容易陷入還沒開始投資前

就已經先虧損的情況。

 

業者為了迎合台灣人的心態

而推出這種變形的保險商品

原因就是出在台灣人

太喜歡保本跟貪小便宜心態，

讓這些業者為了迎合大眾

推出這種已經變形的保險商品，

這種心態在投保前

就已經誤解保險的本質，

或是把保險當投資工具更是大錯特錯 !

 

 

投資型保單貴 不是沒原因 !

因為你的錢

都被當成「佣金」偷走了 ...

金融服務業提供了

非常可觀的抽佣額度給業務員，

而來源就是你的錢。

 

保戶 委託 壽險公司

壽險公司 再委託 投信公司

雙重委託 怎不貴 !

類全委保單的保戶委託壽險公司操作投資，

壽險公司再委託投信公司代操，

實質是雙重委託，就是被剝 2 層皮。

 

初期委託費用 已經影響投資效益

若保險公司 再拿去買自家操盤的基金....

初期的高成本費用已經影響投資效益，

何況保險公司拿保戶的錢

去買自家操盤的基金早就不是新聞，

在這些高費用成本支出

(行政費、保險成本、經理費、

管理費 2 ~ 3.5% 不等)

考慮扣掉以上所有費用之後，

你覺得你在這種類型保單投資

還會有優勢嗎 ?

 

而市場最熱門的商品，

往往不符合大眾真實需求，

台灣一直都是全世界愛買保險榜上有名的，

很多業務員推銷這類保單時，

不以保險為訴求，

反而是問你對投資理財

同時又可以提供保障的保單有興趣嗎?

 

 

 

如果你是用投資跟配息保本

買這張保單..恐會得不償失 !

在保障背後也被高成本費用壓榨之下，

保障變的少的可憐，

以保險來說

我們都不必要有這種

高保費低保障保單，

如果你是用

投資跟配息保本立場下去買這張保單，

恐怕會得不償失。

 

很多人覺得

沒有不好的商品只有說不清楚的業務員，

可是大家有看過一個商品費用高到離譜，

還被說成是好商品嗎 ?

 

想買這類保單的人

可以直接問業務員

請問你賣一張可以抽多少佣金 ? 

這些業務員總是說都是真心為你服務，

到底是為了你

還是為了他們的高佣金?

我想答案就出來了。

 

想驗證保單是不是真的賺錢，請...

保戶選擇的保單都有專業經理人代操，

只是我們都知道專家真的有比較好嗎 ?

如果你想知道怎麼衡量這些專家的成績，麻煩請

直接比較美國標準普爾 500 指數

拿起來看同年績效

再扣掉你每年費用成本

你就會知道專家做了什麼好事。

 

 

千萬別只看撥回率...

「保單淨值」才是最重要的 ! 

更有很多保戶挑選代操帳戶時，

最先看的都是撥回率，而非淨值，

小心當投資標的虧損的時候，

撥回的是自己本金，

保戶也常以為配息是固定的，

其實這類保單

不保本也不保證配息，

而且有些買高收益債券的保單 (垃圾債券)

會先挖本金配息。

 

要買這些保單前

還是多想想吧 !

我們已經聽到太多，

月繳幾千元，

有保險的保障然後又有專家幫你操盤，

沒錢還可以少繳一點，

我們還提供你一年

不管幾次轉換免手續費，

我想羊毛出在羊身上，

這些高費用商品

只是減低了自身的保障。

 

要買這類型的保單之前還是多想想吧，

在現行台灣金融服務業的體制跟

社會風氣是真心為你著想嗎 ？

 

保險歸保險、投資歸投資，

想理財就別碰這類型的投資保單。

 

【提醒：本文觀點僅供參考，投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

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本文授權自 ETF 美股-世界財經  撰文者 ETF 美股-世界財經

原文標題：投資型保單背後的真相​

未經授權，請勿侵權　責任編輯：雲雲